Madame Lelica

niestety wypadki samochodowe pozostają poważnym problemem na Florydzie.Według danych dostarczonych przez Florida Department of Highway Safety and Motor Vehicles, 395,500 wypadków doprowadziło do ponad 250,000 obrażeń w stanie w ciągu jednego ostatniego roku. W 2016 roku w hrabstwie Sarasota odnotowano 6570 kolizji, w wyniku których 3999 zostało rannych, a tragicznie ponad 70 zmarło., Ryzyko wypadku to coś, na co wszyscy musimy być przygotowani za każdym razem, gdy wsiadamy do samochodu.

aby chronić siebie i swoją rodzinę, musisz uzyskać odpowiednie ubezpieczenie. Jak każdy doświadczony prawnik Sarasota wypadek samochodowy powie Ci, zbyt wiele ofiar wypadków jest zszokowanych, aby odkryć, że nie mają wystarczająco dużo ochrony ubezpieczeniowej., Tutaj zespół ds. szkód osobowych w Buckman & Buckman omawia przepisy dotyczące ubezpieczeń stanowych na Florydzie, a także kilka wskazówek dotyczących zapewnienia odpowiedniego ubezpieczenia, aby chronić siebie i swoją rodzinę.,

Minimalne wymagania dotyczące ubezpieczenia samochodu na Florydzie

zgodnie z Prawem Florydy, jesteś zobowiązany do posiadania następujących rodzajów ochrony ubezpieczeniowej:

• co najmniej 10 000 $ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej za szkody majątkowe (PDL), aby zapłacić za naprawę pojazdu innej strony, w przypadkach, gdy byłeś winny ich wypadku; i
• co najmniej 10 000 $ubezpieczenia szkody osobowej (PIP), aby zapłacić za własne koszty leczenia, niezależnie od tego, kto był winny wypadek.,

to wszystko, co jest wymagane zgodnie z prawem: minimalny zakres ochrony zapewnia bardzo małą ochronę Tobie i Twojej rodzinie. Jeśli zostałeś poważnie ranny w wypadku, niezależnie od tego, kto był winny wypadku, możesz mieć szkody majątkowe i obrażenia, które znacznie przekraczają minimalne wymagane ubezpieczenie.I w najgorszym przypadku, kierowca, który prowadzi tylko minimalne pokrycie może zostać zatrzymany z dziesiątkami tysięcy (a nawet setki tysięcy) dolarów warte rachunków medycznych i związanych z nimi wydatków., Dla zdecydowanej większości osób uzyskanie dodatkowego ubezpieczenia jest nie tylko wskazane – jest koniecznością.

kiedy należy wykupić różne rodzaje ubezpieczeń samochodowych?

zanim coś pójdzie nie tak, musisz wykupić ubezpieczenie od wypadków samochodowych. Po wypadku jest już za późno, aby ubiegać się o ochronę finansową. Więcej niż w każdym innym stanie, zbyt wiele ofiar wypadku samochodowego na Florydzie ma trudności z odzyskaniem pełnego odszkodowania za swoje szkody., Stanowe wymagania ubezpieczeniowe są niskie, a Floryda jest wypełniona niezwykle wysokim odsetkiem nieubezpieczonych kierowców. Oznacza to, że musisz się chronić. Wszyscy kierowcy powinni planować z wyprzedzeniem i mieć pewność, że uzyskali odpowiednią ochronę ubezpieczeniową przed poważnym wypadkiem.,

Twój przewodnik po różnych rodzajach ubezpieczenia samochodowego na Florydzie

Personal Injury Protection (PIP)

na Florydzie standardowe ubezpieczenie od obrażeń ciała zapewni pokrycie własnych kosztów leczenia poszkodowanego kierowcy, niezależnie od tego, kto był winny wypadku. Dzieje się tak dlatego, że Floryda ma prawo ubezpieczenia bez winy. Głównym celem tej ustawy jest pomoc wszystkim ofiarom wypadków samochodowych w bezzwłocznym opłaceniu rachunków za leczenie., Ponieważ dochodzenie roszczeń z tytułu wypadku samochodowego może potrwać miesiące, a nawet lata, ubezpieczenie PIP pomaga zapewnić ofiarom możliwość uzyskania natychmiastowej zapłaty za koszty leczenia. Jak wspomniano, zgodnie z Prawem Florydy, wszyscy kierowcy są zobowiązani do posiadania co najmniej $10,000 w zasięgu PIP. Twój PIP pokryje 80 procent Twoich rachunków medycznych i 60 procent utraconych wynagrodzeń, do limitu polisy. Dodatkowo twoje ubezpieczenie PIP zapewni również ochronę dla Twoich dzieci i innych członków Twojego gospodarstwa domowego.,

Rozszerzony PIP

poza minimalnie wymaganą kwotą 10 000 USD w pokryciu PIP, zdecydowanie zaleca się, aby kierowcy z Florydy zakupili Rozszerzony PIP. Mówiąc prościej, opieka medyczna jest niezwykle kosztowna. Rzeczywiście, $10,000 na pokrycie obrażeń ciała będzie prawdopodobnie niewystarczające, aby pokryć leczenie potrzebne do poważnego urazu. Kierowcy powinni kupić znacznie więcej zasięgu PIP. W rzeczywistości zaleca się, aby wszyscy kierowcy kupili co najmniej $50,000 w rozszerzonym zasięgu PIP, przy czym $100,000 jest bliżej idealnej minimalnej kwoty.,

odpowiedzialność za szkody majątkowe (PDL)

wraz ze standardowym 10.000 USD ubezpieczenia PIP, ubezpieczenie odpowiedzialności za szkody majątkowe jest jedynym innym rodzajem ubezpieczenia auto, które jest wymagane zgodnie z Prawem Florydy. Musisz mieć przy sobie co najmniej $10,000 w ramach ubezpieczenia PDL, aby zapłacić za wszelkie szkody majątkowe, które wystąpiły w wypadku, który spowodowałeś. Możesz chcieć uzyskać więcej niż minimalnie wymagane $10,000 w pokryciu PDL. Jest to zalecane, ponieważ może spowodować znacznie więcej niż $10,000 odszkodowania w wypadku., Jeśli wskutek zaniedbania spowodujesz więcej niż ta kwota, druga strona może wystąpić z roszczeniem prawnym przeciwko tobie bezpośrednio w celu dochodzenia odszkodowania za Pozostałe szkody.

Ochrona przed kolizjami

chociaż nie jest to prawnie wymagane, ochrona przed kolizjami jest obowiązkowa dla wszystkich kierowców w Sarasota i na całym wybrzeżu Zatoki Florydzkiej. Nawet stosunkowo niewielki wypadek może łatwo prowadzić do tysięcy dolarów w rachunkach za naprawę samochodu. Najlepszą praktyką jest zakup ochrony ubezpieczeniowej od kolizji, ponieważ ten rodzaj ochrony zapewni Ci ochronę przed wszelkimi uszkodzeniami, które występują w twoim własnym pojeździe., Bez względu na to, jak ostrożny jesteś z kierowcą, możesz kiedyś ponieść winę za awarię i prawdopodobnie będziesz potrzebował pewnego rodzaju ochrony ubezpieczeniowej, aby chronić Cię przed uszkodzeniem pojazdu. Najczęściej ubezpieczenie od kolizji oferowane jest z możliwością odliczenia. Możesz określić podlegającą odliczeniu, kwartalną stawkę i całkowity zakres, który jest odpowiedni dla Twoich indywidualnych potrzeb.

ubezpieczenie Gap

w zależności od tego, ile jesteś winien od swojego samochodu (i aktualnej wartości rynkowej pojazdu), możesz chcieć wykupić ubezpieczenie gap., Zasadniczo pokrycie gap chroni ludzi, którzy są do góry nogami na ich kredyt samochodowy. Innymi słowy, odpowiedzialność z kredytu na samochód jest wyższa niż ich samochód jest aktualnie wart. Po wypadku będziesz uprawniony do uzyskania odszkodowania za aktualną wartość Twojego pojazdu. Jako takie, jeśli są znacznie pod wodą na kredyt samochodowy, jak to często bywa w przypadku osób, które posiadają nowy samochód, może być mądry, aby uzyskać ochronę pokrycia luki, jak ten rodzaj pokrycia zapewni Ci odszkodowanie za pełną wartość kredytu auto, a nie tylko aktualną wartość pojazdu.,

pokrycie płatności medycznych

na Florydzie, pokrycie PIP i rozszerzone pokrycie PIP zapewni pokrycie 80 procent twoich osobistych rachunków medycznych. Oczywiście pozostawia to lukę 20 procent. W niektórych przypadkach ta 20-procentowa luka może być bardzo duża. Aby zabezpieczyć się przed tą luką, najlepszą praktyką jest zakup ubezpieczenia medycznego. Ten rodzaj ochrony ochroni Cię przed rachunkami medycznymi, które nie są objęte ochroną PIP lub rozszerzoną ochroną PIP. Dla większości kierowców zaleca się uzyskanie minimum $5,000 do $10,000 w pokryciu płatności medycznych.,

obrażenia ciała

poza uzyskaniem ochrony ubezpieczeniowej, która zapewnia odzyskanie własnych rachunków medycznych, powinieneś również uzyskać ochronę, która chroni Twoje aktywa przed próbami zapłaty za cudze rachunki medyczne. Jeśli jesteś winny wypadku, a w wyniku tego doszło do poważnego urazu, strona poszkodowana może wytoczyć proces sądowy bezpośrednio przeciwko twoim majątkom osobistym, aby ubiegać się o odszkodowanie za ich straty. Aby chronić swoje oszczędności życia, pokrycie obrażeń ciała jest koniecznością., Zdecydowanie zaleca się, aby kierowcy zakupili co najmniej 300 000 USD za wypadek w ubezpieczeniu od obrażeń ciała. W ten sposób będziesz w stanie zapewnić ochronę Twojego majątku osobistego przed wszelkimi pozwami o odszkodowanie z tytułu wypadku samochodowego, które mogą zostać złożone przeciwko tobie.

nieubezpieczony kierowca

na koniec zaleca się, aby wszyscy kierowcy z Florydy uzyskali ubezpieczenie nieubezpieczonego / nieubezpieczonego kierowcy. Jest to ważne z kilku różnych powodów. Po pierwsze, Floryda ma niezwykle dużą liczbę kierowców na drodze, którzy nie są ubezpieczeni., Badanie z 2014 roku wykazało, że aż 24 procent wszystkich kierowców z Florydy było nieubezpieczonych. Mówiąc inaczej, prawdopodobnie mijasz dziesiątki nieubezpieczonych kierowców za każdym razem, gdy siedzisz za kierownicą. Ponadto, ponieważ minimalne wymagania ubezpieczeniowe Florydy są tak niskie, możesz być zaangażowany w wypadek z kierowcą, który ma bardzo mało ochrony, co oznacza, że ich ochrona będzie niewystarczająca, aby zapewnić Ci dużo odzyskiwania., Oczywiście, jeśli nieubezpieczony lub niedoszacowany kierowca jest winny twojego wypadku, możesz wnieść roszczenie prawne bezpośrednio przeciwko nim, jednak ci kierowcy prawie nigdy nie mają wystarczających aktywów, aby uczynić to realną opcją.

Uzyskaj pomoc prawną już dziś

w Buckman& Buckman, nasi prawnicy ds. wypadków samochodowych mają duże doświadczenie w obsłudze roszczeń ubezpieczeniowych. Jeśli zostałeś ranny w wypadku na Florydzie, możemy pomóc ci ubiegać się o pełne i uczciwe odszkodowanie za szkody. Aby uzyskać bezpłatną ocenę roszczenia z tytułu wypadku, skontaktuj się z naszym zespołem już dziś., Z naszego biura w Sarasota reprezentujemy ofiary w całym regionie, w tym w Bradenton, Venice i North Point.