Czy uważasz, że potrzebujesz dużo pieniędzy, aby zainwestować — jak $50,000 lub nawet $100,000? Jeśli tak, pomyśl jeszcze raz. Możesz zacząć inwestować już od $5,000. To więcej niż wystarczy, aby zacząć. Pytanie tylko, jak najlepiej inwestować., Jeśli chcesz inwestować na giełdzie, możesz użyć maklera giełdowego, takiego jak Merrill Edge. Ale istnieje wiele innych opcji, jeśli chodzi o inwestowanie. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak zainwestować $5000.
jak zainwestować 5000 dolarów
w tym poradniku przedstawiamy 10 najlepszych sposobów inwestowania 5000 dolarów. Zacznij od wyboru jednej lub dwóch opcji, a następnie poszerz swoje możliwości w miarę wzrostu portfela i zyskasz więcej zaufania do swoich umiejętności inwestycyjnych.,
zainwestuj w swoje 401(K) i uzyskaj pasujące do pracodawcy dolary
wiele sponsorowanych przez pracodawcę planów emerytalnych oferuje pasujące do pracodawcy składki., Wspólne porozumienie stanowi 50% składki dopasowującej dla maksymalnie 6% składki pracowniczej. Oznacza to, że pracodawca wpłaci 3% Twojego wynagrodzenia do twojego planu, jeśli twój wkład własny wyniesie co najmniej 6%.
Jeśli twój pracodawca zaoferuje taką umowę, powinieneś wnieść składkę, która zaowocuje najwyższym możliwym dopasowaniem do pracodawcy. To darmowe pieniądze i nigdy nie powinny być przekazywane.
jedną rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę, są opłaty za fundusze, które naprawdę mogą zjeść twój 401(k). Możesz użyć planera emerytalnego Personal Capital, aby śledzić opłaty emerytalne.,
spłacaj najpierw wysokie odsetki
może to brzmieć jak uproszczenie, ale spłacanie długów wysokoprocentowych jest w rzeczywistości jedną z najlepszych inwestycji, jakie możesz dokonać. Pomyśl o tym-jeśli płacisz 22% odsetek na karcie kredytowej, spłacasz je w 22% stopie zwrotu. I nie ma praktycznie żadnych inwestycji, w których będziesz w stanie zarobić coś blisko 22% konsekwentnie.
płacąc 5000 $na karcie kredytowej z 22% stopą procentową, zablokujesz 1100 $rocznego „zwrotu” na całe życie.,
Jeśli wolisz bardziej bezpośredni sposób zainwestowania tych pieniędzy, rozważ dokonanie przelewu salda na kartę kredytową o rocznej stopie procentowej 0% (APR), aby wyeliminować opłaty odsetkowe. Następnie możesz zainwestować swoje $5,000 w jedną z innych opcji na tej liście. Kilka kart kredytowych oferuje obecnie 0% wstępu na okres do 18 miesięcy.
nawet jeśli zdecydujesz się zainwestować swoje 5000 $nest egg gdzie indziej, nadal możesz skorzystać z 0% APR, aby uniknąć wysokiego zainteresowania. Obniża to miesięczną płatność i pomaga spłacać kapitał karty kredytowej szybciej.,
użyj doradcy Robo
użyj doradcy robo, jeśli nie czujesz się komfortowo tworząc i zarządzając własnym portfelem inwestycyjnym. Gdy określi twoją tolerancję na ryzyko, stworzy dla Ciebie portfel zbilansowany i zajmie się całym zarządzaniem w przyszłości. Obejmuje to reinwestowanie dywidend i zrównoważenie koszyka aktywów, aby dopasować docelowe alokacje, a oni zrobią to wszystko za bardzo niską opłatą, zwykle około 0,25% wartości konta. Oznacza to, że konto $5,000 może być zarządzane za jedyne $12.50 rocznie.,
w tej chwili jest wielu konkurentów, sprawdź, którzy naszym zdaniem są najlepszymi doradcami robo. Betterment i Wealthfront to obecnie dwaj czołowi doradcy robo. Oto nasze kompleksowe porównanie między nimi.
Inwestuj w wysokiej jakości akcje dywidendowe
jedną z najbardziej udanych strategii inwestycyjnych jest inwestowanie w wysokiej jakości akcje dywidendowe. To zarabia na inwestycji z dwóch kierunków: dochód z dywidendy i aprecjacja kapitału na samych akcjach.
jest coś w rodzaju korelacji między tymi dwoma., Firma, która regularnie wypłaca wysokie dywidendy, jest atrakcyjną okazją inwestycyjną. Wiele z tych samych firm jest również liderami w swoich branżach i ma udane długoterminowe wzorce wzrostu cen.
jest nawet nazwa dla najbardziej elitarnych akcji wypłacających dywidendę: arystokraci dywidendowi.
są to znane firmy, które od dziesięcioleci regularnie wypłacają dywidendy. I stale je zwiększają od co najmniej 25 lat. Zapoznaj się z naszą listą dywidend, aby znaleźć firmy, które mogą być dla Ciebie atrakcyjne., Niektóre z nich wypłacają dywidendy przekraczające 5% rocznie.
Jeśli zamierzasz inwestować w dywidendy, musisz otworzyć konto u brokera, który oferuje transakcje bez prowizji. Dobrym wyborem jest Ally Invest. Nie pobierają żadnych opłat od transakcji akcjami, funduszami ETF lub opcjami. To idealne miejsce, aby zaparkować swoje akcje arystokratów dywidendy. Kliknij tutaj, aby rozpocząć współpracę z Ally Invest.
Utwórz zdywersyfikowany portfel za pomocą wiadra
wiadra inwestycyjne to strategia dopasowania inwestycji do przewidywanych potrzeb finansowych.,
na przykład jedno wiadro może być twoim funduszem awaryjnym. Jest to konto, które musisz pokryć krótkoterminowe zakłócenia w dochodach i duże, nieoczekiwane wydatki. Będzie musiał siedzieć w krótkoterminowym wiadrze, co oznacza konto, na którym będzie zarabiać odsetki i być bezpiecznym. Konto oszczędnościowe o wysokiej wydajności będzie najlepszym miejscem na to wiadro.
emerytura może być kolejnym wiadrem i będzie wymagała długoterminowego konta inwestycyjnego, które prawdopodobnie przyniesie spójne zyski kapitałowe przez wiele lat., Robo advisors lub EFTs zorientowane na wzrost utrzymywane na rachunku maklerskim inwestycji jest doskonałą lokalizacją dla tego wiadra.
możesz mieć kilka średnioterminowych wiadrów. Na przykład możesz mieć skonfigurowane wiadro do oszczędzania na zaliczkę na dom. Innym może być oszczędzanie na edukację Twoich dzieci w college ' u. Fundusz pośredni obejmie wszelkie przyszłe zobowiązania finansowe, które będą Mniej Natychmiastowe niż fundusz Nadzwyczajny, ale będą potrzebne na długo przed emeryturą.
możesz wpłacić średnioterminowe wiadra na rachunek maklerski lub nawet u doradcy robo., Powinno mieć stosunkowo niższe ryzyko niż na koncie emerytalnym, ponieważ środki będą potrzebne znacznie wcześniej.
sfinansuj plan 529 dla edukacji Twojego dziecka (lub innego krewnego)
plany 529 są preferowanymi podatkowo kontami inwestycyjnymi, które pozwalają zaoszczędzić pieniądze na edukację Twojego dziecka w college ' u. Działają jak IRA, z wyjątkiem tego, że Twoje składki nie podlegają odliczeniu od federalnego podatku dochodowego. (Niektóre państwa oferują ulgi podatkowe dla składek na 529 planów.,), Ale dochód uzyskany na koncie nie jest opodatkowany federalnie(choć niektóre państwa mogą go opodatkować).
pieniądze na koncie można wypłacić bez podatku na wydatki edukacyjne. (Jednakże, jeśli są wykorzystywane do celów niezwiązanych z edukacją, wypłaty będą opodatkowane — i podlegają 10% karze za wcześniejsze wycofanie.)
teoretycznie nie ma limitu, ile możesz wnieść do planu 529. Ale większość ludzi ogranicza składki do nie więcej niż $15,000 rocznie, co jest wykluczeniem podatku od prezentów na rok 2020. Jeśli wpłacisz więcej, być może będziesz musiał zapłacić podatek od darowizn od nadwyżki., Ale każda osoba może przekazać tę kwotę każdemu odbiorcy. Innymi słowy, dwoje rodziców może dać dwukrotnie tę kwotę każdemu dziecku.
Inwestuj w międzynarodowe obligacje o wyższych dochodach
stopy procentowe w USA są obecnie na najniższym poziomie. Więc uzyskanie przyzwoitego zwrotu z obligacji jest trudne. Ale jednym ze sposobów na uzyskanie lepszego zwrotu jest dywersyfikacja portfela obligacji w celu uwzględnienia pozycji w międzynarodowych obligacjach.
niektóre kraje mają wyższe stopy procentowe niż Stany Zjednoczone., Możesz więc zwiększyć swoje zyski, dodając obligacje z tych krajów do swojego portfela.
jednak międzynarodowe obligacje również niosą ze sobą większe ryzyko ze względu na kursy walut. Wartości walut między krajami wahają się codziennie. Jeśli wartość waluty spadnie w kraju, w którym posiadasz obligacje, Twoje zyski mogą zostać zmniejszone. Albo możesz nawet stracić pieniądze.
ponieważ jest to przedsięwzięcie wysokiego ryzyka, najlepiej pozostawić je profesjonalistom., Na szczęście większość doradców robo automatycznie uwzględni międzynarodową pozycję obligacji w alokacji obligacji Twojego portfela.
kupuj fundusze ETF bez prowizji
jedną z dużych zalet funduszy ETF jest to, że w przeciwieństwie do funduszy inwestycyjnych, nie pobierają opłat za obciążenie. Te opłaty za fundusze inwestycyjne mogą wynosić nawet 3%. I mogą być naliczane przy zakupie lub sprzedaży lub obu. Oczywiście takie opłaty zmniejszają zwrot z inwestycji.
lepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z ETF-ów. Nie tylko nie ma opłat za obciążenie, ale mają również niższe wskaźniki kosztów niż fundusze wspólnego inwestowania., Jest to ważne, ponieważ opłaty te są pobierane corocznie, nawet jeśli nigdy ich nie widzisz, ponieważ są pobierane wewnętrznie.
ale co najlepsze, istnieją brokerzy inwestycyjni, którzy nie pobierają opłat za transakcje na ETF. Otwórz konto u jednego z tych brokerów i inwestuj głównie w ETF-y bez prowizji. Poprawi to długoterminowe wyniki inwestycyjne.
podejmij ryzyko z kryptowalutą
jeśli masz dużą tolerancję na ryzyko-i tylko wtedy, gdy to robisz — możesz zaryzykować i zainwestować bardzo mały procent swojego portfela w kryptowalutę., Ale nie więcej niż 5% lub 10% całkowitej wartości portfela.
- kryptowaluty były w ciągu ostatniej dekady zjawiskiem inwestycyjnym. Zaczęły się podczas ostatniej recesji. Po roku 2015 wiele z nich zaczęło się wycofywać.
- Bitcoin, najbardziej znany ze wszystkich kryptowalut, nawet wzrósł do prawie $20,000 w 2017. To rozbił się po tym, ale rośnie ponownie i jest teraz ponad $11,000 (lipiec 2020). To dziecko plakatu dla inwestycji wysokiego ryzyka / wysokiej nagrody.,
Jeśli zamierzasz inwestować w kryptowaluty, musisz dowiedzieć się o nich wszystkiego, co możesz. Będziesz również potrzebował konta maklerskiego, które pozwala Ci handlować nimi. Jednym z przykładów jest Robinhood. Oferuje ograniczony wybór inwestycji, ale kryptowaluty są jedną z nich. Umożliwia również przechowywanie kryptowalut na tym samym koncie, na którym przechowujesz akcje i ETF.
Załóż konto oszczędnościowe na zdrowie
powszechnie znane po prostu jako HSA, konto oszczędnościowe na zdrowie jest czymś w rodzaju medycznego IRA., Możesz wpłacić do 3550 USD rocznie na plan indywidualny lub do 7100 USD na plan rodzinny. Nie tylko twoje składki podlegają odliczeniu od podatku, ale dochody z inwestycji będą gromadzić się na zasadzie wolnej od podatku.
środki wycofane z konta na pokrycie kosztów leczenia zatwierdzonego przez Urząd Skarbowy mogą być zwolnione z podatku. Wszelkie środki, których nie wypłacisz na wydatki medyczne, mogą pozostać na koncie. Możesz zainwestować środki na koncie tak, jak IRA-posiadając akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne.,
Jeśli zdecydujesz się otworzyć HSA, musisz wybrać odpowiedniego brokera inwestycyjnego, który obsługuje te specjalistyczne konta. Chociaż możesz otworzyć HSA w banku lub Unii Kredytowej, firma maklerska pozwoli Ci zwiększyć swoje pieniądze poprzez portfel akcji i obligacji. W Investor Junkie zalecamy korzystanie z Lively do zarządzania kontem HSA. Kliknij tutaj, aby rozpocząć.
pomyśl o poziomie ryzyka, z którym czujesz się komfortowo
jedną z najważniejszych kwestii podczas inwestowania jest znajomość własnej tolerancji ryzyka., Zasadniczo jest to twoja zdolność do akceptowania strat w procesie powiększania portfela inwestycyjnego.
ryzyko I nagroda mają komplementarną relację: im wyższa potencjalna nagroda z inwestycją, tym wyższe odpowiednie ryzyko.
- tolerancja niskiego ryzyka-jeśli utrata pieniędzy na inwestycje powoduje utratę snu w nocy, możesz czuć się lepiej inwestując głównie w papiery wartościowe o stałym dochodzie, o stałej wartości, takie jak krótkoterminowe obligacje lub certyfikaty depozytowe (CDs)., Praktycznie nie ma szans, że stracisz pieniądze na tych papierach wartościowych, ale nie zarobisz też nic więcej niż, być może, 2%.
- tolerancja wysokiego ryzyka — na drugim końcu spektrum inwestycji, inwestowanie w akcje zwróciło średnio około 7% rocznie, aż do lat 20. Możesz stracić 10% lub więcej w danym roku. Jeśli jesteś gotów zaakceptować to krótkoterminowe ryzyko na rzecz uzyskania długoterminowych nagród, masz większą tolerancję na ryzyko.,
- tolerancja średniego ryzyka-tradycyjni doradcy inwestycyjni i doradcy robo często rozpoczynają proces inwestycyjny od przeprowadzenia oceny tolerancji ryzyka. To lista pytań, które pomagają określić twoją postawę wobec ryzyka. Uzbrojony w te informacje, doradca tworzy portfel, który jest alokowany między akcje i obligacje w sposób, który jest na poziomie komfortu. Odwiedź Paladin, aby dopasować się do 5-gwiazdkowego doradcy finansowego.
możesz dowiedzieć się, jaka jest twoja tolerancja na ryzyko, korzystając z kwestionariusza inwestora Vanguard. To jest za darmo., I to da Ci podstawową alokację inwestycji, którą możesz wykorzystać w budowaniu własnego portfela.
Trade-Up to Better Choices as your Investment Pot Grows
Jeśli zaczynasz z $5,000, to najlepiej będzie wybrać tylko jedną, dwie, a może trzy z opcji na tej liście. Ale w miarę jak Twoje portfolio rośnie, powinieneś stopniowo rozszerzać swoje portfolio na inne obszary.
na przykład, możesz skorzystać z oferty 0% wprowadzającej APR, aby przestać płacić wysokie odsetki od zadłużenia karty kredytowej., Z pewnością powinieneś zacząć przyczyniać się do sponsorowanego przez pracodawcę planu emerytalnego, jeśli twój pracodawca oferuje odpowiedni wkład. A potem możesz przeznaczyć swoje $5,000 na doradcę robo dla długoterminowego wzrostu. A może nawet otworzyć konto maklerskie i zainwestować w ETF-y bez prowizji.
ale gdy osiągniesz, powiedzmy, 10 000$, możesz podjąć trochę większe ryzyko, dodając małe pozycje w agresywnych akcjach wzrostu, a nawet kryptowalutach.
5000 dolarów z pewnością wystarczy, aby rozpocząć budowę solidnego fundamentu finansowego., Ale w miarę jak twój portfel i twoje doświadczenie inwestycyjne rosną, powinieneś przyjrzeć się innym możliwościom poprawy długoterminowych wyników inwestycyjnych.
zacznij inwestować już dziś
prawdopodobnie największym błędem, jaki popełnia większość ludzi, jeśli chodzi o inwestowanie, jest nie rozpoczęcie inwestycji. Najczęstszym powodem jest brak kapitału inwestycyjnego. Ale w dzisiejszym świecie inwestycyjnym, gdzie możesz zainwestować w cały portfel papierów wartościowych za pośrednictwem funduszy giełdowych lub doradców robo, możesz rozpocząć inwestowanie od zaledwie kilkuset dolarów. To znaczy, że $ 5,000 wystarczy na początek.,
Jeśli opóźniasz swoją podróż inwestycyjną z powodu braku funduszy, ale masz co najmniej 5000 $dostępnych, przestań się wahać. Jednym z największych sekretów udanego inwestowania jest jak najszybsze rozpoczęcie inwestycji. Nawet jeśli opóźniasz się od wielu lat, TERAZ jest najlepszy czas, aby zacząć. A $ 5,000 to więcej niż wystarczy.