Jeśli Twoja karta kredytowa ma zmienną stopę procentową, stopa będzie przesuwać się w górę i w dół na podstawie innej stopy procentowej, która jest określana jako stopa indeksowa. Zmienne stopy procentowe są najczęściej związane z prime rate, choć czasami stosuje się London interbank offered rate (LIBOR).
Prime Rate Vs. LIBOR
, Louis, prime rate to kurs większości z 25 najlepszych amerykańskich banków komercyjnych. Jest ona podawana tylko najlepszym klientom banków i jest często o 3 punkty procentowe wyższa niż stopa funduszy federalnych, banki stawki pobierają się nawzajem do pożyczania pieniędzy na noc. Federalny Komitet Otwartego Rynku Rezerwy Federalnej (FOMC) ustala cel dla stopy funduszy federalnych, ale nie upoważnia banków do naliczania tej stopy.
Libor został ustalony na podstawie badania krótkoterminowych stawek przeprowadzonego przez British Bankers' Association i obliczonego i raportowanego przez Thomson Reuters., LIBOR jest stopniowo wycofywany, a stawki przestaną być publikowane pod koniec 2021 roku. Zostanie on całkowicie zastąpiony w czerwcu 30, 2023. LIBOR jest częściej używany do określania stóp kredytów hipotecznych niż stawek kart kredytowych.
stała i zmienna
zmienna stopa procentowa lub zmienna roczna stopa procentowa (APR) może być lepsza dla konsumenta, gdy stopa indeksowa spada, ponieważ nowa zmienna stopa procentowa może być niższa niż stopa naliczana na karcie stałej stopy procentowej. , Z drugiej strony, posiadanie zmiennej stopy procentowej może nie działać na Twoją korzyść, gdy stopa indeksowa wzrasta, ponieważ twoja stopa procentowa również wzrasta.
Natomiast tylko około połowa kart kredytowych pod marką prywatną—tych, które mogą być używane lub oferować nagrody dla określonego sprzedawcy detalicznego lub innej firmy, takiej jak linia lotnicza—miała zmienną stawkę.
APR dla kart private label w 2018 r.był znacznie wyższy dla kart private label niż dla kart ogólnego przeznaczenia: 26,4% w porównaniu z 20.,3%. To wskaźnik, którego zmienna stopa często nie równa się wyższej stopie.
Obliczanie dziennych i miesięcznych odsetek za pomocą APR
APR na twojej karcie kredytowej jest stopą procentową stosowaną do Twoich zaległych sald w ciągu roku, ale kredytodawca karty kredytowej użyje tej stopy do obliczania dziennych i miesięcznych stóp. Stawka dzienna jest zazwyczaj KWR podzielona przez 365, więc dla Karty z KWR 23,3%, stawka dzienna wynosiłaby 0,0638%.,
stawka dzienna służy do obliczania odsetek od pozostałego salda każdego dnia miesięcznego okresu rozliczeniowego. Każdy nowy bit odsetek jest używany do obliczania odsetek następnego dnia, aż pożyczkodawca produkuje nowy rachunek miesięczny.
ponieważ opłaty finansowe stają się coraz większe, większa część miesięcznej płatności trafi na odsetki, a spłata salda potrwa dłużej.,
powiadomienie o podwyżkach stóp procentowych
wystawca karty kredytowej musi dać ci 45 dni wypowiedzenia przed zwiększeniem stopy procentowej przy nowych zakupach. Firma nie może zwiększyć stawki za nowe zakupy w ciągu pierwszego roku od otwarcia konta.
emitent może podnieść oprocentowanie na istniejących saldach dla rachunku o zmiennej stopie procentowej, jeśli indeks, do którego jest powiązany, wzrośnie. Jeśli Twoja stawka jest powiązana z stawką prime, powinieneś zwrócić uwagę na działania FOMC, aby dowiedzieć się, czy Twoja stawka może wzrosnąć lub obniżyć.,
emitent może również zmienić kurs na istniejących saldach, jeśli kurs został zaprojektowany tak, aby był tymczasowy, np. dla przelewu salda, lub jeśli użytkownik spóźnił się z dokonaniem minimalnej płatności ponad 60 dni.
Jeśli Twoja stawka została zwiększona, ponieważ spóźniłeś się z płatnością, możesz ją obniżyć do pierwotnej stawki, jeśli dokonasz sześciu kolejnych płatności na czas.,
sprawdzanie Umowy karty kredytowej
Sprawdź najnowszą kopię wyciągu z karty kredytowej lub umowy karty kredytowej, aby sprawdzić, czy Twoja karta ma zmienną stopę procentową. Możesz poprosić o kopię umowy o kartę kredytową za pośrednictwem strony internetowej wystawcy karty. Możesz również poszukać umowy w bazie umów Biura Ochrony Konsumentów.,