istnieje wiele powodów, aby inwestować w nieruchomości. Może to być zabezpieczenie przed zmiennością na rynku, gdy akcje spadają, a istnieje również wiele korzyści związanych z posiadaniem nieruchomości inwestycyjnej.
zostanie właścicielem może być inteligentnym sposobem na wygenerowanie stałego strumienia pasywnego dochodu, ale to wymaga pewnej ilości gotówki, aby rozpocząć. A kiedy nie masz ogromny bankroll, zaciągnięcie kredytu nieruchomości inwestycyjnych może być jedynym sposobem, aby przypieczętować umowę.,
finansowanie nieruchomości inwestycyjnych może przybierać kilka form i istnieją konkretne kryteria, które kredytobiorcy muszą być w stanie spełnić. Wybór niewłaściwego rodzaju pożyczki może mieć wpływ na sukces inwestycji, więc ważne jest, aby zrozumieć wymagania każdego rodzaju pożyczki i jak różne alternatywy pracy, zanim zbliży się do pożyczkodawcy.
trzy rodzaje kredytów, które można wykorzystać na nieruchomości inwestycyjne, to konwencjonalne kredyty bankowe, kredyty gotówkowe i kredyty mieszkaniowe.,
kluczowe inwestycje
- istnieje kilka sposobów finansowania nieruchomości inwestycyjnych, w tym wykorzystanie kapitału własnego w domu.
- Jeśli nie masz gotówki, aby samodzielnie sfinansować zaliczkę, możliwe jest wykorzystanie darowanych środków, ale dar gotówkowy musi być udokumentowany.
- kupowanie nieruchomości i remontowanie ich w celu odsprzedaży z zyskiem nazywa się w żargonie nieruchomości przerzucaniem.
- twarde kredyty gotówkowe działają jako krótkoterminowe finansowanie i najczęściej mają krótszy okres zwrotu niż konwencjonalny kredyt hipoteczny.,
- banki nie oferują kredytów gotówkowych, tylko konwencjonalne kredyty hipoteczne.
Opcja #1: konwencjonalne kredyty bankowe
Jeśli posiadasz już dom, który jest twoim głównym miejscem zamieszkania, prawdopodobnie znasz konwencjonalne finansowanie. Konwencjonalny hipoteka zgodny z WYTYCZNE ustalać Fannie Mae lub Freddie Mac i w przeciwieństwie FHA, VA, lub USDA pożyczka, ono być poparty federalny rząd.,
przy konwencjonalnym finansowaniu typowe oczekiwanie zaliczki wynosi 20% ceny zakupu domu, ale w przypadku nieruchomości inwestycyjnej pożyczkodawca może wymagać 30% środków jako zaliczki.
w przypadku konwencjonalnego kredytu, twój osobisty wynik kredytowy i historia kredytowa określają Twoją zdolność do uzyskania zatwierdzenia i jakiego rodzaju oprocentowanie dotyczy kredytu hipotecznego. Kredytodawcy sprawdzają również dochody i aktywa kredytobiorców. I oczywiście pożyczkobiorcy muszą być w stanie wykazać, że mogą sobie pozwolić na istniejący kredyt hipoteczny i miesięczne raty kredytu na nieruchomości inwestycyjnej.,
przyszły dochód z najmu nie jest uwzględniany w obliczeniach długu do dochodu, a większość kredytodawców oczekuje, że kredytobiorcy będą mieli co najmniej sześć miesięcy odłożonych środków pieniężnych na pokrycie obu zobowiązań hipotecznych.
Opcja #2: pożyczki Fix-and-Flip
będąc właścicielem ma swoje zalety, to również pochodzi z pewnych bólów głowy. Dla niektórych inwestorów przerzucanie domów jest bardziej atrakcyjną alternatywą, ponieważ pozwala im otrzymywać zyski w ryczałcie, gdy dom jest sprzedawany, zamiast czekać na czek czynszu co miesiąc.,
pożyczka gotówkowa to rodzaj pożyczki krótkoterminowej, która pozwala kredytobiorcy na dokończenie remontu, dzięki czemu dom można jak najszybciej wprowadzić na rynek. Pożyczki Fix-and-flip są zasadniczo trudne pożyczki pieniężne, co oznacza, że pożyczka jest zabezpieczona przez samą nieruchomość. Hard money lenders specjalizują się w tego rodzaju pożyczkach, ale niektóre platformy crowdfundingowe na rynku nieruchomości oferują je również.
plusem korzystania z twardego kredytu gotówkowego do sfinansowania domu jest to, że może być łatwiej zakwalifikować się w porównaniu do konwencjonalnego kredytu., Podczas gdy kredytodawcy nadal rozważają takie rzeczy, jak kredyty i dochody, główny nacisk kładzie się na rentowność nieruchomości.
szacunkowa wartość domu po remoncie (ARV) służy do oceny, czy będziesz w stanie spłacić kredyt. Jest to również możliwe, aby uzyskać finansowanie pożyczki w ciągu kilku dni, a nie czekając tygodni lub miesięcy na konwencjonalne zamknięcie hipoteczne.
największą wadą korzystania z pożyczki fix-and-flip jest to, że nie będzie tania., Stopy procentowe dla tego rodzaju pożyczki może iść tak wysokie, jak 18%, w zależności od pożyczkodawcy, a ramy czasowe na spłatę go z powrotem może być krótki. To nie jest rzadkością dla trudnych pożyczek pieniężnych, aby mieć warunki trwające mniej niż rok. Opłaty za inicjowanie i koszty zamknięcia mogą być również wyższe w porównaniu z konwencjonalnym finansowaniem, które może zmniejszyć się przy zwrocie.
Opcja #3: stukanie kapitału własnego domu
Korzystanie z kapitału własnego domu, albo poprzez kredyt kapitałowy domu, HELOC, lub cash-out refinance, jest trzecim sposobem na zabezpieczenie nieruchomości inwestycyjnej na wynajem długoterminowy lub sfinansowanie odwrócenia., W większości przypadków można pożyczyć do 80% wartości kapitału własnego domu do wykorzystania na zakup drugiego domu.
wykorzystanie kapitału własnego do finansowania inwestycji w nieruchomości ma swoje plusy i minusy, w zależności od wybranego rodzaju kredytu. Z HELOC, na przykład, można pożyczyć na kapitał taki sam, jak w przypadku karty kredytowej, a miesięczne płatności są często tylko odsetki. Stopa jest zwykle zmienna; jednak, co oznacza, że może wzrosnąć, jeśli prime stopy zmienia.,
refinansowanie typu cash-out będzie miało stałą stawkę, ale może przedłużyć żywotność istniejącego kredytu hipotecznego. Dłuższy okres kredytowania może oznaczać spłatę większych odsetek za miejsce zamieszkania. To musiałoby być ważone w stosunku do przewidywanych zysków nieruchomość inwestycyjna przyniesie.
Reasumując
inwestowanie w nieruchomość na wynajem lub projekt domu to ryzykowne przedsięwzięcia, ale dają one potencjał na dużą wypłatę., Znalezienie pieniędzy, aby skorzystać z okazji inwestycyjnej, nie musi być przeszkodą, jeśli wiesz, gdzie szukać. Porównując różne opcje kredytu, pamiętaj, jakie są krótko – i długoterminowe koszty i jak mogą one wpłynąć na wyniki finansowe inwestycji.,