Co to jest wskaźnik wykorzystania kredytu?
wskaźnik wykorzystania kredytu, znany również jako wskaźnik salda do limitu, porównuje kwotę wykorzystanego kredytu w stosunku do całkowitej dostępnej kwoty kredytu., Wskaźnik określa, jak dobrze dana osoba zarządza swoim kredytem i jest wykorzystywany przez agencje raportujące kredyty konsumenckie, takie jak TransUnion i Equifax w ramach procesu określania wyniku kredytowegopunkt kredytowy jest liczbą reprezentatywną dla sytuacji finansowej i kredytowej danej osoby oraz zdolności do uzyskania pomocy finansowej od kredytodawców. Kredytodawcy wykorzystują Scoring kredytowy do oceny kwalifikacji potencjalnego kredytobiorcy do pożyczki i szczegółowych warunków pożyczki. jednostki.,
wzór wskaźnika wykorzystania kredytu
gdzie:
- użyty kredyt odnosi się do kwoty niespłaconego kredytu, a
- dostępny kredyt odnosi się do całkowitej kwoty dostępnego (autoryzowanego) kredytu.
praktyczny przykład
rozważ osobę z następującymi nawykami wydatkowania na swojej karcie kredytowejcredit Cardarta kredytowa jest prostą, ale nie-zwykłą kartą, która pozwala właścicielowi na dokonywanie zakupów bez wyciągania żadnej kwoty gotówki., Zamiast tego, korzystając z kredytu:
współczynnik wykorzystania kredytu dla każdego miesiąca jest obliczany jako:
- 500 USD / 1500 USD x 100 = 33% w styczniu;
- 254 USD / 1500 USD x 100 = 17% w lutym; i
- 765 USD / 1500 USD x 100 = 51% W marcu.
Znaczenie wskaźnika wykorzystania kredytu
wskaźnik wykorzystania kredytu jest powszechnie stosowany przez agencje raportujące kredyty konsumenckie jako część procesu ratingu kredytowego dla konsumentów. Wskaźnik, który jest zbyt wysoki negatywnie wpływa na wynik kredytowy danej osoby., Według Experian zaleca się utrzymanie wskaźnika poniżej 30%.
niski współczynnik oznacza, że dana osoba dobrze radzi sobie z zarządzaniem swoim kredytem. Z drugiej strony wysoki współczynnik może być czerwoną flagą, że jednostka nie zarządza dobrze swoim kredytem.
Jak poprawić wskaźnik wykorzystania kredytu
1. Wniosek o zwiększenie linii kredytowej
Jeśli dana osoba jest stale powyżej wskaźnika wykorzystania kredytu 30%, osoba powinna poprosić wystawcę karty kredytowej o zwiększenie dostępnego limitu kredytowego., W ten sposób mianownik w stosunku zwiększyłby się i skutecznie zmniejszyłby wskaźnik (zakładając, że kwota wykorzystanego kredytu pozostaje taka sama).
na przykład rozważ osobę z wykorzystanym kredytem w wysokości 1000 USD i limitem kredytowym w wysokości 2000 usd. Oznaczałoby to, że stosunek ten wynosi 50%. Jeśli osoba może zwiększyć limit do $2,500 i utrzymać kwotę zużytego kredytu, współczynnik byłby teraz 40%.
2., Użyj dodatkowych kart kredytowych
chociaż nie jest to zalecane dla osoby o słabych możliwościach zarządzania kredytem, korzystanie z dodatkowych kart kredytowych może obniżyć współczynnik wykorzystania kredytu.
na przykład rozważ osobę z wykorzystanym kredytem w wysokości 1000 USD i limitem kredytowym w wysokości 2000 usd. Oznaczałoby to, że wskaźnik wykorzystania kredytu wynosi 50%. Jeśli jednak osoba może użyć dodatkowej karty kredytowej i wydać 500 dolarów na każdą, osiągnie stosunek 25% na obu kartach.
3., Konfigurowanie alertów salda
Jeśli dana osoba ma trudności z zarządzaniem kredytem, skuteczne byłoby skonfigurowanie alertów salda. Konfigurowanie alertów można zazwyczaj zrobić, kontaktując się z wystawcą karty kredytowej.
na przykład osoba fizyczna może zarejestrować się u wystawcy karty, aby otrzymywać powiadomienia za pośrednictwem wiadomości tekstowej lub wiadomości e-mail, gdy wskaźnik wykorzystania kredytu osiągnie określony punkt (30%, 50%, 70%, itd.).,
więcej zasobów
CFI oferuje modelowanie finansowe& Valuation Analyst (FMVA)™certyfikat FMVA® Dołącz do 350,600+ studentów, którzy pracują dla firm takich jak Amazon, J. P. Morgan i Ferrari program certyfikacji dla tych, którzy chcą przenieść swoją karierę na wyższy poziom., Aby kontynuować naukę i rozwijać swoją karierę, pomocne będą następujące zasoby SPI:
- roczna stopa procentowa (APR)roczna stopa procentowa (APR)roczna stopa procentowa (APR) to roczna stopa procentowa, którą osoba musi zapłacić za pożyczkę lub którą otrzymuje na konto depozytowe. Ostatecznie APR jest prostym terminem procentowym używanym do wyrażenia liczbowej kwoty płaconej przez osobę fizyczną lub podmiot rocznie za przywilej pożyczania pieniędzy.,
- ArrearsArrearsArrears odnosi się do płatności, które są zaległe i które mają być dokonane na koniec danego okresu po pominięciu wymaganych płatności. Suma zaległości równa się sumie wszystkich płatności, które zgromadziły się w czasie od pierwszej płatności.
- najlepsze oprogramowanie do finansów Osobowychnajlepsze oprogramowanie do finansów Osobowychw przypadku niezliczonych opcji dostępnych obecnie na rynku, wybór najlepszego oprogramowania do finansów osobistych może być trudny., Nowoczesna technologia dała nam oprogramowanie do finansów osobistych, które zostało zaprojektowane, aby pomóc nam lepiej zarządzać naszymi pieniędzmi i pozostać na szczycie naszych finansów.
- Fico SCoreFICO ScoreA Fico scorea, bardziej znany jako ocena kredytowa, jest trzycyfrowy numer, który jest używany do oceny, jak prawdopodobne jest osoba do spłaty kredytu, jeśli dana osoba jest karta kredytowa lub jeśli pożyczkodawca pożyczki im pieniądze. Wyniki FICO są również wykorzystywane do określenia stopy procentowej na każdym kredyt przedłużony