sua pontuação de crédito afeta tudo a partir da taxa de juros que você vai pagar em um auto empréstimo para se você vai ser contratado para certos trabalhos, então é compreensível se você está se perguntando como aumentar a sua pontuação de crédito rapidamente.
embora não existam atalhos para construir um histórico de crédito sólido e pontuação, existem alguns passos que você pode tomar que podem lhe fornecer um impulso rápido em um curto período de tempo. Na verdade, alguns consumidores podem até ver suas pontuações de crédito subir até 100 pontos em 30 dias.,
menor sua taxa de utilização de crédito
a maneira mais rápida de obter um impulso de pontuação de crédito é diminuir a quantidade de dívida renovável (que é geralmente cartões de crédito) que você está carregando.
a orientação típica de especialistas em finanças pessoais é usar não mais de 30% do seu limite de crédito, que se aplica tanto a cartões individuais e em todos os cartões. Por exemplo:
quanto é que esta acção irá afectar a sua pontuação de crédito?
reduzir os seus saldos é a forma mais eficaz de aumentar a sua pontuação de crédito., Desde que você não tenha marcas depreciativas em seus relatórios de crédito, tais como atrasos de pagamento ou delinquência, você está garantido para ver um grande salto em suas pontuações rapidamente se você derrubar seus saldos para $0 ou perto de zero.ainda assim, se sua utilização está atualmente acima de 30%, e simplesmente pagar a dívida imediatamente não é uma opção viável, existem algumas outras maneiras de reduzir sua taxa de utilização de crédito.
Opção 1. Solicitar um aumento de limite de crédito
outra maneira de reduzir a sua taxa de utilização de crédito se você está carregando altos saldos é aumentar os seus limites de crédito.,por exemplo, se você está carregando $700 em dívida em um cartão com um limite de crédito de $1.000, sua utilização de crédito é de 70%. Se você tiver sucesso em aumentar o seu limite de crédito para $ 2.000, então a sua taxa de Utilização cai para 35%.alguns emitentes facilitam a solicitação de um aumento do limite de crédito através da sua conta online. Por exemplo, o Citi permite que os titulares de cartões façam tal pedido na página “Serviços de cartões de crédito”:
Você também pode ligar para o número no verso do seu cartão para fazer o pedido., Saiba que alguns emitentes podem conduzir um puxão duro no seu crédito antes de lhe conceder uma linha de crédito mais elevada, que pode ding o seu crédito pontuação alguns pontos. Sua pontuação vai recuperar, mas pergunte exatamente como seu pedido será tratado antes que você permita que eles prossigam para que você saiba o que esperar.Nota: Se você só tem o cartão há alguns meses, tem um histórico de atrasos de pagamento ou está carregando saldos realmente altos, seu pedido pode ser negado até que você seja visto como um cliente menos arriscado.
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o impacto que um aumento da linha de crédito pode ter na sua pontuação de crédito depende de muito de um aumento que você recebe. Se for suficiente para reduzir a sua utilização para menos de 30%, deverá ver um aumento razoável na sua pontuação. No entanto, ele não vai melhorar a sua pontuação tanto quanto pagar o seu saldo e trazer a sua utilização para ou perto de zero. (Lembre-se que a sua pontuação pode mergulhar temporariamente cerca de 5 a 10 pontos se o seu emitente executar um puxador duro.)
Opção 2. Aplicar para um novo cartão de crédito
aplicar para um novo cartão de crédito é também uma tática que poderia reduzir a sua taxa de utilização de crédito., Ao adicionar uma nova linha de crédito, Você está essencialmente aumentando sua linha de crédito global, o que pode ajudar se você é incapaz de pagar rapidamente a dívida existente cartão de crédito.antes de se candidatar, determine o seguinte:
- Que tipo de cartão de crédito necessita. Se você tem crédito pobre ou justo, você vai querer considerar um cartão destinado a ajudá-lo a construir um bom histórico de crédito, como um cartão de segurança. Os cartões garantidos exigem um depósito no montante do seu limite de crédito, e proteger o emitente em caso de incumprimento da dívida., Por outro lado, se você tem um bom crédito ou melhor, você pode optar por se candidatar a um cartão que ganha recompensas ou oferece um período introdutório de APR.
- Se tiver reservas para quaisquer cartas. Alguns emitentes — como o American Express, O Capital One, o Chase e o Discover-permitem que os consumidores verifiquem se estão pré-qualificados. Embora a pré-qualificação não garanta que será aprovado assim que se candidatar, indica uma melhor hipótese.
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muito parecido com Pedir um aumento do limite de crédito, o montante que obter um novo cartão pode melhorar a sua pontuação de crédito depende do limite de crédito que lhe é concedido no novo cartão. Quanto menor for a sua utilização, melhor para a sua pontuação.
considere os seguintes exemplos:
- Carregando $700 num cartão com um limite de $1.000 é 70% de Utilização. Se você for aprovado para um novo cartão com um limite de $1.500, sua utilização global cai para um aceitável 28%.
- Mas se o novo cartão só tem um limite de $ 300, a sua utilização ainda será alta, em cerca de 54%.,
no primeiro exemplo, a abertura de um novo cartão de crédito poderia melhorar substancialmente a sua pontuação de crédito. No entanto, no segundo exemplo, é provável que você verá sua pontuação melhorar — apenas não por tanto.
E mais uma vez, a aplicação de um novo cartão resultará em derrubar a sua pontuação em alguns pontos quando o emitente verificar o seu crédito, mas o benefício que você pode ver a partir de menor utilização pode rapidamente compensar esse ding temporário.
Opção 3., Pague o seu cartão com um empréstimo pessoal
uma maneira rápida de zero para fora da dívida do seu cartão de crédito e aumentar o seu rácio de utilização de crédito poderia ser alcançado pagando-o com o produto de uma consolidação de dívida ou empréstimo pessoal. Os empréstimos pessoais são emitidos por bancos, sindicatos de crédito e mutuantes on-line.a utilização de um empréstimo pessoal para pagar a dívida de cartão de crédito com juros elevados tem o benefício de lhe dar um pagamento mensal e um prazo de reembolso., Também reduz a sua utilização de crédito, porque um empréstimo pessoal é considerado crédito por parcela em vez de crédito renovável (como cartões de crédito) e não conta para a sua taxa de Utilização.
Mais, ter um empréstimo pessoal, bem como um cartão de crédito pode melhorar o seu mix de crédito, o que representa 10% da sua pontuação de crédito.a taxa de juro de um empréstimo pessoal varia normalmente entre 5% e 36%. Note que alguns credores podem cobrar taxas — por exemplo, uma taxa de originação quando você toma o empréstimo, ou uma taxa de pré-pagamento se você pagar o empréstimo cedo.,
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candidatar-se a um empréstimo pessoal gera uma investigação difícil, que normalmente diminui a sua pontuação em qualquer lugar de 5 a 10 pontos. No entanto, o inquérito vai cair de seus relatórios de crédito em dois anos — e uma vez que os fundos de empréstimo foram utilizados para pagar a totalidade ou a maioria do seu saldo do cartão de crédito, tendo uma taxa de Utilização reduzida deve melhorar a sua pontuação de crédito significativamente.quando está a tentar melhorar a sua pontuação de crédito rapidamente, o tempo é essencial., Alguns credores, como bancos tradicionais e sindicatos de crédito, podem levar dias ou semanas para aprovar a sua candidatura e desembolsar os seus fundos. No entanto, há bancos e prestamistas online que se movem muito mais rapidamente.
Por exemplo, a Wells Fargo pode aprovar alguns candidatos em tão pouco tempo quanto alguns minutos, enquanto o emprestador Online LendingClub relatou que em 2018, a maioria dos clientes do LendingClub receberam fundos em quatro dias.,
peça perdão por atraso de pagamento
pagar no tempo constitui 35% da sua pontuação FICO, tornando-se a ação mais importante que você pode tomar para manter uma boa pontuação de crédito. Mas se você foi um bom e estável cliente que acidentalmente perdeu um pagamento um mês, em seguida, pegar o telefone e ligar para o seu emissor imediatamente.
esteja pronto para pagar quando você pedir ao representante do cliente para perdoar este erro e não reportar o atraso de pagamento para as agências de crédito. Note que você não será capaz de fazer isso repetidamente-pedir perdão por atraso de pagamento é provável que funcione apenas uma ou duas vezes.,
Você tem 30 dias antes de ser relatado tarde para as agências de crédito, e alguns credores até permitem até 60 dias. Uma vez que você tem um atraso de pagamento em seus relatórios de crédito, ele vai ficar lá por sete anos, então se isso é uma coisa de uma só vez, muitos emitentes vão dar-lhe um passe na primeira vez que você está atrasado.
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Se você está um dia ou dois atrasado em um pagamento de cartão de crédito, você pode ser atingido com uma taxa de atraso e uma penalização APR, mas não deve afetar sua pontuação de crédito ainda., No entanto, se você perder um pagamento por um ciclo de faturamento inteiro, ele pode cair sua pontuação de crédito em até 90 a 110 pontos.se ficar 30 dias ou mais atrasado, pode tentar enviar uma “carta de goodwill” ou “goodwill adjustment” ao emitente do cartão de crédito. Nesta carta, você vai assumir a responsabilidade pelo atraso no pagamento e solicitar ao emitente removê-lo de seus relatórios de crédito. O emissor não é obrigado a cumprir, mas para um cliente leal com um bom cadastro, não faz mal perguntar.,
disputa informação imprecisa sobre os seus relatórios de crédito
por vezes, a sua pontuação de crédito pode sofrer porque algo acabou nos seus relatórios de crédito que não deveria ter estado lá. Claro, só saberás se os verificares.em circunstâncias normais, os consumidores têm direito, por lei federal, a um relatório de crédito gratuito todos os anos por parte de cada uma das agências de crédito — Equifax, Experian e TransUnion-acessível através de annualcreditreport.com no entanto, durante a pandemia de coronavírus, os gabinetes estão permitindo que os consumidores tenham acesso aos seus relatórios semanalmente até abril de 2021.,
Se você detectar informações legítimas e incorretas durante a revisão de seus relatórios, tais como contas que não são suas, uma confusão de nomes com outra pessoa ou pagamentos incorretamente relatados, você pode registrar uma disputa. O Gabinete de protecção financeira dos consumidores, uma agência federal responsável pela protecção dos consumidores e pela oferta de educação financeira, fornece instruções de disputa para cada gabinete.vale a pena dar uma vista de olhos nos seus relatórios, mesmo que não tenha motivos para suspeitar que possa haver um problema., De acordo com um relatório de 2017 Do Gabinete de proteção financeira ao consumidor, a informação incorreta constituiu o melhor relato de crédito entre 17% das queixas.
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Se a sua pontuação de crédito muda e quanto ela muda depende do que você está discutindo.embora algumas disputas possam ser resolvidas dentro de dois a três dias ou dentro de duas semanas, pode levar até 30 dias em outros casos; se você for convidado a fornecer informações adicionais sobre sua disputa, isso pode estender o prazo ainda mais.,por exemplo, se houve um atraso de pagamento incorrectamente listado nos seus relatórios de crédito, removê-lo é provável que cause uma grande melhoria na sua pontuação. Por outro lado, disputar um endereço errado não afetará a sua pontuação de crédito de forma alguma.
adicione pagamentos de serviços públicos e telefônicos ao seu relatório de crédito
tipicamente, pagamentos como contas de serviços públicos e celulares não serão reportados para as agências de crédito, a menos que você default neles., No entanto, a Experian oferece uma ferramenta online gratuita chamada Experian Boost, com o objetivo de ajudar aqueles com escores de crédito baixos ou arquivos de crédito magros a construir o histórico de crédito. Com ele, você pode ser capaz de obter crédito para pagar seus utilitários e conta de telefone — até mesmo sua assinatura Netflix — em tempo.Note que o uso de Experian Boost irá melhorar a sua pontuação de crédito gerada a partir de dados Experian. No entanto, se um emprestador está olhando para a sua pontuação gerada a partir de dados Equifax ou TransUnion, as fontes adicionais do histórico de pagamento não será levado em conta.,
existem também serviços que permitem que os pagamentos de rendas sejam reportados a uma ou mais Agências de crédito, mas eles podem cobrar uma taxa. Por exemplo, os locatários alimentam seu histórico de aluguel para a TransUnion e Equifax; no entanto, há uma taxa de configuração de US $94,95 e uma taxa mensal de US $9,95.
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o consumidor médio viu sua pontuação FICO 8 aumento de 13 pontos usando impulso Experian, de acordo com Experian.,quando se trata de receber o seu aluguel relatado, alguns clientes de aluguel viram suas pontuações de crédito melhorar em 35 a 50 pontos em apenas 10 dias, de acordo com a empresa.
verifique e compreenda a sua pontuação de crédito
é importante saber que nem todas as pontuações de crédito são as mesmas, e que flutuam de mês para mês, dependendo de que agências de crédito emprestadores usam e com que frequência os emprestadores relatam a atividade da conta. Então, enquanto você não deve se preocupar se você vê suas pontuações subirem ou descerem por alguns pontos, você deve tomar nota quando uma grande mudança ocorre.,
os dois principais modelos de pontuação de Crédito ao consumidor são a pontuação FICO e VantageScore., Aqui são os fatores que compõem sua contagem de FICO e o quanto cada fator é pesado:
Aqui estão os fatores que influenciam o seu VantageScore:
- Total de crédito de uso, o equilíbrio e o crédito disponível (extremamente influente)
- de Crédito mistura e experiência (altamente influente)
- histórico de Pagamentos (moderadamente influente)
- Idade de histórico de crédito (menos influentes)
- Novas contas (menos influentes)
Há uma variedade de opções para verificar a sua pontuação de crédito livre.,
Por exemplo, os consumidores podem obter uma pontuação FICO livre a partir do cartão Discover Credit Scorecard, mesmo sem ter um cartão de crédito Discover, e um VantageScore livre, criando uma conta MyLendingTree. American Express e Capital One também oferecem escores de crédito gratuitos para os titulares de cartões e para o público em geral, embora muitos outros emitentes de cartões oferecem acesso livre apenas para seus titulares de cartões.,l credit
The bottom line about building credit fast
When you’re working to fix your credit, it takes good behavior over time., No entanto, reduzir a sua taxa de Utilização, pagando a dívida existente, obter um novo cartão de crédito ou solicitar um aumento da linha de crédito em um cartão existente pode fornecer o impulso de pontuação de crédito mais rápido.todos os atrasos de pagamento e dívidas enviadas para cobrança devem ser tratados prontamente — caso contrário, eles apenas causarão mais dor uma vez que atinjam seus relatórios de crédito. Também é sensato rever os seus relatórios de crédito numa base regular. a fim de detectar erros que podem estar a arrastar a sua pontuação de crédito.,saber quais as medidas a tomar que podem ajudar a melhorar a sua pontuação de crédito e ser um mutuário responsável pode aumentar as suas hipóteses de aumentar a sua pontuação de crédito em 100 pontos ou ainda mais.