zaoszczędź tyle, ile możesz
dla większości ludzi największym czynnikiem w wielkości Twojego salda 401(k) Na emeryturze nie jest twoja stopa zwrotu, ale kwota, którą oszczędzasz. Rozważ dwóch pracowników, którzy zarabiają 100 000 $rocznie, otrzymują 3% podwyżek rocznie i zarabiają 5% na swoim planie 401 (k). Jeden wnosi 5 procent swojej pensji każdego roku, a drugi 8 procent. Po 20 latach pracownica, która zainwestuje 5 procent swojej pensji rocznie, będzie miała 222 386 dolarów. Pracownik, który zainwestuje 8 proc. będzie miał 355 818 dolarów.,
„zawsze możesz zwiększyć swoje oszczędności, to zawsze dobry pomysł” – mówi Michael Foguth, prezes i założyciel Foguth Financial Group w Brighton, Mich. „Tak więc, tak, maksymalizacja konta emerytalnego jest dobrą strategią szybkiego zwiększenia oszczędności.”
a jeśli stać Cię na zaoszczędzenie więcej, to skorzystaj z okazji, jeśli masz ponad 50 lat-dodaje Foguth. „Pozwala zaoszczędzić więcej pieniędzy w starszych latach pracy, co jest krytyczne, ponieważ prawdopodobnie jesteś bliżej emerytury”, mówi.,
a jeśli nie stać Cię na maxa 401 (k) teraz, ale to twój cel, nie poddawaj się. Rób to stopniowo w czasie, mówi Michael Ingram, CFP, partner i doradca majątkowy w Octavia Wealth Advisors w San Diego.
„jedną ze strategii, którą zalecam uczestnikom planu, aby pomogli im zwiększyć wskaźnik wkładu, jest zapisanie ich do funkcji” auto-increase”, którą oferuje większość planów firmy 401(k)”, mówi Ingram. „Sposób, w jaki działa automatyczny wzrost, polega na tym, że automatycznie zwiększa Twój wkład każdego roku o 1 procent, dopóki nie osiągniesz wcześniej ustalonego pułapu od 10 procent do 15 procent.,”
inwestowanie w twój 401(k) może również przynieść duże oszczędności podatkowe. Na przykład, jeśli masz 50 lat lub więcej, zarabiasz 100 000 USD pensji i wpłacasz maksymalnie 26 000 USD do 401(k), Twój dochód brutto zmniejszy się do 74 000 USD. Inne odliczenia, takie jak standardowe odliczenie, mogą jeszcze bardziej obniżyć Twój dochód podlegający opodatkowaniu.
nie zapomnij o dopasowaniu
kolejną dużą zaletą planu 401(k) jest to, że większość pracodawców pomaga oszczędzać, wnosząc wkład na konto za pomocą dopasowanych składek., Te regularne wpłacane przez pracodawcę składki stanowią wolną gotówkę i pomagają zwiększyć zarówno ilość zaoszczędzonych pieniędzy, jak i zwrot z inwestycji. Na przykład pracodawcy często dopasowują 50 centów za każdego dolara, który wpłacasz – niektórzy dopasowują dolara do dolara-do 6 procent wynagrodzenia. To zachęta do oszczędzania.
dodatkowe pieniądze z Twojej firmy mogą się szybko sumować. Jeśli zarobisz $100,000 i twoje żetony firmowe w centach 50 za każdego dolara, który włożysz do swojego 401 (k) do 6 procent, otrzymujesz dodatkowe $3,000 więcej zdeponowanych na koncie rocznie.,
„Dopasowane do firmy plany 401(k) to darmowe pieniądze, więc zawsze upewnij się, że dostosowujesz się do tego, co dopasuje Twoja firma. Na przykład, jeśli Twoja firma odpowiada 5 procentom, upewnij się, że wpłacasz co najmniej 5 procent do swojego 401(k).”
, W ciągu ostatnich czterech kwartałów rekordowe 88 procent 401 oszczędzających (k) otrzymało składkę pracodawcy, a pracodawcy wnieśli średnio 4030 USD na konto w ciągu ostatnich 12 miesięcy.
jeszcze lepsze jest to, że składki pracowników do twojego 401(k) nie liczą się do Twojego osobistego wkładu maksymalnie. I pamiętaj, że to, co dziś zaoszczędzisz, pomoże Ci w drodze, mówi Ingram.
„nigdy nie jest za późno, aby zacząć oszczędzać na emeryturę” – mówi Ingram. „Jeśli czujesz, że jesteś w tyle, szukać innych wydatków w swoim życiu do cięcia z powrotem lub może nawet wziąć kredyt, jeśli to konieczne., Jedną z rad, które lubię powiedzieć klientom, którzy decydują, czy powinni finansować swoje konto emerytalne, a płacić za edukację swoich dzieci w college 'u, jest to, że zawsze im przypominam:” możesz pożyczyć pieniądze, aby iść na studia, nie możesz pożyczyć pieniędzy na emeryturę.””