plata dvs. ipotecară este de obicei datorată la începutul lunii. Cu toate acestea, prima dvs. plată ipotecară nu este datorată în prima zi a lunii după închidere. În schimb, se datorează în prima zi după prima lună completă după închidere. Asta înseamnă că dacă închideți pe 15 martie, prima dvs. plată ipotecară nu este datorată 1 aprilie—este datorată 1 Mai. Dacă închideți la începutul lunii în loc de mijlocul lunii, veți avea o pauză și mai lungă înainte ca prima plată să fie scadentă.,dacă acest lucru vi se pare ciudat, este important să înțelegeți doi factori importanți despre ipoteci: dobânda este plătită în arierate, iar principalul este plătit în avans. Să aruncăm o privire mai atentă la ceea ce înseamnă aceste lucruri.dobânda ipotecară este plătită în arierate
dobânda ipotecară este plătită în arierate, ceea ce înseamnă că după ce a fost acumulată, nu înainte. Dobânda pe Ipoteca începe acumulând la închidere și nu se oprește până când împrumutul este satisfăcut în întregime. Veți plăti anticipat dobânda pentru luna în care Închideți la închidere.,prin urmare, dacă închideți în martie, dobânda acumulată pentru porțiunea din Martie în care dețineți casa va fi plătită la închidere. Dacă închizi 15 Martie, vei fi taxat cu dobândă zilnică în proporție de la 15 martie până la 31 Martie. Dacă închideți 1 martie, veți plăti în avans dobânda pentru întreaga lună. Dacă închideți 30 Martie, veți plăti în avans dobânda pentru 30 Martie-31 Martie.dobânda continuă să se acumuleze în aprilie, prima lună completă după luna în care ați închis., Prin urmare, dacă închideți 15 martie și ați plătit în avans dobânda pentru luna martie, dobânda care se acumulează în aprilie este plătită în prima plată ipotecară completă, datorată 1 Mai.agentul de închidere va colecta dobânda de la dvs. timp de până la 30 de zile înainte de prima lună întreagă când cumpărați o casă și obțineți o ipotecă. Acest interes va fi listat pe declarația de închidere, și este taxat ca un cost de închidere.
principalul este plătit în avans
o plată ipotecară este formată din două părți: dobânda și principalul., Partea principală a plății ipotecare este plătită în avans, pentru luna următoare. Fiecare plată principală reduce soldul pe care îl datorați. Veți plăti dobânzi la un sold mai mic în luna următoare.prin urmare, prima plată ipotecară pe care o plătiți la 1 Mai în acest exemplu nu conține doar dobânda datorată pentru luna aprilie, ci și principalul datorat pentru luna mai.un program de amortizare poate afișa soldul principalului și al dobânzii pe durata de viață a împrumutului.,
să facem matematica
Să presupunem că împrumutați $200,000 la dobândă de 5%. Plata dvs. lunară ar fi de 1,073. 64 USD, plătibilă în rate lunare egale timp de 30 de ani.puteți calcula dobânda zilnică pentru perioada anterioară cu 30 de zile înainte ca prima plată să fie calculată luând 200.000 USD de ori rata dobânzii de 5%, care este de 10.000 USD. Acum împărțiți acest număr cu 12 luni și obțineți 833 USD; împărțiți rezultatul din nou cu 30 de zile pentru a obține 27, 78 USD.
deci, rata dobânzii de zi cu zi funcționează la $27.78., Veți datora 16 zile de dobândă pentru luna martie sau 444,48 USD, pe care le-ați plăti la închidere dacă închideți pe 15 martie.
linia de Jos
puteți evita plata tuturor dobânzilor fracționate din buzunar la închidere dacă închideți cât mai aproape de sfârșitul lunii.
veți avea o pauză lungă înainte ca plata să fie scadentă dacă închideți la începutul lunii, dar va trebui să efectuați o plată a dobânzii destul de substanțială pentru dobânda din luna respectivă la închidere.,cel mai probabil, veți primi un spațiu de respirație între închidere și data scadentă a primei plăți ipotecare, având în vedere suma mare de bani pe care o veți plăti la închidere. Dar nu sari peste nicio plată. În timp ce s-ar putea părea că primiți o lună fără o plată pentru locuințe, chiar nu sunteți.,div>
>