możliwe jest zweryfikowanie czeku przed próbą wpłaty go w banku, a mądrze jest zrobić to w przypadku wszelkich czeków, co do których masz wątpliwości—szczególnie dużych. Musisz upewnić się, że czek jest ważny, a pisarz ma wystarczające środki, zanim go wpłacisz, w przeciwnym razie może się odbić. Jeśli tak się stanie, zapłacisz opłaty na rzecz swojego banku—i prawdopodobnie nie dostaniesz należnych Ci pieniędzy.,
na co zwracać uwagę
Możesz nigdy nie wiedzieć na pewno, czy czek jest dobry, ale możesz zebrać kilka dobrych informacji, które pomogą Ci zdecydować, co zrobić z tym czekiem.
istnieje kilka pozycji, które można zajrzeć:
- Skąd/Z kogo przyszedł czek?
- czy na koncie czekowym są dostępne środki?
- czy czek pokazuje oznaki bycia fałszywym dokumentem?
- czy osoba, która Ci go dała, ma zwyczaj odbijać czeki?,
zastanów się, skąd przyszedł czek
zanim sprawdzisz cokolwiek innego, możesz się wiele nauczyć, sprawdzając, skąd przyszedł czek i kto ci go dał. Jeśli osoba skontaktowała się z Tobą ni stąd ni zowąd, aby wysłać Ci czek, istnieje duża szansa, że są oszustem, a czek jest fałszywy.
Jeśli ktoś powie Ci, że wygrałeś nagrodę, loterię lub loterię i że wyśle Ci czek, to jest to ogromna czerwona flaga., Ponadto, jeśli musisz zapłacić pieniądze, aby otrzymać czek, lub jeśli osoba wysyłająca go do ciebie prosi, aby wysłać część z powrotem do nich, to jest to pewny znak oszustwa.
jak zweryfikować środki
Jeśli trzymasz czek, który jest podejrzany, możesz spróbować zweryfikować środki na koncie. W tym celu skontaktuj się z bankiem, na którym wystawiany jest czek i poproś o weryfikację środków. Niektóre banki, w trosce o prywatność, poinformują Cię tylko o tym, czy konto jest ważne lub nie, lub nie udostępnią żadnych informacji.,
inni mogą być w stanie powiedzieć, czy na koncie jest obecnie wystarczająco dużo pieniędzy, aby pokryć czek. Oczywiście informacje te są tylko migawką tego, co jest dostępne na koncie w momencie sprawdzania. Posiadacz konta może wypłacić środki lub inne opłaty mogą trafić na konto po rozłączeniu się. Jeśli jesteś w stanie zweryfikować środki i wiesz, że czek jest dobry, natychmiast Zdeponuj czek.
Jeśli nie możesz zweryfikować środków (lub jeśli chcesz być szczególnie ostrożny), zanieś czek do oddziału banku, na którym pobierane są środki., Możesz być w stanie zrealizować czek tam natychmiast, bez wpłacania go—co eliminuje ryzyko odbicia czeku. Niektóre banki mogą pobierać za to opłatę, a nie wszystkie banki to robią. Możesz również sprawdzić gotówkę w sklepie detalicznym lub sklepie realizującym czeki za opłatą (a te firmy zwykle są w stanie również zweryfikować czeki).
jak rozpoznać fałszywy czek
nawet jeśli na koncie są dostępne środki, możliwe jest, że zapłacono Ci fałszywym czekiem. Dzięki dzisiejszej technologii łatwo jest skopiować prawdziwy czek i wydrukować oryginalnie wyglądający (ale fałszywy) czek., Jeśli zdeponujesz fałszywy czek, zostanie on zwrócony z powodu oszustwa. Ale czasami odkrycie tego może zająć tygodnie, a jeśli już wydałeś pieniądze, będziesz winien je bankowi.
Sprawdź każdy czek, który otrzymasz:
- upewnij się, że czek został wystawiony przez legalny bank i nie ma fałszywej nazwy banku. Jeśli czek zawiera numer i Adres banku, upewnij się, że jest poprawny.,
- poszukaj funkcji zabezpieczeń czeków, takich jak mikroprinting w linii podpisu, ekran zabezpieczeń z tyłu czeku i słowa „oryginalny dokument” z tyłu czeku.
- Sprawdź kwotę czeku, ponieważ oszuści często piszą je za więcej niż oryginalna kwota, która była zamierzona.
- upewnij się, że nie ma żadnych smug ani przebarwień, które mogą wskazywać, że kontrola została zmieniona.
Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, nie przyjmuj płatności.,
wyrafinowani oszuści mogą zawsze kupić oryginalne akcje kontrolne (papier bezpieczeństwa, na którym drukowane są kontrole) i użyć cudzego numeru konta.
dla firm: baza złych kontroli
Jeśli prowadzisz firmę, możesz akceptować kontrole i regularnie zastanawiać się, czy te kontrole są dobre. Weryfikacja środków może być czasochłonna i może nie być możliwa, gdy klienci czekają w kolejce.,
najlepszym sposobem, aby zabezpieczyć się, gdy złe kontrole są powszechne (lub po prostu zbyt drogie), jest skorzystanie z usługi weryfikacji czeków. Usługi te pomagają w identyfikacji złych czeków, sprawdzając kilka baz danych przed zaakceptowaniem czeku jako płatności (uruchamiasz czek przez czytnik czeków lub wpisujesz routing i numer konta online).
usługi weryfikacji czeków są dostępne tylko dla sprzedawców i firm.,
serwisy weryfikacyjne mają listy osób, które rutynowo odrzucają czeki, a także mogą (czasami) stwierdzić, czy konto zostało zamknięte. Za dodatkową opłatą niektóre usługi gwarantują nawet płatność: jeśli czek się odbije, zapłacą ci, więc nie musisz jeść straty. Jeśli jest to więcej niż potrzebujesz, dobry zestaw zasad może pomóc Tobie i Twoim pracownikom uniknąć złych czeków.
na wszelki wypadek
bądź przygotowany na otrzymanie informacji kontaktowych od każdego, kto płaci czekiem., Sprawdź, czy masz aktualny numer telefonu i adres, i sprawdź identyfikację, aby upewnić się, że wszystko pasuje.
sprawdź lokalne przepisy, aby dowiedzieć się, jakie masz prawo do zwrotu czeków. Jeśli prowadzisz firmę, może warto zamieścić zawiadomienie, które informuje klientów o działaniach, które zamierzasz podjąć, gdy kontrole zostaną zwrócone.,