oprócz wpłat bez podatku, Twój HSA ma inne opcje finansowania. Dowiedz się więcej o sposobach budowania konta korzystnego z podatków, w tym finansowania HSA z innych kont.
posiadanie konta oszczędnościowego (HSA) wiąże się z wieloma korzyściami. Właściciele HSA składają wolne od podatku składki, uzyskują wolne od podatku odsetki i dochody z inwestycji oraz wykorzystują pieniądze wolne od podatku na wydatki kwalifikowane., Mogą również wykorzystać pieniądze nie tylko dla siebie, ale także dla swoich bliskich. W przeciwieństwie do elastycznego rachunku wydatków (FSA), uczestnicy HSA są właścicielami konta i mogą korzystać ze swoich środków nawet po opuszczeniu pracodawcy.
jeśli chodzi o finansowanie konta, właściciele HSA mają kilka opcji dostępnych poza tradycyjnymi wpłatami. Oto kilka alternatywnych sposobów finansowania konta korzystnego z podatków, w tym transferu środków do HSA z innych kont.,
opcje finansowania HSA
jedną z największych zalet HSA jest to, że istnieje wiele sposobów na zasilenie konta. Po pierwsze, twój pracodawca może wpłacać składki na konto oprócz tych, które sam wpłacasz. Gdy pieniądze zostaną zdeponowane na twoim koncie, możesz je wykorzystać bezterminowo; nie ma ” użyj go lub strać.”
Kolejną zaletą jest to, że HSA umożliwia wpłaty dokonywane z przelewu lub przetransferowania środków z innych rodzajów rachunków. Konta te mogą obejmować IRAs, plany 401k, a nawet inny HSA., Przelewy i kumulacje z innych kont mogą być szczególnie korzystne, gdy korzystasz z HSA, aby uzupełnić swoje regularne oszczędności emerytalne. Aby zrozumieć, jak to działa, przyjrzyjmy się różnicy między transferem a rolloverem.
przelewy HSA na HSA
Przenoszenie pieniędzy z jednego konta HSA na drugie wydaje się być relatywnie prostą transakcją. Jednak w wysoce regulowanym świecie rachunków opieki zdrowotnej ważne jest, aby znać ograniczenia, zasady i przepisy, które regulują te transakcje., Istnieją dwa sposoby przenoszenia pieniędzy między oddzielnymi kontami HSA: transfer i rollover.
co to jest transfer HSA?
przelew następuje wtedy, gdy posiadacze kont wypełniają formularz przelewu (zazwyczaj udostępniany przez nowego administratora) i przesyłają go do poprzedniego administratora. Obaj administratorzy współpracują bezpośrednio w celu zapewnienia, że pieniądze są przenoszone między kontami; posiadacz rachunku nie przejmuje pieniędzy podczas tej transakcji.
korzystając z transferu HSA-do-HSA:
- musisz posiadać oba konta., Nie wolno Ci otrzymywać pieniędzy z cudzego HSA – nawet takich, które należą do twojego współmałżonka.
- transfer środków HSA zdeponowanych w poprzednich latach nie wpływa na limity składek w bieżącym roku
- możesz dokonać nieograniczonej liczby przelewów w danym roku
Rollover HSA
przy rollover HSA proces ten różni się nieco od transferu. W tym scenariuszu nadal finansujesz jeden HSA pieniędzmi z innego HSA., Jednak zamiast dwóch administratorów obsługujących przelew bezpośrednio, posiadacz rachunku otrzymuje środki od poprzedniego administratora, aby przekazać je nowemu administratorowi.
Zasady Rollover HSA
Zasady rollover HSA są następujące:
- gdy otrzymujesz środki bezpośrednio od powiernika lub powiernika, IRS uważa to za dystrybucję, która może wiązać się z dodatkowymi wymogami sprawozdawczości podatkowej., Aby uniknąć płacenia podatków lub kar, musisz wpłacić środki na swoje konto HSA w ciągu 60 dni od otrzymania
- składka rolowana nie jest wliczona w dochody podatnika, nie podlega odliczeniu i nie jest wliczana do rocznego limitu składek
- rolowanie HSA może odbywać się raz w roku, począwszy od daty otrzymania przez posiadacza rachunku wypłaty, która ma zostać rolowana. Jeśli dokonasz dystrybucji rollover 1 marca, musisz odczekać pełne dwanaście miesięcy do 1 marca następnego roku, zanim będziesz mógł wykonać kolejne rollover.,
przeniesienie środków IRA do HSA
oto kolejna duża zaleta Konta Oszczędnościowego zdrowia: można wykorzystać inne konta oszczędnościowe, aby pomóc zmaksymalizować składki. Może to być szczególnie korzystne, jeśli nie masz przepływów pieniężnych lub jeśli masz bardzo niewiele wydatków na leczenie, ale chcesz przyczynić się do swojego HSA w celu zbudowania dodatkowych oszczędności emerytalnych. Zgodnie z prawem możesz przelać pieniądze z tradycyjnego lub Roth IRA do swojego HSA bez kary lub podatku – z haczykiem.,
tego typu transfer można wykonać tylko raz w życiu; opcja ta zasługuje na uważne rozważenie przed skorzystaniem z niej. Oprócz jednorazowego użycia, inne względy obejmują:
- musisz posiadać zarówno IRA, jak i HSA
- przelew liczy się do rocznego limitu składek
- transakcja musi być powiernikiem powiernika
- nie możesz przelać środków IRA na konto HSA współmałżonka lub partnera
Dlaczego jest to ważne?, Jeśli używasz tradycyjnego IRA, aby zapłacić za koszty leczenia (lub z jakiegokolwiek innego powodu), musisz zapłacić podatki od wypłaty. Jeśli masz mniej niż 59 ½ roku życia, być może będziesz musiał zapłacić karę w wysokości 10 procent.
ograniczenia dotyczące finansowania HSA z innych kont
obecnie nie można przekazywać pieniędzy z planu emerytalnego 401(k), 457 lub innego rodzaju. Jeśli jednak masz 401 (k) od byłego pracodawcy, możesz być w stanie przetransferować te środki do tradycyjnego IRA, a następnie przenieść je do swojego HSA., Możesz również przelać środki z planu SEP (self-employed plan) lub Simple IRA, o ile plan nie jest już uważany za trwający.
masz opcje, jeśli chodzi o finansowanie HSA. Dokonując dowolnego rodzaju przelewów lub rollover z udziałem Twojego HSA, zawsze skonsultuj się z administratorami twojego HSA i kont emerytalnych, aby uniknąć błędów, które mogą cię kosztować w dłuższej perspektywie. Publikacja IRS 969 oferuje cenne informacje, które mogą informować i kierować podejmowanymi przez Ciebie decyzjami dotyczącymi transferu HSA.,
DataPath Summit oferuje kompleksowe zarządzanie HSA, zarządzanie HSA, Bankowość powierniczą i inwestycje w jednym rozwiązaniu.