se você está Se perguntando o que é uma quantidade normal de poupança-reforma, é, provavelmente, um dos 63% de Americanos que não acreditam que suas economias estão no caminho certo ou não tiver a certeza, de acordo com a Reserva Federal “Relatório sobre o Bem-Estar Económico dos EUA Famílias em 2019.”Entre todos os adultos, a poupança média de aposentadoria é de US $60.000, os dados mais recentes da Reserva Federal mostram. A Reserva Federal estima que, por aposentadoria, este número vai crescer para uma mediana de US $228.900.,
naturalmente, estes números reflectem a situação das pessoas que têm contas de reforma. Cerca de um quarto de nós não tem. dos que têm, 55% têm contas patrocinadas pelo empregador e 47% têm economias em contas não-aposentadas. Uma pequena percentagem – 22% – tem pensões.à medida que nos aproximamos da reforma, tendemos a poupar mais. Portanto, saber como as suas poupanças de reforma se comparam com os seus pares – e com os americanos mais velhos – pode ser útil. Pode pôr a sua mente à vontade para saber que está à frente da curva – ou dizer-lhe que precisa de acelerar o ritmo.,quais são as poupanças médias de reforma por idade?
primeiro, não pode ser estressado o suficiente que muitos de nós nem sequer estão economizando para a aposentadoria. De acordo com o Instituto Nacional de segurança de aposentadoria, quase 40 milhões de famílias não têm qualquer poupança de aposentadoria. Levando em conta eles e as pessoas que não estão economizando o suficiente, o Instituto de pesquisa de benefícios dos funcionários estima que os americanos têm um déficit de poupança de aposentadoria em US $4,3 trilhões. Isso significa que todas as famílias dos EUA (com um chefe de casa entre as idades de 25 e 64) têm um total de US $ 4.,Menos 3 triliões de poupanças do que deveriam ter para a reforma.
pesquisa da Reserva Federal descobriu que o saldo médio da conta de aposentadoria nos EUA – olhando apenas para aqueles que têm contas de aposentadoria – foi de apenas $60.000 em 2016 (a pesquisa é realizada a cada três anos e os dados para 2019 serão divulgados no final de 2020). O saldo médio condicional foi de 228.900 dólares. Esses números podem não soar mal, mas considere que os custos médicos por si só para um casal ao longo da aposentadoria é estimado em cerca de US $200.000.,An October 2017 study by the Center for Retirement Research calculated median retirement account balances by age from Federal Reserve survey data., Here are the numbers:
| Median Retirement Account Balance by Age | |
| Age Group | 401(k)/IRA Balance |
| 35-44 | $37,000 |
| 45-54 | $80,000 |
| 55-64 | $104,000 |
What Is the Median Household Net Worth?
It isn’t just retirement accounts that Americans lack., Olhando para o património líquido global conta uma história semelhante, embora estes números têm vindo a aumentar consistentemente desde a Grande Recessão. No mesmo relatório da Reserva Federal, o valor líquido médio da casa para um chefe de família de 35-44 anos de idade é de US $59.800. Para um chefe de família de 45 a 54 anos de idade, esse valor é de US $ 124,200. Na faixa etária 55-64, o valor líquido médio é de US $ 187,300. Incluindo todos os grupos etários, o valor líquido médio aumentou 16% em relação ao inquérito de 2013.,por que as prestações da Segurança Social por si só não serão suficientes para muitos americanos, as prestações da Segurança Social são a única fonte de rendimento durante a sua reforma. No entanto, a segurança social nunca foi concebida para ser a única fonte de rendimento da reforma. Trabalhadores aposentados média de um benefício mensal de Segurança Social de $ 1,503 em dezembro de 2019-aproximadamente o equivalente a um trabalho de salário mínimo. Adicione o aumento dos níveis de dívida entre os americanos mais velhos e você tem uma situação que está longe do sonho de aposentadoria da maioria das pessoas de viagens e Lazer.,
America ‘ s Retirement Savings Gap
America has a retirement savings gap to match our income gap. As pessoas com rendimentos mais elevados são mais propensas a ter poupanças na reforma e as suas poupanças médias na reforma também são mais elevadas. Entretanto, as pessoas com rendimentos mais baixos não têm poupanças e muitas dívidas. Isso não deveria ser uma grande surpresa, mas é uma das características mais notáveis da paisagem de poupança de aposentadoria dos EUA.
pode ser contra-intuitivo, mas aqueles perto do topo ainda pode ter grandes diferenças de poupança de aposentadoria., Pensa numa família rica com uma hipoteca cara e filhos numa escola privada. Podem não poupar muito para a reforma, e o seu elevado nível de vida significa que haveria uma grande diferença entre o rendimento a que estão habituados e o Rendimento da reforma que pouparam.achas que as pessoas com rendimentos mais baixos podem simplesmente trabalhar mais tempo e reformar-se mais tarde para compensar a sua falta de poupanças? Mais devagar. Americanos com rendimentos mais baixos podem ser os menos capazes de trabalhar no final dos anos 60 e 70, ou porque o seu trabalho é muito exigente fisicamente ou os seus empregadores não vão querer mantê-los., É uma boa ideia mesmo para os trabalhadores de colarinho branco não contar em trabalhar mais tarde como um substituto para o planejamento da aposentadoria.
onde você está
os especialistas geralmente pensam na poupança de aposentadoria como um objetivo final com uma série de postes ao longo do caminho. Alguns dizem que você deveria ter poupado o equivalente a um ano de salário quando atingisse os 30, mas salvar mais certamente não vai doer.quando se reformar, pode ser uma boa ideia ter entre nove e onze vezes o seu salário em poupanças para a reforma., Estas não são regras duras e rápidas, e os especialistas discordam sobre quanto a salvar por 30, 35, 40, 45, 50, 55, 60, 65 e mais além.
A sabedoria convencional tem sido que a poupança entre 10 e 15 por cento do seu salário a cada ano vai levá-lo a caminho de uma reforma confortável, desde que você escolha um veículo de investimento de baixa taxa que ganha consistentemente inflação-batendo retornos. Falar com um especialista pode ajudá-lo a definir e executar um plano de aposentadoria.então porque é que a poupança média de reforma dos americanos não corresponde ao que os especialistas dizem que devemos ter? Há duas razões muito boas., Uma delas é que os nossos cérebros têm dificuldade em abdicar da recompensa actual por uma recompensa futura, especialmente quando esse futuro está a décadas de distância. Salvar é difícil. Não podemos imaginar-nos a escolher entre comida e medicamentos prescritos na nossa velhice, mas podemos imaginar o que faríamos com os nossos salários aqui e agora.
a outra razão para o déficit de poupança de aposentadoria: muitos de nós não ganham o suficiente para ser capaz de economizar para a aposentadoria. Malabarismo com as despesas necessárias, pagamentos de empréstimos a estudantes, assistência à infância e tudo o resto pode deixar-nos sem nada para um IRA.,
conclusão
quando se trata de estatísticas médias de poupança de aposentadoria na América, o quadro é bastante sombrio. Isso significa que acompanhar os Joneses a este respeito não é suficiente. Mesmo as poupanças acima da média e um subsídio de segurança social saudável podem não ser suficientes para lhe permitir manter o seu estilo de vida na reforma.muitos americanos dizem que esperam trabalhar mais tempo e se aposentar mais tarde para superar a diferença de poupança de aposentadoria. Essa é uma estratégia, mas não é uma coisa certa que você vai ser capaz de continuar trabalhando em seus 70 anos., A aposta mais segura é salvar o máximo que você puder, O MAIS CEDO POSSÍVEL-e ao longo de sua carreira.
dicas para ajudá-lo a salvar para a aposentadoria
- prestações de Segurança Social por si só não será capaz de suportar o seu estilo de vida atual. No entanto, eles certamente podem ajudar com suas despesas de vida na aposentadoria. Tente nossa calculadora de Segurança Social para ver quanto de um benefício você pode esperar.
- Enquanto você está nele, confira nossa calculadora de aposentadoria para ver se suas economias estão no ritmo; e tente nossa calculadora de custo de vida para obter uma melhor idéia de suas necessidades de renda.,de acordo com a Reserva Federal, 60% de nós com contas de aposentadoria auto-direcionadas não estão confiantes em nossas decisões de investimento. Se és um deles, porque não contratas um consultor financeiro? A ferramenta de correspondência do SmartAsset irá conectá-lo com um consultor fiduciário na sua área. O serviço é gratuito e não há obrigação.