a maioria dos empréstimos pessoais não são garantidos, o que significa que você não precisa colocar qualquer tipo de garantia para obter o empréstimo. No entanto, se você não pode se qualificar para um empréstimo não garantido, alguns mutuantes irão oferecer-lhe um empréstimo pessoal garantido. Demos uma olhada nos melhores lugares para obter empréstimos pessoais garantidos, incluindo bancos, cooperativas de crédito e mutuantes on-line, bem como outras opções para você considerar.,se você está pensando em obter um empréstimo garantido, aqui estão alguns dos bancos e sindicatos de crédito que oferecem:
muitos bancos e sindicatos de crédito oferecem empréstimos pessoais garantidos, às vezes chamados de poupança ou empréstimos garantidos CD, para seus membros. Em geral, você vai precisar de uma conta de poupança, CD ou do mercado monetário com o banco para se candidatar a um empréstimo garantido. Isto porque o banco usará o conteúdo dessa conta como garantia para o empréstimo pessoal., Isto também significa que frequentemente não há limite superior para estes empréstimos garantidos, em vez disso, o montante máximo é baseado no montante de garantia que você está disposto a colocar.
por exemplo, se você tiver um CD de $200.000 com o seu banco local, você pode obter um empréstimo pessoal garantido até esse montante. A taxa de juro destes empréstimos pode basear-se na taxa de juro da conta de depósito acrescida de uma margem. Se o rendimento percentual anual no seu CD é de 1% e a taxa de Margem é de 3%, a sua taxa de juro sobre o empréstimo garantido seria de 4%., Alternativamente, a taxa pode ser baseada no Wall Street Journal Prime Rate mais uma margem.como estes empréstimos estão garantidos, verá taxas de juro mais baixas em toda a linha. No nosso exemplo acima, que foi baseado em um empréstimo garantido de um certificado real de um banco, a taxa de juro foi apenas 4%, que é menor do que o que você pode obter na maioria dos empréstimos pessoais não garantidos. As condições destes empréstimos podem também ser mais longas, com um máximo de 10 anos. Se o empréstimo for garantido por um CD, o prazo máximo pode ser o termo do próprio CD., Cada banco e união de crédito terá diferentes conjuntos de taxas, Termos e taxas para seus empréstimos pessoais garantidos.a maioria dos mutuantes em linha só oferecem empréstimos pessoais não garantidos. Na verdade, em nossa pesquisa, encontramos apenas alguns credores que fornecem empréstimos pessoais garantidos. Alguns mutuantes permitirão que você se candidate para um empréstimo pessoal garantido, mas, em muitos casos, você terá que se candidatar a um empréstimo pessoal não garantido primeiro antes de você ser apresentado com uma opção garantida., Para a maioria dos credores on-line, você pode verificar a sua taxa on-line, por isso é melhor fazer compras em torno de um pouco para encontrar um bom negócio.
para a maioria dos mutuários, recomendamos ir com o seu banco ou união de crédito para um empréstimo garantido antes de virar para um emprestador on-line. Isto porque o seu banco irá provavelmente oferecer taxas mais baixas, maiores montantes de empréstimo e condições mais longas em empréstimos garantidos. Se o seu banco não fornecer empréstimos pessoais garantidos, recomendamos verificar a sua taxa para um empréstimo pessoal não garantido. Muitas uniões de crédito e mutuantes on-line estão dispostos a emprestar fundos não garantidos para mutuários com histórico de crédito limitado ou pobre., Se você não pode obter uma boa taxa, considere outros tipos de empréstimos ou estratégias para obter os fundos que você precisa.
Obter crédito Pessoal, as Taxas de
Outras Opções de Empréstimo Pessoal para Considerar
Se você não pense que você pode se qualificar para um empréstimo pessoal inseguro, mas está tendo dificuldades para encontrar um seguro, nós fizemos algumas pesquisas sobre outros créditos de opções e estratégias que você pode usar.
Considere a possibilidade de um Fiador
Ter um fiador em um empréstimo pessoal, especialmente um com excelente de crédito, pode melhorar drasticamente suas chances de ser aprovado e receber uma boa taxa de juros., Bancos e emprestadores on-line como Backed, Citizens Bank, Lightstream, Navy Federal Credit Union, Wells Fargo e LendingClub todos permitem Co-assinantes ou co-candidatos em seus empréstimos pessoais. Como garantir o seu empréstimo, ter um co-signatário não é sem os seus riscos — mas o risco é principalmente com o seu co-signatário, que está a arriscar o seu crédito pessoal por si. Se você escolher esta opção, certifique-se de que você pode pagar o empréstimo.,
organizações sem fins lucrativos ou empréstimo de amigos e família
há provavelmente organizações sem fins lucrativos e religiosas em sua comunidade que fazem empréstimos pessoais ou subsídios para ajudar indivíduos que estão lutando financeiramente. Estes podem ser apenas empréstimos em Dólares pequenos ou empréstimos a serem utilizados para contas de utilidade pública e pagamentos de renda ou hipoteca. No entanto, se você se encontrar sobrecarregado com despesas inesperadas, estas organizações podem ser um salva-vidas.outra opção é obter um empréstimo de um membro da família ou amigo., Você pode provavelmente negociar uma taxa de juros muito mais baixa com sua família ou amigos do que você poderia com um banco ou emprestador on-line. Se você decidir ir por este caminho, é uma boa idéia escrever um contrato de empréstimo formal e até mesmo obter um terceiro para administrar o empréstimo. Também pode haver implicações fiscais para o membro da família ou amigo que faz o empréstimo.
empréstimos de capital próprio, empréstimos de Auto-Capital ou empréstimos de auto-refinanciamento
empréstimos de capital próprio e empréstimos de auto-Capital funcionam da mesma forma: permitem-lhe contrair empréstimos contra o capital próprio que construiu na sua casa ou no seu carro., Por exemplo, se você tem uma hipoteca de US $100.000 em sua casa e você pagou US $40.000, você poderia pedir emprestado contra os US $40.000 em capital que você tem em sua casa. Empréstimos de capitais próprios normalmente permitem-lhe emprestar, mesmo que a sua casa não seja totalmente paga. Auto equity empréstimos são geralmente apenas para veículos pagos, enquanto auto refinanciar empréstimos permitem-lhe emprestar, mesmo se você ainda deve dinheiro em seu carro.
porque você está usando sua casa ou carro como garantia, você precisa estar ciente de que o seu credor pode executar ou recuperar se você não fizer pagamentos., Se você decidir obter um destes empréstimos, certifique-se de usar um credor respeitável, como um banco regional, união de crédito ou bem conhecido emprestador on-line. Isto irá garantir que você obtenha Taxas e condições justas (a sua taxa de juro não deve ser superior a 36%). Evite auto empresas título como estes empréstimos vêm com taxas elevadas e taxas de juros.
evitar empréstimos predatórios
aconselhamos fortemente os mutuários a evitar empréstimos de título automático, adiantamentos de caixa, sem empréstimos de verificação de crédito e empréstimos de pagamento., Isto porque estes empréstimos vêm com taxas de juro muito elevadas, taxas exorbitantes e, em alguns casos, prazos de reembolso extremamente curtos. Por causa disso, pode ser muito fácil cair numa armadilha de dívidas. Por exemplo, um empréstimo sem verificação de crédito pode vir com uma APR de 160%. Em um empréstimo de US $5.000 de dois anos, isso significa que você pagaria mais de US $16.000 — mais de três vezes o valor do empréstimo.