Salve o máximo que puder
para a maioria das pessoas, o maior fator no tamanho do seu saldo de 401(k) na aposentadoria não é a sua taxa de retorno, mas a quantidade que você economiza. Considere dois funcionários que ganham cada 100 mil dólares por ano, recebem 3 por cento de aumento a cada ano, e ganham 5 por cento em seu plano 401(k). Um contribui com 5 por cento de seu salário a cada ano; o outro contribui com 8 por cento. Depois de 20 anos, a trabalhadora que investe 5% de seu salário por ano terá us $222,386. Um trabalhador que investe 8% terá 355,818 dólares.,
“sempre que você pode aumentar suas economias é sempre uma boa idéia”, diz Michael Foguth, Presidente e fundador do Foguth Financial Group em Brighton, Mich. “Então, sim, a criação de uma conta de aposentadoria é uma boa estratégia para aumentar a poupança rapidamente.”
E se você pode dar ao luxo de economizar mais, turbocharge suas economias, aproveitando a contribuição de recuperação se você tem mais de 50 anos, acrescenta Foguth. “Ele permite que você economize mais dinheiro em seus anos de trabalho mais velhos, o que é crítico porque você está provavelmente mais perto da aposentadoria”, diz ele.,
E se não puder dar ao luxo de max o seu 401 (k) agora, mas esse é o seu objetivo, não desista. Fazê-lo gradualmente ao longo do tempo, diz Michael Ingram, CFP, sócio e conselheiro de riqueza da Octavia Wealth Advisors em San Diego.
” uma estratégia que eu recomendo usar para os participantes do plano para ajudá-los a aumentar a sua taxa de contribuição é inscrevê-los na funcionalidade de ‘auto-aumento’ que a maioria dos planos da empresa 401(k) oferecem”, diz Ingram. “A forma como o auto-aumento funciona é que aumenta a sua contribuição automaticamente a cada ano em 1 por cento até que você atinja uma taxa de limite pré-determinada de 10 por cento a 15 por cento.,”
investir no seu 401 (k) também pode resultar em grandes poupanças fiscais. Por exemplo, se você tiver 50 anos ou mais, ganhar um salário de US $100.000, e contribuir com o máximo de US $26.000 para um 401(k), sua renda bruta vai diminuir para us $74.000. Suas outras deduções, como a dedução padrão, pode reduzir ainda mais o seu rendimento tributável.
não se esqueça do jogo
outro grande benefício de um plano 401(k) é que a maioria dos empregadores o ajudam a salvar, contribuindo para a sua conta através de contribuições correspondentes., Estas contribuições regulares pagas pelo empregador equivalem a dinheiro gratuito e ajudam-no a aumentar tanto a quantidade de dinheiro que economiza como os seus rendimentos de investimento. Por exemplo, é comum os empregadores combinarem 50 centavos por cada dólar que você coloca – algum Dólar match por dólar – até 6% do seu salário. É um incentivo para salvares.
o dinheiro extra da sua empresa pode somar-se rapidamente. Se você ganhar $ 100.000 e suas fichas da empresa em 50 centavos por cada dólar que você colocar em seu 401(k) até 6 por cento, você está recebendo um adicional $3.000 depositados mais em sua conta por ano.,
“um jogo da empresa também deve ser um alvo para você estar salvando cada ano”, diz Foguth. “Os planos da empresa 401(k) são de graça, por isso, no mínimo, certifique-se sempre de que está a fazer o que a sua empresa vai fazer. Por exemplo, se a sua empresa corresponder a 5%, certifique-se de que está a contribuir com um mínimo de 5% para o seu 401(k).”
e os empregadores continuam a contribuir e ajudar com as poupanças de reforma dos seus empregados, de acordo com os investimentos de fidelidade., Nos últimos quatro trimestres, um recorde de 88 por cento dos aforradores 401(k) recebeu uma contribuição do empregador, com os empregadores contribuindo com uma média de $4,030 por conta nos últimos 12 meses.
O que é ainda melhor é que as contribuições dos empregados para o seu 401(k) não contam com o seu máximo de contribuição pessoal. E lembre-se, o que você salvar hoje vai ajudá-lo a descer a estrada, diz Ingram.
“nunca é tarde demais para começar a economizar para a aposentadoria”, diz Ingram. “Se você sente que está atrasado, procure outras despesas em sua vida para cortar ou talvez até mesmo fazer um empréstimo, se necessário., Um conselho que eu gosto de dizer aos clientes que estão decidindo se eles devem financiar sua conta de aposentadoria versus pagar a educação universitária de seus filhos é eu sempre lembrá-los, ” você pode pedir dinheiro emprestado para ir para a faculdade, você não pode pedir dinheiro emprestado para a aposentadoria.'”