a toast from a rich guy.
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Qual a quantidade de dinheiro que você precisa para ser considerado Rico? Se os maus tempos económicos estão a acabar – sem garantias aqui-então talvez seja kosher perguntar. Muitas pessoas gostariam de estar bem, certo? Então perguntamos a Rick Kahler, presidente do Grupo Financeiro Kahler em Rapid City, S. D., por sua tomada:
Larry Light: que quantidade de participações financeiras constitui “Rico”?,Rick Kahler: a melhor resposta é “depende”, considerando suas definições de ricos e ricos. São termos definidos pelo seu património líquido, rendimento ou bem-estar geral? O contexto é local, nacional ou global? Dependendo da definição, pode-se qualificar como rico em um contexto e empobrecido em outro.Charles Schwab’s Modern Wealth Survey asked this question of 1,000 Americans between the age of 21 and 75. Os resultados, relatados em 27 de julho, em um artigo do ThinkAdvisor de Michael S. Fisher, são fascinantes.
luz: o que nos dizem?,
Kahler: em 2019, a pesquisa descobriu que foi preciso um valor líquido de US $2,3 milhões para ser considerado rico e US $ 1,1 milhões para ser financeiramente confortável.
Em janeiro de 2020, os participantes da pesquisa sentiram que foi preciso mais dinheiro para ser rico—$2,6 milhões—mas menos para ser financeiramente confortável—$934.000. Isso foi antes da pandemia mundial. Schwab pesquisou os participantes novamente em junho e descobriu que o bar havia caído substancialmente, com US $2 milhões sendo rico e US $655.000 sendo financeiramente confortável.luz: porquê uma diferença tão grande em seis meses?, Kahler: não poderia ter sido uma diminuição Financeira. Alguém com seus investimentos em um portfólio diversificado em janeiro, quando os entrevistados disseram que US $2,6 milhões eram ricos, em junho só tinha visto seu portfólio diminuir em cerca de 5%, ou us $130,000, para us $2,470 milhões. O mesmo rácio era verdadeiro do portfólio financeiramente confortável, que declinou para us $887.000.aparentemente a resposta foi mais emocional do que lógica (imagine isso!)., Talvez as pessoas apenas se sentissem mais pobres em junho, ou talvez antecipassem tornar-se muito mais pobres no futuro, o que reduziu emocionalmente a fasquia para se qualificar como rico.
luz: suponho que a sua idade seja um factor.
Kahler: estou sempre curioso quanto às métricas que as pessoas usam para determinar a quantidade de dinheiro que é preciso para viver um estilo de vida “Rico”. Adoraria que a pesquisa fizesse essa pergunta. Eu acho que, quando fazemos alguma análise, o que parece ser uma quantidade de dinheiro que é considerado “riqueza” muitas vezes não chega perto de financiar um estilo de vida que a maioria das pessoas consideram Rico.,por exemplo, um valor líquido de US $2 milhões aos 65 anos, investido em obrigações do tesouro sem risco a 30 anos, rendendo 1,5%, proporcionaria um rendimento de US $83.300 por ano até aos 95 anos. Somando um benefício médio da Segurança Social de US $ 24.000, a renda da aposentadoria chega a US $ 107,300 por ano. Enquanto isso fornece um estilo de vida confortável, mas não exatamente opulento, aposentadoria em Rapid City, SD, não vai muito longe se você mora em São Francisco.,da mesma forma, o valor líquido de $655.000 que os entrevistados de junho consideraram financeiramente confortável proporcionaria um rendimento garantido de $26.400 por ano durante 30 anos. Combinado com o benefício médio da Segurança Social, este seria de US $50.400 por ano. Mais uma vez, a localização é importante. Enquanto $ 50.000 por ano vai proporcionar uma aposentadoria muito confortável na América do Sul e um razoavelmente confortável no Dakota do Sul, ele não vai longe em São Francisco.
luz: a pandemia e a recessão também estão na equação, aposto.,
Kahler: não surpreendentemente, 57% dos entrevistados disseram que a pandemia os afetou financeiramente ou um familiar próximo, com 55% dizendo que eles ou um membro da família tinham experimentado um despedimento, redução salarial ou redução do horário de trabalho.
O impacto da pandemia também teve um lado positivo. Os entrevistados disseram que agora são 24% mais propensos a fazer um plano financeiro, 20% mais propensos a investir mais em ações, e 36% mais propensos a reservar dinheiro para uma reserva de emergência.