takeaways cheie
- IRAs sunt disponibile pentru soții care nu lucrează.
- IRAs permite o contribuție „catch-up” de $1,000 pentru cei 50 și în sus.
- IRAs poate fi stabilit în numele minorilor cu venituri câștigate.este perioada anului în care contribuțiile IRA sunt în mintea multor oameni—în special a celor care își fac declarațiile fiscale și caută o deducere.
sunt șanse, pot exista câteva lucruri pe care nu le știi despre IRAs. Aici sunt 7 fapte frecvent trecute cu vederea despre IRAs.,
un soț care nu lucrează poate să se deschidă și să contribuie la un IRA
un soț care nu câștigă salarii poate economisi și pentru pensionare. Cu condiția ca celălalt soț să lucreze și cuplul să depună o declarație comună privind impozitul pe venit federal, soțul care nu lucrează poate deschide și contribui la propria IRA tradițională sau Roth. Un soț care nu lucrează poate contribui la fel de mult la o IRA conjugală ca și salariatul din familie. Pentru 2019 și 2020, limita este de 6.000 USD sau 7.000 USD dacă aveți peste 50 de ani. Valoarea contribuțiilor dvs. combinate nu poate fi mai mare decât compensația impozabilă raportată la returnarea dvs. comună.,
chiar dacă nu vă calificați pentru contribuții deductibile fiscal, puteți avea în continuare un IRA
Dacă sunteți acoperit de un plan de economii la pensie la locul de muncă—cum ar fi 401(k) sau 403(b)—și venitul brut ajustat modificat (MAGI) din 2019 depășește limitele de venit aplicabile, contribuția dvs. la un IRA tradițional ar putea să nu fie deductibilă din1 dar obținerea unei deduceri fiscale pe anul curent nu este singurul beneficiu de a avea un IRA. Contribuțiile IRA nedeductibile oferă în continuare potențialul ca banii și câștigurile dvs. să crească fără taxe până la momentul retragerii., De asemenea, aveți opțiunea de a converti aceste contribuții nedeductibile la un IRA Roth (vezi Nr.
începând cu 2019, pensia alimentară nu va fi considerată ca venit obținut beneficiarului
cu excepția cazului în care noua regulă fiscală se modifică, probabil că nu veți putea utiliza banii primiți ca pensie alimentară pentru a finanța un IRA începând cu anul fiscal 2019.,
asta se datorează modificărilor legii introduse de Legea privind reducerile fiscale și locurile de muncă din 2017: plățile de pensie din acordurile încheiate la 1 ianuarie 2019 sau după, nu mai sunt considerate venituri impozabile pentru destinatar—iar sursa contribuțiilor IRA trebuie să fie venitul obținut impozabil. Acordurile de pensie au fost încheiate înainte de 31 decembrie 2018; acestea sunt deductibile fiscal pentru persoana care efectuează plățile și sunt considerate venituri pentru destinatar. Este data acordului care decide impozitarea plății pensiei de întreținere; nu anul primirii fondurilor.,
independent, freelancer, side-gigger? Economisiți și mai mult cu un SEP IRA
Dacă sunteți angajat independent sau aveți venituri din freelancing, puteți deschide un plan simplificat de pensii pentru angajați-mai cunoscut sub numele de SEP IRA.chiar dacă aveți un loc de muncă cu normă întreagă ca angajat, dacă câștigați bani freelancing sau conduceți o afacere mică pe partea laterală, puteți profita de avantajele fiscale potențiale ale unui IRA SEP. IRA SEP este similar cu un IRA tradițional în care contribuțiile pot fi deductibile fiscal-dar IRA SEP are o limită de contribuție mult mai mare., Suma pe care, în calitate de angajator, o puteți pune variază în funcție de venitul dvs. câștigat. Pentru iras SEP, puteți contribui până la 25% din compensația eligibilă a oricărui angajat până la o limită de 56,000 USD pentru contribuțiile din 2019 și 57,000 USD pentru 2020. Persoanele care desfășoară activități independente pot contribui cu până la 20% 2 din compensațiile eligibile în contul lor. Termenul limită pentru configurarea contului este termenul de impozitare. Dar, dacă obțineți o prelungire pentru depunerea declarației fiscale, aveți până la sfârșitul perioadei de prelungire pentru a configura contul sau a depune contribuții.,
contribuțiile”Catch-up” îi pot ajuta pe cei cu vârsta de 50 de ani sau mai mult să economisească mai mult
dacă aveți vârsta de 50 de ani sau mai mult, puteți salva o sumă suplimentară de 1.000 USD într-un IRA tradițional sau Roth în fiecare an. Aceasta este o modalitate excelentă de a compensa perioadele de economii pierdute și de a vă asigura că economisiți suma maximă admisă pentru pensionare. De exemplu, dacă ai 50 de ani în acest an și a pus un plus de 1000 de dolari în IRA pentru următorii 20 de ani, și câștigă un randament mediu de 7% pe an, ai putea avea aproape 44.000 dolari mai mult în cont decât de cineva care nu profita de catch-up contribuție.,3
puteți deschide un IRA Roth pentru un copil care are venituri impozabile câștigate4
ajutând o persoană tânără să finanțeze un IRA—în special un IRA Roth-poate fi o modalitate excelentă de a le oferi un început de economisire pentru pensionare. Acest lucru se datorează faptului că, cu cât cronologia este mai lungă, cu atât este mai mare beneficiul câștigurilor fără taxe., Deși ar putea fi aproape imposibil de a convinge un adolescent cu venituri de cosit peluze sau de babysitting pentru a pune o parte din ea într-un cont de pensionare, gifting bani pentru a acoperi contribuția la un copil sau nepot poate fi răspunsul—în acest fel se pot păstra toate câștigurile lor și încă mai au ceva pentru a salva., Contribuția nu poate depăși suma copilul câștigă de fapt, și chiar dacă te-a lovit maximă de contribuție anuală, suma de 6.000 de dolari (pentru 2019 și 2020), care este încă mult sub nivelul de cadou anual de scutire de impozit (15.000 de dolari pe persoană în 2019 și 2020 sau cu darul de divizare, un cuplu căsătorit ar putea darul lor copil 30.000 de dolari pe an.)
Fidelity Roth IRA pentru copii, în special pentru minori, este un IRA custodial. Acest tip de cont este gestionat de un adult până când copilul atinge vârsta corespunzătoare pentru ca contul să fie transferat într-un IRA Roth obișnuit în numele său. Această vârstă variază în funcție de stat., Fondurile din IRA privative de libertate nu conta față de active atunci când se analizează contribuțiile de familie așteptate pentru colegiu. Rețineți că, odată ce contul a fost transferat, noul proprietar al contului ar putea retrage activele din acesta ori de câte ori doresc, deci asigurați-vă că vă educați copilul despre beneficiile de a-i permite să crească în timp și despre regulile care guvernează Roth IRAs.chiar dacă depășiți limitele de venit, ați putea fi în continuare posibilitatea de a avea un Roth IRA
Roth IRAs poate fi o modalitate foarte bună de a realiza diversificarea fiscală în pensionare., Distribuțiile contribuțiilor sunt disponibile oricând fără taxe sau penalități, toate retragerile calificate sunt scutite de taxe și nu trebuie să începeți să luați distribuțiile minime necesare la vârsta de 72.5,6, dar unii contribuabili fac greșeala de a gândi că un IRA Roth nu este disponibil pentru ei dacă depășesc limitele de venit.7 în realitate, puteți stabili în continuare un IRA Roth prin conversia unui IRA tradițional, indiferent de nivelul veniturilor.dacă nu aveți un IRA tradițional, încă nu aveți noroc., Este posibil să deschideți un IRA tradițional și să faceți contribuții nedeductibile, care nu sunt restricționate de venit, apoi să convertiți aceste active într-un IRA Roth. Dacă nu aveți alte active tradiționale IRA, singura taxă pe care o veți datora este pe câștigurile contului—dacă există—între momentul contribuției și conversie.cu toate acestea, dacă aveți alte IRAs, va trebui să acordați o atenție deosebită consecințelor fiscale., Asta pentru că de o IRS regula care calculează obligații fiscale, bazată pe toate IRA tradiționale active, nu doar după impozitare contribuțiile într-un nedeductibile IRA că ați configurat în mod special pentru a converti de la un Roth. Pentru simplitate, gândiți-vă doar la toate IRAs în numele dvs. (altele decât IRAs moștenite) ca fiind un singur cont.
Citește puncte de vedere pe Fidelity.com: răspunsuri la Roth întrebări de conversie
următorii pași să ia în considerare
profitați de potențial de creștere fiscală amânată sau duty-free.,
IRA Contribuția Calculator
Răspundeți la câteva întrebări pentru a afla dacă un Roth sau IRA tradiționale ar putea fi potrivit pentru tine.acest procent mic poate adăuga până la o mulțime în pensionare.