Hvis du har gammel gjeld, samlere kan ikke være i stand til å saksøke deg til å samle på dem. Det er fordi gjeld samlere har et begrenset antall år — som er kjent som foreldelsesloven — å saksøke deg til å samle inn. Etter det, utestående gjeld er vurdert som «time-sperret.»I henhold til lov, en gjeld solfangeren ikke kan saksøke deg for ikke å betale en gjeld som er tid-sperret.
Dette blir vanskelig for forbrukerne fordi foreldelsesfristen varierer fra stat til stat og for ulike typer gjeld., Det er også vanskelig fordi, under visse omstendigheter, klokken kan nullstilles, og den tidsperioden som kan være startet friskt. Det er derfor Federal Trade Commission (FTC), landets consumer protection agency, sier det er viktig å forstå dine rettigheter hvis en gjeld solfangeren kontakter deg om en gammel gjeld.
Under den føderale Fair inkasso Practices Act (FDCPA), en gjeld solfangeren er noen som regelmessig samler gjeld gjeld til andre. Dette inkluderer samling byråer, advokater som samler inn gjeld på en jevnlig basis, og selskaper som kan kjøpe ubetalt gjeld og deretter prøve å samle dem., Begrepet ‘gjeld collector’ ikke inkluderer opprinnelige kreditorer som samler inn sin egen gjeld.
Når er en gammel gjeld for gammel for en samler til å saksøke?
Vanligvis, det er loven i staten avgjør hvor lenge foreldelsesloven varer. Vanligvis, klokken begynner å tikke når du ikke klarer å foreta en betaling, når den stopper, avhenger av to ting: type gjeld og loven som gjelder enten i staten der du bor, eller staten som er angitt i kreditt-kontrakt., For eksempel, foreldelsesloven for kredittkort gjeld i noen stater kan være så lenge som 10 år, men de fleste statene innføre en periode på tre til seks år. For å finne ut foreldelsesloven på ulike typer gjeld under hver statens lovgivning, sjekk med en bistandsadvokat, en annen advokat, eller din Tilstand riksadvokatens Kontor.
foreldelsesloven for et lån er vanligvis forskjellige fra rapporteringsperioden for en gjeld på kreditt rapporten. I generell, negativ informasjon opphold på kreditt rapporten i sju år.,
Hva bør jeg gjøre hvis en gjeld solfangeren anrop om gangen-sperret gjeld?
Samlere er lov til å kontakte deg om tid-sperret gjeld. De kan fortelle deg at gjelden er tid-sperret og at de ikke kan saksøke deg hvis du ikke betaler.
Hvis en samler ikke fortelle deg at en bestemt gjeld er det på tide-begrenset — men du tror at det kan være — spør collector hvis gjelden er utenfor foreldelsesfristen. Hvis solfangeren svar på spørsmålet ditt, loven krever at hans svar være sannferdig. Noen samlere kan nekte å svare på, men., Et annet spørsmål å spørre en samler hvis du tror at en gjeld kan være tid-sperret det er hva deres opptegnelser viser som dato for siste betaling. Dette er viktig fordi det bidrar til å avgjøre når foreldelsesloven klokken begynner å tikke. Hvis en samler ikke gi deg denne beskjed, send et brev til ham innen 30 dager fra du mottar et skriftlig varsel av gjeld. Forklar at du er ‘alle’ gjeld, og som du ønsker å ‘bekreft’ det. Jo mer informasjon du gir solfangeren om hvorfor du er i ordskifte gjelden, jo bedre., Samlere må slutte å prøve å samle før de gir deg kontroll. Behold en kopi av brevet og bekreftelse som du mottar.
Må jeg betale en gjeld som er ansett som tid-sperret?
beslutningen om å betale en gang-sperret gjeld er opp til deg. Du har valg, men hver enkelt har konsekvenser. Vurdere å snakke med en advokat før du velger et alternativ.
- Betale noe på gjelden. Selv om samleren kan ikke saksøke deg for å samle gjelden, er du fortsatt skylder det., Samleren kan fortsette å ta kontakt med deg for å prøve å samle inn, med mindre du sender et brev til collector krevende at kommunikasjonen stopp. Ikke å betale en gjeld, kan det gjøre det vanskeligere, eller dyrere, for å få kreditt, forsikring eller andre tjenester fordi han ikke betaler, kan lavere kredittvurdering.
- Foreta en delvis betaling på gjelden. I noen stater, hvis du betale et beløp på en gang-sperret gjeld eller til og med løfte om å betale gjelden er » gjenopplivet.»Dette betyr at klokken tilbakestilles og en ny foreldelsesloven perioden begynner., Det er også ofte betyr samleren kan saksøke deg for å samle inn hele beløpet for gjeld, som kan inkludere ytterligere renter og gebyrer.
- nedbetale gjeld. Selv om samleren kan ikke være i stand til å saksøke deg, du kan velge å betale ned gjelden. Noen samlere kan være villige til å godta lavere enn beløpet du skylder til å betale gjeld, enten i en stor betaling eller en rekke små. Sørg for at du får en signert skjema eller brev fra collector før du gjør en betaling., Dette dokumentet skal si at hele gjelden blir avgjort, og at beløpet som skal betales vil frigjøre deg fra noen videre forpliktelser. Uten dette dokumentet, beløpet som er betalt for, kan bli behandlet som en delbetaling på gjelden, i stedet for en fullstendig betaling. Holde en registrering av betalinger du foretar, til å nedbetale gjeld.
Hva bør jeg gjøre hvis jeg er saksøkt for en tid-sperret gjeld?
Forsvare seg i retten. Hvis du er saksøkt for å samle på en gang-sperret gjeld, betale oppmerksomhet, og svare. Vurdere å snakke med en advokat., Du eller din advokat bør fortelle dommeren at gjelden er tid-sperret, og som bevis, gi en kopi av bekreftelsen fra solfangeren eller hvilken som helst informasjon du har som viser datoen for siste betaling. Søksmålet vil bli avvist hvis dommeren bestemmer seg for gjeld er tid-sperret. I alle fall ikke ignorere søksmål. Hvis du gjør det, samleren sannsynlig vil få en dom mot deg, og muligens ta penger fra din lønnsslipp, bank konto, eller skatt.
Hevde din FDCPA rettigheter. Det er forbudt for en samler til å saksøke deg eller truer med å saksøke deg på en gang-sperret gjeld., Hvis du tror en samler har brutt loven, kan sende inn en klage med FTC og staten justisministeren, og vurdere å snakke med en advokat om å bringe din egen private tiltak mot collector for brudd på FDCPA.