um cobrador de dívidas alguma vez o contactou sobre uma dívida que não tinha a certeza que era sua? Ou talvez não tivesse a certeza que o cobrador tinha o direito de cobrar a dívida? A qualquer momento que um colecionador tenta cobrar uma dívida, você tem o direito de pedir-lhes para enviar a prova dessa dívida, O montante que eles reivindicam que você deve, e sua capacidade legal de cobrar a dívida de você.,
The Fair Debt Collection Practices Act( FDCPA), a federal law regulating third-party debt collectors, allows you to request the debt collector to send proof of the debt through a process called debt validation.
Por que Você Deve Pedido de Validação Antes de Pagar
Você pode querer apenas de pagar a recolha e acabar com isso, especialmente se você sabe que a dívida é sua, e você precisa pagar para ter um pedido de empréstimo aprovado. No entanto, existem algumas fortes razões para exercer o seu direito de solicitar a validação da dívida.,
- verifique se a dívida é Sua: os cobradores de dívida são conhecidos por enviar contas ou fazer chamadas para dívidas falsas, por isso não assuma que uma conta de um cobrador de dívidas significa automaticamente que você deve. A carta pode parecer legítima, mas nesta era digital, é fácil reunir informações suficientes sobre uma pessoa e os seus Negócios Financeiros para criar um aviso falso de cobrança de dívidas.
- confirma que ainda não pagou: E se já pagou a dívida? Pode lembrar-se vagamente de dever ao credor mencionado no Aviso de cobrança ou pode lembrar-se de pagar essa dívida em algum momento., Para ter a certeza, peça provas. É o teu direito.forçar o cobrador de dívidas a provar que a dívida é real: às vezes, os cobradores de dívidas ressuscitam dívidas antigas numa tentativa de ganhar algum dinheiro. Com dívidas antigas, há uma boa hipótese de o cobrador não ter os documentos originais que provam que tu deves. Pagarias dinheiro a alguém que diz que lhes deves, mas não o podes provar? Claro que não.certifique-se de que o coletor está autorizado a cobrar a dívida: mesmo que você realmente deve o dinheiro, como você sabe que o credor realmente contratou esta empresa para cobrar a dívida em seu nome?, E se pagasses ao coleccionador, só para que o credor ou outro coleccionador viesse atrás de ti porque o coleccionador que pagaste nunca foi contratado? Enviar uma carta de validação da dívida ajudar-te-ia a ter a certeza que estás a pagar à empresa certa pela dívida certa.
a validação da dívida é sensível ao tempo
no prazo de cinco dias a contar da sua primeira comunicação, o cobrador de dívidas deve enviar-lhe um aviso escrito de validação da dívida. Este aviso indicará o seu direito de contestar a validade da dívida no prazo de 30 dias., O FDCPA permite ao coletor incluir o anúncio de validação da dívida na comunicação inicial, se essa comunicação for uma letra. Quando a primeira comunicação do cobrador de dívidas com você é um telefonema, você deve receber uma carta de validação de dívidas deles dentro de cinco dias.
Se você não contesta a dívida por escrito no prazo de 30 dias, o cobrador de dívidas tem o direito de assumir a dívida é válido. Durante o período de 30 dias, o coletor pode continuar as tentativas de cobrar a dívida de você até que eles recebam o seu pedido de validação.,
submeter um pedido de validação
para ser legalmente válido, o seu pedido de prova deve ser feito por escrito. Um pedido por telefone verbal para a validação da dívida não é suficiente para proteger seus direitos sob o FDCPA. Em sua carta de validação, você pode contestar a dívida inteira, parte da dívida, ou solicitar o nome do credor original. Assim que o cobrador de dívidas receber o seu pedido de validação, não podem contactá-lo até lhe darem a prova que pediu.,
a melhor forma de enviar o seu pedido de validação da dívida é através de correio certificado com o recibo de devolução solicitado. Desta forma, tem provas de que a carta foi enviada, a data em que a Enviou e a verificação de quando o cobrador de dívidas recebeu a sua carta. Se você tiver que apresentar um processo contra o cobrador de dívidas, os recibos certificados e de retorno ajudarão a fortalecer o seu caso.
o recibo de correio certificado mostra que enviou a carta dentro do prazo de 30 dias e que o colector a recebeu.,
a resposta do Colector
após receber o seu litígio, a agência de cobrança deve enviar-lhe prova de que possui ou foi atribuída a dívida pelo credor original. Verificação de que você deve a dívida e o montante da dívida precisa incluir a documentação do credor original (você receberá a prova do cobrador de dívida, não do credor original). Você também pode solicitar especificamente o nome e endereço do credor para o seu próprio acompanhamento.,
Se o cobrador de dívidas não enviar provas suficientes da dívida, não estão autorizados a continuar a persegui-lo pela dívida. Isso inclui listar a dívida em seu relatório de crédito-você pode contestar a dívida que não foi adequadamente validada com os credit bureaus. Envie ao credit bureau uma cópia da sua carta de validação da dívida, juntamente com os recibos certificados e de Devolução para ajudar a obter a conta removida do seu relatório de crédito.
envie sempre cópias da sua prova e guarde os originais para si., Você pode fazer cópias adicionais se você precisar disputar novamente no futuro.
se o colector verificar a dívida
Se receber uma validação suficiente da dívida, terá de decidir o que fazer a seguir. Confirme que a dívida está dentro do estatuto de limitações-que é a quantidade de tempo que um credor ou colecionador pode usar os tribunais para cobrar uma dívida de você. Uma dívida que está fora do estatuto de limitações representa menos de uma ameaça para você, uma vez que o colecionador não pode ganhar um julgamento contra você em tribunal (desde que você pode provar o estatuto de limitações passou).,
verifique se a dívida ainda se encontra dentro do prazo limite de reporte de crédito. A maior parte das informações negativas—como uma cobrança de dívidas-só podem ser listadas no seu relatório de crédito sete anos a contar da data do incumprimento. Se a data do seu incumprimento é mais de sete anos atrás, a dívida não deve aparecer no seu relatório de crédito e, nesse caso, não vai prejudicar o seu crédito para continuar a não pagar a dívida.,
Se a dívida for antiga e estiver programada para ser removida do seu relatório de crédito em menos de dois anos, você pode decidir simplesmente deixá-la cair do seu relatório de crédito, especialmente se você não estiver planejando obter um grande empréstimo nesse período de tempo.
liquidar a sua dívida
e se a cobrança da dívida tiver sido verificada e estiver dentro dos estatutos das limitações ou do prazo de reporte de crédito? Você pode tentar resolver com o coletor para uma porcentagem do montante devido Ou oferecer um pagamento para o contrato de delete se a conta está listada em seu relatório de crédito., Você terá que estar em uma posição para pagar a conta rapidamente para que isso funcione, no entanto.
pagar na íntegra também é uma opção—uma que você pode escolher se você planeja se candidatar a um grande empréstimo antes que a dívida caia fora do seu relatório de crédito.
ignorar a dívida pode ter consequências negativas, incluindo danos ao seu crédito, tentativas contínuas de cobrança de dívidas, e possivelmente até mesmo um processo judicial.,