uważamy, że ważne jest, abyś zrozumiał, jak zarabiamy pieniądze. To całkiem proste. Oferty produktów finansowych, które widzisz na naszej platformie, pochodzą od firm, które nam płacą. Pieniądze, które zarabiamy, pomagają nam uzyskać dostęp do bezpłatnych wyników kredytowych i Raportów oraz pomagają nam tworzyć inne wspaniałe narzędzia i materiały edukacyjne.
rekompensata może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na naszej platformie (i w jakiej kolejności)., Ale ponieważ generalnie zarabiamy pieniądze, gdy znajdziesz ofertę, którą lubisz i dostajesz, staramy się pokazać ci oferty, które uważamy za dobre dopasowanie do ciebie. Dlatego oferujemy takie funkcje, Jak kursy zatwierdzania i szacunki oszczędności.
oczywiście oferty na naszej platformie nie reprezentują wszystkich produktów finansowych, ale naszym celem jest pokazanie jak największej liczby wspaniałych opcji.,
jeśli Miesięczna płatność kartą kredytową konkuruje z hipoteką lub czynszem, lub jeśli wysokie stopy procentowe uniemożliwiają pozbycie się długu, może być czas na negocjacje z firmą obsługującą kartę kredytową.
Z medianą dochodów gospodarstw domowych wynoszącą 61 937 USD, według danych z 2018 Census Bureau, większość Amerykanów prawdopodobnie wykorzystuje znaczną część swoich zarobków na spłatę zadłużenia konsumentów.,
ale kiedy ten dług staje się nieznośnym obciążeniem finansowym, co możesz zrobić? Jedną z opcji może być próba negocjacji z firmą obsługującą Karty kredytowe.
dług na karcie kredytowej jest zazwyczaj niezabezpieczonym długiem, co oznacza, że firma obsługująca kartę kredytową nie może przyjść po twoje aktywa, jeśli nie zapłacisz tego, co jesteś winien. Ponieważ firmy obsługujące karty kredytowe nie mają tego regresu, wiele z nich jest skłonnych negocjować ugodę z klientami, aby odzyskać jak najwięcej długu, jak to możliwe.
, Zamierzają to powiększyć, a jeśli powiedzą: „jest to osoba, która brzmi jak dobre ryzyko i prawdopodobnie w końcu spłaci ten rachunek”, to prawdopodobnie pójdą na ustępstwa”, mówi Mike Sullivan, konsultant ds. finansów osobistych Z Take Charge America, krajową agencją doradztwa kredytowego non-profit.
Jeśli toniesz w zadłużeniu z karty kredytowej, możesz zadzwonić (lub kilka) do firmy obsługującej kartę kredytową, aby opracować wykonalne rozwiązanie. Nie wiesz od czego zacząć? Oto przewodnik, jak negocjować z firmą obsługującą Karty kredytowe.
potrzebujesz skonsolidować zadłużenie karty kredytowej?,Kup Teraz pożyczki
- Krok 1: zrozumieć, ile jesteś winien
- Krok 2: Poznaj swoje opcje
- Krok 3: zrozumieć ryzyko
- Krok 4: zadzwoń do firmy obsługującej karty kredytowe
- Krok 5: uzyskać wszystko na piśmie
Krok 1: zrozumieć, ile jesteś winien
pierwszym krokiem jest ocena zadłużenia karty kredytowej. Jeśli masz kilka kart kredytowych, przejrzyj wyciągi i zrób szczegółową listę, ile jesteś winien na każdej karcie i odpowiedniej stopy procentowej.
zanotuj również numery telefonów do obsługi klienta., Teraz będziesz mieć wszystkie te informacje przechowywane w jednym miejscu, gdy będziesz gotowy, aby zadzwonić do firm obsługujących karty kredytowe.
Krok 2: Poznaj swoje opcje
zanim odbierzesz telefon, dowiedz się, jakie opcje płatności są dostępne i ile możesz sobie pozwolić na zapłatę. Każdy wybór może mieć wpływ na wyniki kredytowe, a niektóre mogą mieć konsekwencje podatkowe. Najczęstsze opcje rozliczenia są opisane poniżej.,
Umowa treningowa
dzięki umowie treningowej możesz poprosić wydawcę karty kredytowej o wykonanie następujących czynności:
- odstąpienie lub zmniejszenie minimalnej miesięcznej płatności
- obniżenie stopy procentowej
- usunięcie zaległych Opłat
działania te mogą zmniejszyć całkowite zadłużenie i pomóc w spłacie salda w krótszym czasie. Jeśli masz trochę pieniędzy, które przychodzą, ale nie wystarczą, aby spełnić obecne miesięczne zobowiązanie i stoją w obliczu długoterminowych wyzwań finansowych, a następnie umowa trening może być dobrym rozwiązaniem.,
rozliczenie ryczałtowe
opcja ta polega na negocjowaniu z wydawcą karty kredytowej, aby zapłacić mniej niż jesteś winien. Ale działa to tylko wtedy, gdy masz dostęp do znacznej ilości gotówki, którą możesz wykorzystać do zapłaty firmie obsługującej kartę z góry.
firma obsługująca Karty kredytowe może wyrazić zgodę na zmniejszenie Twojego zadłużenia do kwoty głównej, którą jesteś winien.
Plan trudności
Jeśli Twoje trudności finansowe są spowodowane utratą pracy lub poważną chorobą, firma obsługująca Karty kredytowe może być skłonna umieścić cię w planie trudności. Jest to umowa, która może obniżyć minimalną płatność karty, stopę procentową i opłaty., Plan trudności zazwyczaj obejmuje również strukturalny plan płatności.
zarządzanie długiem
organizacje non-profit, takie jak National Foundation for Credit Counseling, oferują programy zarządzania długiem. W ramach planu zarządzania długiem agencja doradztwa kredytowego współpracuje z Tobą i Twoimi wierzycielami w planie finansowym., Wpłacasz pieniądze z organizacją credit counseling co miesiąc, a organizacja wykorzystuje Twoje depozyty, aby spłacić wierzycieli zgodnie z harmonogramem.
programy te mają wymagania kwalifikacyjne i zazwyczaj jest opłata. Jednym z typowych wymagań jest to, że musisz być w stanie spłacić dług w 60 miesięcy lub mniej.
rozliczenie długu
firmy nastawione na zysk oferują negocjacje z firmą obsługującą Karty kredytowe i starają się zmusić ją do wyrażenia zgody na „rozliczenie” w celu uregulowania zadłużenia (zazwyczaj „rozliczenie” jest ryczałtem, który jest mniejszy niż pełna kwota, którą jesteś winien).,
dzięki tej umowie konsument płaci firmie zajmującej się rozliczaniem długów miesięczną zapłatę. Firma wpłaca te pieniądze na konto. Gdy spółka osiągnie kwotę ugody z wierzycielem, środki są wypłacane-wraz z opłatą za usługę firmy rozliczeniowej — a wierzyciel jest wypłacany.
ale ze względu na związane z tym opłaty i szkodliwy wpływ na wyniki kredytowe (więcej o tym później), korzystanie z firmy zajmującej się rozliczaniem długów powinno być uważane za ostateczność przed zgłoszeniem upadłości rozdział 7.
Czy powinienem wybrać zarządzanie długiem czy rozliczenia długów?,
jeśli kwalifikujesz się do programu zarządzania długiem, jest to lepsza opcja, ponieważ jest mniej kosztowna i nie szkodzi twoim punktom kredytowym tak samo jak rozliczeniu długu.
potrzebujesz skonsolidować zadłużenie karty kredytowej?Kupuj pożyczki teraz
Krok 3: zrozum ryzyko
wszystkie te opcje negocjacji mają wady i ważne jest, abyś był ich świadomy. Rozliczenie, które wybierzesz, będzie zależeć od twojej sytuacji finansowej.
Po podpisaniu umowy, firma obsługująca Karty kredytowe prawdopodobnie odetnie twoją linię kredytową, co spowoduje, że Twoja karta stanie się bezużyteczna., Będzie to również ding swoje wyniki kredytowe, ponieważ obniża dostępnym kredytem i zwiększa współczynnik wykorzystania kredytu, który jest kwota zadłużenia, które należy w porównaniu z dostępnym kredytem.
w zależności od tego, w jaki sposób firma obsługująca Karty kredytowe zgłasza zadłużenie głównym biurom kredytowym, rozliczenie ryczałtowe może wpłynąć na wyniki kredytowe.
jeśli zgłosi zadłużenie jako „rozliczone” lub „doładowanie”, czyli zadłużenie, które jest zaległe co najmniej sześć miesięcy i prawdopodobnie nie zostanie spłacone, to twój kredyt prawdopodobnie będzie miał negatywny wpływ., Jeśli firma zgłosi zadłużenie jako „zapłacone zgodnie z ustaleniami”, „bieżące” lub „konto zamknięte”, może to nie mieć negatywnego wpływu na Twoje wyniki.
są też implikacje podatkowe, ponieważ dług w wysokości 600 USD lub więcej może być uznany za dochód podlegający opodatkowaniu-mówi Sullivan.
Plan trudności może również wpłynąć na Twoje wyniki kredytowe, w zależności od tego, jak zostanie zgłoszony do biur kredytowych. A twój dług jest odroczony – nie wybaczony – więc nadal musisz go spłacić.,
wiele organizacji doradztwa kredytowego oferują programy zarządzania długiem za niewielką opłatę miesięczną, i negocjowanie w ten sposób na ogół nie zaszkodzi swoje wyniki kredytowe (ale raporty kredytowe mogą wskazywać, że jesteś zapisany w programie zarządzania długiem).
„powiedziałbym konsumentom, którzy chcą mieć jak najmniejszy wpływ na ich wyniki kredytowe, aby poszli do firmy zarządzającej długiem non-profit, a nie firmy rozrachunkowej” – mówi Jacob. „Konsument spłaca całą pożyczoną kwotę, więc wierzyciele zdają sobie sprawę, że współpraca z nami jest dla nich korzystna.,”
z drugiej strony, rozliczone konto może pozostać w raportach kredytowych przez siedem lat, co sprawia, że trudne do wzięcia przyszłego kredytu, Sullivan mówi. Może to również znacznie zaszkodzić twoim punktom kredytowym, ponieważ nie wystawiasz płatności, co zwiększa prawdopodobieństwo, że Twoje konto trafi do kolekcji.
należy również pamiętać, że firmy zajmujące się rozliczaniem długów pobierają wysokie opłaty za swoje usługi. Należy pamiętać, że odpuszczony dług może być również uważany za dochód podlegający opodatkowaniu.,
Krok 4: zadzwoń do firmy obsługującej karty kredytowe
„konsumenci mogą korzystać z firmy rozliczeniowej lub mogą to zrobić samodzielnie”, mówi Linda Jacob, doradca finansowy z kredytem konsumenckim Des Moines. „Nie ma potrzeby płacić firmie, aby zadowolić się tobą. Zaoszczędź opłaty i wykonaj pracę samodzielnie.”
Jeśli zdecydowałeś się na negocjacje we własnym imieniu po rozważeniu opcji, nadszedł czas, aby zadzwonić do firmy obsługującej karty kredytowe. Po pierwsze, zapytaj o dział, który obsługuje Rozrachunki długów lub windykacji., Możesz wcześniej przygotować skrypt, aby dokładnie wiedzieć, jak oprawić swoje żądanie.
jasno i grzecznie wyjaśnij swoją sytuację finansową i poproś o dokładnie to, czego chcesz. Początkowa odpowiedź może być nie, ale to nie znaczy, że nie możesz być wytrwały-nawet jeśli trwa wiele połączeń telefonicznych.
dokumentuj każdą rozmowę. Zapisz nazwiska i stanowiska osób, z którymi rozmawiasz, aby w razie potrzeby móc się do nich odwoływać.
, „Im wyżej pójdziesz, tym bardziej prawdopodobne jest, że znajdziesz kogoś, kto jest gotów zrobić ustępstwo.”
Krok 5: Pobierz wszystko na piśmie
gdy znajdziesz kogoś w firmie obsługującej karty kredytowe, który jest gotów do negocjacji, upewnij się, że Warunki Umowy otrzymasz na piśmie.
Menedżer kart kredytowych, z którym zawarłeś ustną umowę, może opuścić firmę lub Twoje konto może zostać przypadkowo wysłane do kolekcji. Wszystko może się zdarzyć, więc chroń się, umieszczając to wszystko na papierze.,
Następne kroki
mając głęboki dług na karcie kredytowej możesz poczuć się jak w ruchomych piaskach finansowych — im trudniej próbujesz się wydostać, tym bardziej daremne są Twoje wysiłki. Wśród pięciu opcji, które wymieniliśmy, będziesz musiał rozważyć pułapki finansowe i wpływ na swój kredyt, zanim zdecydujesz, który jest najlepszym sposobem na uregulowanie zadłużenia.
ale przed ogłoszeniem upadłości lub spłatą firmy zajmującej się rozliczaniem długów nie należy dyskontować sprawdzonych strategii zarządzania pieniędzmi.,
te strategie zarządzania obejmują trzymanie się ścisłego budżetu, uzyskiwanie pracy w niepełnym wymiarze godzin, aby zwiększyć swoje dochody lub negocjowanie niższych stóp procentowych i miesięcznych płatności.
dla konsumentów na końcu ich liny finansowej „wszystko to może złagodzić dług bez niszczenia ich kredytu”, mówi Jacob.
potrzebujesz skonsolidować zadłużenie karty kredytowej?Shop for Loans Now