jako bardzo, bardzo ogólna zasada, jeśli spodziewasz się przekazać aktywa o znacznej wartości spadkobiercom lub beneficjentom i / lub możesz przewidzieć zamieszanie i konflikt pojawiający się podczas procesu spadkowego; umieszczenie swoich aktywów w zaufaniu może zapewnić rozsądny spokój ducha. Radzę jednak, aby zawsze skonsultować się z profesjonalistą nieruchomości / planistą finansowym, aby prawidłowo ocenić swoją sytuację.
czym jest zaufanie? A Jakiego Potrzebuję?,
trust to legalny pojazd, którego głównym celem jest często utrzymywanie i umożliwianie łatwego zarządzania aktywami po śmierci twórcy trustu (lub stanie się niezdolnym umysłowo….więcej na ten temat później). Ogólnie rzecz biorąc, istnieją dwa rodzaje zaufania: odwoływalne zaufanie i nieodwołalne zaufanie. Jednak w zależności od tego, gdzie mieszkasz i Twojego przedziału dochodowego, mogą stać się dostępne różne podkategorie tych trustów (nawet preferencyjne dla Ciebie)., Ale na razie trzymajmy się tych podstawowych definicji:
Odwołalne zaufanie: zwane również żywym zaufaniem, odwołalne zaufanie to zaufanie, w którym postanowienia zaufania mogą być anulowane lub zmienione w zależności od udzielającego. (Koncesjonariusz jest osobą, która tworzy zaufanie.) Dodatkowo dopiero po śmierci grantodawcy majątek w truście zostanie przekazany beneficjentom. Na przykład w odwołalnym zaufaniu koncesjonariusz może zostawić dom na plaży beneficjentowi (powiedzmy ich synowi)., Jednak podczas gdy koncesjonariusz nadal żyje, mogą zmienić beneficjenta lub jakikolwiek inny warunek w truście.
Irrevocable Trust: jest rodzajem zaufania, w którym postanowienia trustu nie mogą być zmieniane lub anulowane przez grantodawcę. (Lub przynajmniej nie bez dodatkowej zgody beneficjenta/beneficjentów wskazanych przez grantodawcę). Wracając więc do poprzedniego przykładu. W tym przypadku, jeśli koncesjonariusz pozostawił dom na plaży swojemu synowi, nie mogli zmienić tego postanowienia, nie przechodząc przez kilka dość niezwykłych kroków.,
inne odmiany zaufania:
Medicaid Asset Protection Trust: rodzaj zaufania umożliwia komuś, kto w przeciwnym razie nie kwalifikuje się do Medicaid, aby stać się kwalifikującym się do Medicaid i otrzymać wymaganą opiekę w domu lub w domu opieki. Aktywa tego typu trustu nie są już uważane za należące do wnioskodawcy Medicaid.
Qualified Personal Residence Trust: zwykle używany do nieruchomości, które są warte znaczną kwotę pieniędzy; ten rodzaj zaufania pozwala właścicielowi domu przekazać swoją nieruchomość beneficjentom za ułamek wartości nieruchomości., Zmniejsza również obciążenie podatkiem od nieruchomości.
zalety oddania nieruchomości w zaufanie:
oddanie nieruchomości w zaufanie ma wiele zalet w stosunku do innych prawnych pojazdów, takich jak testamenty i jest znacznie lepszym Wyborem niż brak planowania nieruchomości w ogóle., Przejrzyjmy niezliczone korzyści poniżej:
trusty są prywatne: Po skonfigurowaniu Testamentu wola jest utrzymywana w tajemnicy, dopóki osoba, do której należy wola, nie umrze. Następnie w większości przypadków Testament przechodzi proces spadkowy i ostatecznie zostaje złożony jako zapis publiczny. Jednak wszystko zamknięte w zaufaniu nie jest publicznie dostępne.
unika większości kosztów związanych z spadkiem: zaufanie do domu może pomóc uniknąć spadku. Probate to proces prawny, w którym majątek zmarłego jest odpowiednio rozdzielany między spadkobierców i beneficjentów. Jednak probate może być bardzo drogi., Niektóre szerokie szacunki stwierdzają, że między opłatami prawnymi/sądowymi a kosztami podróży spadkodawca może zjeść w dowolnym miejscu od 3% do 15% nieruchomości. Nie wspominając już o tym, że probate często może obejmować wiele przesłuchań (kiedyś w poprzek linii stanowych), które mogą pochłonąć twój czas.
lepiej zapewnia, że aktywa nie mogą wpaść w niepowołane ręce: wraz z ich szybkością i łatwością użytkowania; trusty dodały zabezpieczenia, które pomagają zapewnić, że aktywa trafiają do zamierzonych beneficjentów, a nie innych (tj. byłych małżonków itp.).,
unika Konserwatorstwa: konserwatorstwo jest pojęciem prawnym, w którym ktoś (obrońca lub konserwator) jest mianowany przez sędziego do zarządzania życiem finansowym kogoś, kto (zwykle z powodu ograniczeń psychicznych lub fizycznych) nie może zarządzać własnymi sprawami. Kiedy tworzysz trust, twórca (koncesjonariusz) trustu ma również za zadanie wyznaczenie powiernika; kogoś, kto może prawidłowo wykonać postanowienia trustu, jeśli koncesjonariusz nie jest w stanie tego zrobić.,
nieodwołalne zaufanie może zaoszczędzić pieniądze przyszedł czas na podatek: wśród korzyści z umieszczenia domu w zaufaniu, aktywa w nieodwołalnym zaufaniu nie są wliczone w wartość Twojego majątku. Dlatego nieodwołalne zaufanie może zaoszczędzić dużo pieniędzy w czasie opodatkowania.
wady powierzania nieruchomości zaufaniu:
wady powierzania nieruchomości zaufaniu są nieliczne, ale warte odnotowania., Zasadniczo odnoszą się one do początkowych kosztów i czasu potrzebnego na przygotowanie tych ram prawnych.
przygotowanie, Papierkowa robota, Papierkowa robota i inne dokumenty: Twoja nieruchomość i wszystkie inne cenne aktywa, które chcesz umieścić w zaufaniu, muszą być „zatytułowane” w zaufaniu, co może wiązać się z mnóstwem papierkowej roboty. Ponadto wszystko w zaufaniu powinno być odpowiednio przygotowane (zgodnie z Twoimi najlepszymi życzeniami). Będzie to prawdopodobnie oznaczać długie sesje z prawnikiem, planerem finansowym itp.,
Odwołalne (żywe trusty) nie chronią przed wierzycielami ani podatkami: ponieważ jedną z kluczowych cech odwołalnego zaufania jest zdolność do zmiany części zaufania przed śmiercią koncesjonariusza; po śmierci koncesjonariusza zaufanie jest nadal uważane za część podlegającego opodatkowaniu majątku koncesjonariusza. Powyższa funkcja pozwala również lepiej na zajęcie nieruchomości w truście przez wierzycieli.,
może powodować problemy z refinansowaniem: chociaż staje się to coraz mniej problemem, gdy próbujesz refinansować kredyt hipoteczny, niektórzy (mniej oświeceni) pożyczkodawcy mogą wymagać, aby wziąć tytuł własności z zaufania, aby nowa hipoteka mogła zostać zarejestrowana w publicznym rejestrze. Będziesz musiał przywrócić tytuł własności do trustu w późniejszym terminie. Jednak stopniowo zmienia się to w całej branży.,
-rozważając wreszcie „jak umieścić mój dom w zaufaniu” lub „jak przenieść nieruchomość do zaufania”, pamiętaj, aby zawsze konsultować/pracować z prawnikiem nieruchomości. Podatkowy i finansowy planista może również udzielić pomocnej porady w tym zakresie.
-każdemu, kto próbuje przenieść swoje udziały w spółdzielni na beneficjenta/spadkobiercę za pomocą trustu., W większości przypadków beneficjent nadal będzie musiał uzyskać zgodę zarządu na żywo lub nawet podnajmować jednostkę. (I wiele zarządów coop wolałoby, abyś sprzedał swoje udziały nowemu właścicielowi)
-podczas gdy własność / aktywa w nieodwołalnym truście są lepiej chronione przed wierzycielami niż w odwołalnym truście; wierzyciele i inne zainteresowane strony mogą nadal pozwać trust lub spróbować innych manewrów prawnych. Wiadomo, że sądy rozwiązują trusty w oparciu o założenie, że zostały utworzone w celu oszukania wierzycieli.