Vanguard Personal Advisor Services to oferta robo-doradców, która najlepiej nadaje się dla inwestorów, którzy mają już trochę pieniędzy do wpłaty. To dlatego, że Vanguard wymaga $ 50,000 minimalnej inwestycji początkowej, która jest nieco wysoka dla Robo-doradcy. Ale jedną z najważniejszych zalet robo-doradców są ich niskie opłaty, A Vanguard nie zawodzi. W rzeczywistości, podczas gdy średnia roczna opłata, którą zapłacisz za tradycyjnego doradcę finansowego, wynosi około 0.,95% według badania 2018 Ria in A Box, Vanguard pobiera tylko 0,30% rocznie. Istnieją jednak inne opłaty, które możesz ponieść, takie jak wskaźniki wydatków funduszy inwestycyjnych.
zamiast obezwładniać siebie, próbując uzyskać swoje inwestycje we właściwe miejsce, możesz oddać je w ręce zautomatyzowanego doradcy robo-doradcy. Podobnie jak wszystkie Robo, usługi Vanguard Personal Advisor są dostępne całkowicie online i za pośrednictwem telefonu. Oznacza to, że w każdej chwili możesz sprawdzić, jak idą Twoje inwestycje.,
oprócz tych platform internetowych i mobilnych Twoje konto zostanie sparowane z doradcą finansowym Vanguard. Więc jeśli kiedykolwiek masz pytania dotyczące zarządzania pieniędzmi, możesz po prostu skontaktować się z doradcą.
Jak można się spodziewać, Vanguard Personal Advisor Services to oddział Vanguard, który jest jedną z największych firm inwestycyjnych w USA.w rezultacie będziesz miał bezpośredni dostęp do mnóstwa funduszy inwestycyjnych Vanguard, które są ogólnie znane jako tanie. Twoje portfolio będzie również zawierać plan finansowy stworzony przez twojego doradcę partnera., Plany te są formułowane z myślą o konkretnych celach finansowych.
Jeśli zamiast tego szukasz bardziej praktycznego, pełnoprawnego doradcy finansowego, bezpłatne narzędzie dopasowania doradcy finansowego SmartAsset może sparować cię z maksymalnie trzema opcjami w Twojej okolicy. Zacznij już teraz.
cennik: ile kosztują usługi doradcy osobistego?,
| Option Name | Management Fee | Minimum Balance | Features |
|---|---|---|---|
| Vanguard Personal Advisor Services | 0.30% | $50,000 | Low-cost funds; Easy access to a professional advisor |
Vanguard Personal Advisor Services
uzyskanie profesjonalnej porady inwestycyjnej nie będzie tanie. Vanguard Personal Advisor Services pobiera roczną opłatę w wysokości 0,30% Twoich aktywów za usługi zarządzania i doradztwa. Jak już wspomnieliśmy, jest to mniej niż tradycyjni doradcy finansowi pobierają od klientów opłaty za obsługę osobistą. Jednak niektórzy inni Robo-doradcy pobierają niższe opłaty.
ten konkretny Robo-doradca wymaga salda konta w wysokości co najmniej 50 000 USD., Przy takiej inwestycji twoja roczna opłata wyniesie 150 dolarów. Oczywiście im wyższe saldo konta, tym wyższa będzie również opłata roczna.
przed podjęciem decyzji będziesz chciał zapytać o inne opłaty, które mogą obowiązywać. Możesz zobaczyć opłaty za fundusze, transakcje, brokerów, prowizje i inne. Vanguard fundusze inwestycyjne zazwyczaj pobierają opłaty, jak również.
strategia inwestycyjna Vanguard Personal Advisor Services
każda osoba jest inna, więc portfel inwestycyjny każdej osoby będzie inny., Optymalna kombinacja akcji i obligacji zależy od naszych celów oszczędnościowych, czy to na emeryturę, dom czy czesne na studia. W grę wchodzi również ryzyko, które chcesz podjąć na swoje inwestycje. Dzieje się tak dlatego, że giełda może być wybredna i nikt nie jest w stanie doskonale przewidzieć ani czasu.
Vanguard Personal Advisor Services wie, że cele inwestycyjne każdego z nas będą inne, dlatego działa odpowiednio. Po rozpoczęciu pracy z doradcą przeanalizuje Twoje osobiste cele i obecne portfolio., W ten sposób może dostosować twój portfel do ciebie, a nie czyjeś idealne inwestycje. Będzie współpracować z Tobą, aby upewnić się, że zatwierdzisz jej zalecenia.
twój portfel będzie składał się zarówno z akcji, jak i obligacji, ale dokładny mix będzie korelował z Twoimi celami i życzeniami. Akcje obejmują amerykańskie akcje typu large-cap, amerykańskie akcje typu mid – i small-cap oraz międzynarodowe. Vanguard doda również obligacje do Twojego portfela, w tym amerykańskie krótkoterminowe, Amerykańskie średnioterminowe, Amerykańskie długoterminowe i międzynarodowe.,
Twój doradca z pewnością uwzględni głównie tanie inwestycje, dzięki czemu nie zostaniesz obciążony wysokimi opłatami. W ten sposób Twoje pieniądze mogą rosnąć. Ponadto firma zauważyła, że inwestycje o niższych kosztach działają równie dobrze, jeśli nie lepiej, niż inwestycje o wyższych kosztach.
doradcy będą również pracować, aby zminimalizować ukąszenia podatkowe otrzymasz z inwestycji. Dokonują tego poprzez efektywną alokację aktywów między rachunkami podatkowymi i rachunkami korzystnymi dla opodatkowania. Oznacza to, że po upływie czasu podatkowego cały portfel nie będzie otwarty na opodatkowanie., Vanguard pomoże Ci również opracować przyjazny podatkowi Plan dystrybucji, jeśli przyjdzie czas na wypłacenie pieniędzy z oszczędności. Będzie to szczególnie pomocne, gdy trafisz na emeryturę, ponieważ będziesz potrzebował wszystkich oszczędności, które możesz uzyskać.
wraz ze zmianą rynku i celów oraz upływem czasu Vanguard odpowiednio dostosuje twoje portfolio. Doradcy będą regularnie sprawdzać i równoważyć Twoje portfolio, aby upewnić się, że zawsze działa jak najlepiej. W ten sposób osiągniesz swoje cele prędzej niż później., Zawsze możesz sprawdzić swoje portfolio za pośrednictwem konta online, ale co kwartał otrzymasz również raporty z postępów. Doradcy będą Cię informować o twoich inwestycjach, prowadząc cię przez rynek i przez tajniki inwestowania.,
obsługiwane konta
- tradycyjne Ira
- Roth IRA
- Rollover IRA
- SEP-IRAs
- konta powiernicze
- konta funduszy inwestycyjnych
nieobsługiwane konta
- 401(k) accounts
- 403(B) accounts
- 529 Plan accounts
- ugma/utma accounts
- non-Vanguard investment accounts
kluczowe cechy Vanguard personal advisor services
Vanguard obiecuje tanie usługi bez względu na to, co z nimi zrobisz., Uzyskanie maksimum z profesjonalnego doradcy inwestycyjnego może wziąć ogromny kawałek z portfela. Dzięki temu odzyskasz swoje oszczędności, a nie je zwiększasz. Ten robo-doradca jest tańszą alternatywą dla tradycyjnego doradcy. Plus, opiera swoją roczną opłatę od kwoty pieniędzy, które mu powierzyłeś. To mniej niż 1% środków na koncie.
oprócz niskich kosztów, Vanguard obiecuje przewagę osobistej interakcji. Zawsze będziesz mieć możliwość skontaktowania się z doradcą, czy to przez telefon, e-mail, czy nawet przez czat wideo., Twoje inwestycje nie będą zarządzane przez nieznaną osobę, ponieważ będziesz miał nazwiska i twarze, z którymi możesz umieścić swoją poradę inwestycyjną.
masz również możliwość zarządzania wieloma kontami inwestycyjnymi z Vanguard. Możesz oszczędzać na nowy dom i emeryturę w tym samym czasie, zapewniając, że oba konta oszczędnościowe posiadają najlepsze inwestycje i osiągają najlepsze wyniki. Dodatkowo, nawet jeśli jesteś zaznajomiony z inwestowaniem, ten robo-doradca zapewnia Ci profesjonalne oko. To może powiedzieć, które fundusze kosztują zbyt dużo dla ich produkcji lub które inwestycje stracą zbyt wiele z podatków.,
nie tylko zoptymalizuje twój portfel inwestycyjny i konta oszczędnościowe, ale zapewni Ci mnóstwo porad i wskazówek finansowych. Otrzymasz pomoc nie tylko w inwestycjach, ale także w ubezpieczeniach społecznych i emeryturach.
dostępne funkcje
- doradcy personalni
- aplikacje mobilne
- automatyczne równoważenie portfela
- Automatyczne depozyty
niedostępne funkcje
- Automatyczne zbieranie strat podatkowych
kto powinien korzystać z usług doradcy osobistego?,
większość z nas może skorzystać z bardziej profesjonalnego doradztwa inwestycyjnego i zarządzania, zwłaszcza jeśli jeszcze go nie posiadasz. Nawet jeśli dobrze rozumiesz inwestowanie, może pomóc mieć bardziej ekspertów spojrzenie na swój portfel, aby naprawdę zoptymalizować swoje inwestycje i oszczędności.
oferując doradztwo menedżerskie i finansowe, ten robo-doradca jest idealny dla osoby, która chce inwestować, ale nie ma pojęcia, jak to zrobić. Vanguard rozpocznie od oceny rachunków bieżących, a następnie zrównoważysz to, co musisz zoptymalizować., Jego doradcy będą regularnie aktualizować Twoje konto, więc nie musisz.
ponieważ ten robo-doradca jest całkowicie online, pomaga również tym, którzy chcą inwestować, ale nie mają czasu, aby spotkać się z doradcą osobiście lub stale ściśle zarządzać swoimi kontami. Możesz zaufać profesjonalistom, którzy fachowo zarządzają i optymalizują Twoje konto. Wtedy, gdy masz czas, możesz zalogować się na swoje konto na dowolnym urządzeniu. Tam możesz sprawdzić swoje konta i skontaktować się z doradcą., Vanguard oferuje nawet usługi czatu wideo, dzięki czemu można rozmawiać z doradcą twarzą w twarz, ale w zaciszu własnego domu.
jak działa Vanguard Personal Advisor Services
Po pierwsze, ponieważ Vanguard Personal Advisor Services jest robo-doradcą, znajduje się całkowicie online. Oznacza to, że możesz skontaktować się z doradcą za pośrednictwem czatu online, poczty e-mail, przez telefon i przez czat wideo.
praca z robo-doradcą oznacza również niższe opłaty za zarządzanie kontem. Vanguard Personal Advisor Services pobiera tylko 0.,30% salda konta jako roczna opłata. Doradcy prywatni pobierają więcej. Należy pamiętać, że wymagane konto wynosi minimum 50 000 USD. Więc jeśli nie masz co najmniej tyle na swoim koncie, nie będziesz kwalifikować się do tego robo-doradcy.
rozpoczęcie pracy jest tak proste, jak przejście na stronę Vanguard i kliknięcie przycisku „Rozpocznij online”. Możesz również zadzwonić do nich od poniedziałku do piątku, od 8: 00 do 20: 00 EST. Nie masz jednak obowiązku otwierania konta w Vanguard po skontaktowaniu się z nimi., Jeśli chcesz po prostu porozmawiać z kimś, aby dowiedzieć się więcej o swoim potencjalnym koncie, możesz to zrobić.
Kiedy nadejdzie czas otwarcia konta, będziesz musiał podać dane osobowe, takie jak cele emerytalne (lub inne milestone), dochody, potrzeby związane z wydatkami i inne. Vanguard chce uzyskać najlepszy obraz tego, czego oczekujesz od swoich inwestycji, aby móc stworzyć idealne portfolio dla Ciebie.
gdy podasz swoje konta, oceni je i zbalansuje, aby upewnić się, że są najlepsze, jakie mogą być od samego początku., Będziesz mógł współpracować ze swoim doradcą, aby usłyszeć jego zalecenia i upewnić się, że czujesz się komfortowo ze zmianami, które proponuje. Doradcy Vanguard obiecują słuchać tego, co chcesz, aby Twoje inwestycje odzwierciedlały Ciebie i Twoje cele.
w miarę upływu czasu Vanguard będzie regularnie monitorować i dostosowywać Twoje konta. Niezależnie od tego, czy rynek się zmienił i wpłynął na twoje inwestycje, czy Twoje własne cele się zmieniły, firma zadba o to, aby twój portfel również odzwierciedlał te zmiany.
w tym wszystkim możesz być tak zaangażowany, jak chcesz., Możesz porozmawiać ze swoimi doradcami, ponieważ zalecają zmiany lub możesz usiąść i obserwować, jak wprowadzają te zmiany od czasu do czasu. Doradcy są zawsze do twojej dyspozycji, bez względu na to, jak chcesz się z nimi skontaktować.
masz również Luksus korzystania z aplikacji Vanguard na urządzeniu mobilnym. Niezależnie od tego, czy jesteś online, czy mobilny, możesz sprawdzić swoje inwestycje, sprawdzając, ile zarabiają i jak blisko jesteś do osiągnięcia swoich celów. Będziesz również otrzymywać raporty z postępów co kwartał.
w czym tkwi haczyk?,
Po pierwsze, możesz skorzystać z usług Vanguard Personal Advisor tylko wtedy, gdy masz na koncie co najmniej 50 000$. Jest to dość wysokie minimalne wymagania. Zdecydowanie uniemożliwia to wielu inwestorom korzystanie z usług.
Jeśli masz przynajmniej tyle na swoim koncie, będziesz musiał przeliczać opłatę roczną. Opłata jest stawką opartą na stanie konta. Jeśli Twoje konto pozostanie w $50,000 każdego roku (co oznaczałoby, że Twoje inwestycje nie zarabiają nic), twoja roczna opłata zawsze będzie wynosić $150., Ale oczywiście twoje konto zawsze będzie zarabiać pieniądze i rośnie, więc twoja roczna opłata będzie wyższa.
Możesz również ponieść wyższe koszty ogólne ze względu na opłaty. Podczas gdy doradcy Vanguard obiecują znaleźć głównie tanie inwestycje, opłaty nie są całkowicie możliwe do uniknięcia. Istnieją prowizje, opłaty handlowe, opłaty kupna i sprzedaży, a nawet opłaty za korzystanie z funduszy innych niż awangardowe. Strona Vanguard nie jest w pełni poinformowana o tym, jakie dodatkowe opłaty pobiera i ile może cię to kosztować. Możesz poprosić o konsultację i zapytać o opłaty przed zaangażowaniem.,
w jaki sposób powstaje usługa doradcy osobistego Vanguard?
w dzisiejszych czasach większość tego, co robimy, to internet. Inwestowanie i doradztwo inwestycyjne nie jest niczym innym, ponieważ do twojej dyspozycji jest szereg robo-doradców. To tylko jeden z tych doradców, ale są inne opcje dla Ciebie. Dwie inne popularne opcje to Betterment i Wealthsimple. Podobnie jak Vanguard, obie inne opcje obiecują stworzyć zdywersyfikowany portfel inwestycyjny różnych akcji i obligacji, w zależności od preferencji i celów oszczędnościowych.,
jednak zarówno lepsze, jak i najbogatsze oferują również opcję społecznie odpowiedzialnego inwestowania, dzięki czemu można zmniejszyć ekspozycję na Firmy o niskim wpływie społecznym, środowiskowym i rządowym. Jeśli wybierzesz tę opcję, nadal będziesz mieć dostęp do inwestycji o niskich kosztach i niskich podatkach.
W Przeciwieństwie Do Vanguard, Betterment i wealthsimple najniższe poziomy rekrutacji, Betterment Digital i Wealthsimple Basic, nie mają minimalnych wymagań dotyczących salda. Jeśli jednak wybierzesz konto Premium lub konto Wealthsimple Black, musisz spełnić minimum 100 000 USD., Pomimo braku minimalnego salda z kontem cyfrowym Betterment, będziesz musiał zapłacić roczną opłatę w wysokości 0,25% swoich aktywów, bez względu na kwotę. Jest to nieco niższa opłata od 0,30%. Wealthsimple Basic niesie ze sobą znacznie wyższą opłatę w wysokości 0,50%, chociaż będzie zarządzał pierwszymi $5,000 za darmo.
każdy z tych robo-doradców oferuje zbieranie strat podatkowych. Jednak tylko Betterment oferuje tę usługę automatycznie. Wealthsimple oferuje również bezpośrednią indeksację sald powyżej $100,000, zaawansowaną funkcję zbierania strat podatkowych, której nie ma ani Vanguard, ani Betterment.,
| Robo-Advisor | Annual Management Fee | Minimum Balance | Best For |
  |
0.30% |
|
|
 |
0.25% – 0.,40% |
|
|
 |
0.40% – 0.,50% |
|
|
Bottom Line
Vanguard personal advisor Services zapewnia fachowe doradztwo finansowe i zautomatyzowane zarządzanie inwestycjami w wygodnym pakiecie. Łatwość kontaktu z doradcą online w połączeniu z nazwą taką jak Vanguard ' S to ogromny plus., Usługi te są przeznaczone dla tych, którzy chcą mieć pewność, że ich inwestycje są w dobrych rękach i którzy nie mają czasu na tego rodzaju zarządzanie. Ten robo-doradca nie jest jednak dla wszystkich, ponieważ potrzebujesz co najmniej $50,000, aby otworzyć konto.
Porady dotyczące znalezienia doradcy finansowego
- czasami robo-doradca z okazjonalnym poradnictwem człowieka nie do końca robi cięcie. W takim przypadku SmartAsset może pomóc Ci znaleźć doradcę finansowego w Twojej okolicy., W rzeczywistości SmartAsset dopasuje Cię do maksymalnie trzech doradców, a ostateczny wybór, z kim będziesz pracować, zależy od Ciebie. Zacznij już teraz.
- wybierając doradcę finansowego miej na uwadze swoje cele i potrzeby. Czy wkładasz dziecko do college ' u, jednocześnie oszczędzając na nowy dom? Znajdź doradcę, który może Ci w tym pomóc. Pomaga zadawać doradcom pytania dotyczące ich referencji i doświadczenia, aby lepiej określić, czy są one odpowiednie dla Ciebie.