toast od bogacza.
jaką kwotę trzeba mieć, aby być uznanym za bogatego? Jeśli kończą się złe czasy gospodarcze-tu nie ma gwarancji—to może warto zapytać. Wiele osób chciałby mieć się dobrze, prawda? Zapytaliśmy więc Ricka Kahlera, prezesa Kahler Financial Group w Rapid City, S. D.:
Larry Light: jaka ilość holdingów finansowych stanowi „bogaty”?,
Rick Kahler: najlepszą odpowiedzią jest „to zależy”, biorąc pod uwagę twoje definicje bogatych i bogatych. Czy są one zdefiniowane przez czyjąś wartość netto, dochód lub ogólne samopoczucie? Czy kontekst jest lokalny, krajowy czy globalny? W zależności od definicji można zakwalifikować jako bogatego w jednym kontekście, a zubożałego w innym.
Charles Schwab ' s Modern Wealth Survey zadał to pytanie tysiącom Amerykanów w wieku od 21 do 75 lat. Wyniki, zgłoszone 27 lipca w artykule ThinkAdvisor autorstwa Michaela S. Fishera, są fascynujące.
światło: co nam mówią?,
w styczniu 2020 r.uczestnicy badania uznali, że potrzeba więcej pieniędzy, aby być bogatym—2,6 miliona dolarów—ale mniej, aby być wygodnym finansowo—934 000 dolarów. To było przed światową pandemią. Schwab ankietowanych uczestników ponownie w czerwcu i okazało się, że bar znacznie spadła, z $2 milion jest bogaty i $655,000 jest komfortowe finansowo.
Light: skąd taka ogromna różnica w pół roku?,
Kahler: to nie mógł być spadek finansowy. Ktoś z ich inwestycji w zdywersyfikowanym portfelu w styczniu, kiedy respondenci powiedział $2.6 milion był bogaty, w czerwcu tylko widział ich portfel spadek o około 5%, lub $130,000, do $2.470 milion. Ten sam stosunek dotyczył wygodnego finansowo portfela, który spadł do $887,000.
najwyraźniej odpowiedź była bardziej emocjonalna niż logiczna (wyobraź sobie to!)., Być może ludzie po prostu czuli się ubożsi w czerwcu, a może spodziewali się, że w przyszłości staną się znacznie biedniejsi, co emocjonalnie obniżyło poprzeczkę dla zakwalifikowania się jako bogaci.
Light: domyślam się, ile masz lat.
Kahler: zawsze jestem ciekaw, jakie metryki ludzie używają, aby określić, ile pieniędzy potrzeba, aby żyć „bogatym” stylem życia. Chciałbym, aby ankieta zadała to pytanie. Uważam, że kiedy robimy jakąś analizę, to, co wydaje się być kwotą pieniędzy, która jest uważana za „bogactwo”, często nie zbliża się do finansowania stylu życia, który większość ludzi uważa za bogaty.,
na przykład wartość netto 2 mln USD w wieku 65 lat, zainwestowana w wolną od ryzyka 30-letnią obligację Skarbu Państwa, zapewniłaby dochód w wysokości 83 300 USD rocznie do 95 roku życia. Dodanie przeciętnego świadczenia z Ubezpieczenia Społecznego w wysokości 24 000 dolarów do tego przynosi dochód emerytalny do 107 300 dolarów rocznie. Chociaż zapewnia to wygodny, ale nie do końca bogaty, emerytalny styl życia w Rapid City, SD, nie idzie zbyt daleko, jeśli mieszkasz w San Francisco.,
W połączeniu z przeciętnym zasiłkiem z Ubezpieczenia Społecznego wyniosłoby to 50 400 dolarów rocznie. Ponownie, lokalizacja ma znaczenie. Podczas gdy $ 50,000 rok zapewni bardzo wygodną emeryturę w Ameryce Południowej i dość wygodne w Dakocie Południowej, to nie będzie daleko w San Francisco.
Light: pandemia i recesja też są w równaniu, założę się.,
Kahler: nic dziwnego, że 57% respondentów stwierdziło, że pandemia dotknęła finansowo ich lub bliskiego członka rodziny, a 55% twierdzi, że oni lub członek rodziny doświadczyli zwolnienia, obniżenia pensji lub skrócenia godzin pracy.
Respondenci stwierdzili, że obecnie 24% jest bardziej skłonnych do sporządzenia planu finansowego, 20% bardziej skłonnych do inwestowania w akcje, a 36% bardziej skłonnych do odkładania pieniędzy na rezerwę awaryjną.