Madame Lelica

Co To jest roczna wydajność procentowa (APY)?

roczny zysk procentowy (APY) to realna stopa zwrotu uzyskana z lokaty oszczędnościowej lub lokaty inwestycyjnej z uwzględnieniem efektu kumulacji odsetek.

w przeciwieństwie do zwykłych odsetek, odsetki składowe są obliczane okresowo, a kwota jest natychmiast dodawana do salda. Z każdym kolejnym okresem saldo konta staje się nieco większe, więc odsetki wypłacane na saldzie również się zwiększają.,

banki w USA są zobowiązane do włączenia APY, gdy reklamują swoje oprocentowane konta., To mówi potencjalnym klientom dokładnie, ile pieniędzy depozyt zarobi, jeśli zostanie złożony przez 12 miesięcy.

wzór i obliczanie APY

APY oblicza się jako:

gdzie:

• r = kurs okresowy
• n = liczba okresów składowych

na przykład, jeśli zdeponowałeś $100 przez jeden rok z oprocentowaniem 5%, a Twój depozyt był składany kwartalnie, na koniec roku miałbyś $105.10., Gdybyś otrzymał zwykłe odsetki, miałbyś 105 dolarów.

to nie jest zbyt dramatyczne. Ale jeśli zostawisz te 100 $w banku, aby kontynuować składanie odsetek przez cztery lata, będziesz miał 121,99$. Z prostym oprocentowaniem, to byłoby $120.

co może Ci powiedzieć APY

każda inwestycja jest ostatecznie oceniana na podstawie stopy zwrotu, niezależnie od tego, czy jest to certyfikat depozytowy, udział w akcjach, czy Obligacja rządowa. Stopa zwrotu to po prostu procent wzrostu inwestycji w określonym okresie czasu, zwykle jeden rok.,

ale stopy zwrotu mogą być trudne do porównania dla różnych inwestycji, jeśli mają różne okresy łączenia. Jeden może związek codziennie, podczas gdy inne związki kwartalnie lub co dwa lata.

standaryzacja stopy zwrotu

porównanie stóp zwrotu poprzez proste podanie wartości procentowej każdego roku daje niedokładny wynik, ponieważ ignoruje skutki zestawienia odsetek. I ważne jest, aby wiedzieć, jak często występuje to mieszanie., Im częściej lokata łączy się, tym szybciej inwestycja rośnie, ponieważ za każdym razem, gdy łączy odsetki zarobione w tym okresie są dodawane do salda głównego, a przyszłe płatności odsetek są obliczane na tej większej kwocie głównej.

APY standaryzuje stopę zwrotu. Robi to, podając rzeczywisty procent wzrostu, który zostanie zarobiony w odsetkach złożonych, zakładając, że pieniądze zostaną zdeponowane na jeden rok.

dlatego w powyższym przykładzie depozyt w wysokości 100 USD znajduje się na koncie, które wypłaca równowartość 5,09% odsetek., Płaci 5 proc. rocznie, co daje 5,09 proc.

porównanie APY na dwóch inwestycjach

Załóżmy, że zastanawiasz się, czy zainwestować w jednoroczną obligację zerokuponową, która płaci 6% w momencie zapadalności, czy na rachunek rynku pieniężnego o wysokiej rentowności, który płaci 0,5% miesięcznie przy compoundingu miesięcznym.