Hva er Kreditt Utnyttelse Forhold?
credit utnyttelse forhold, også kjent som balanse-å-limit forhold, sammenligner mengden av kreditt brukt versus total tilgjengelig kreditt., Forholdet beskriver hvor godt en person er å håndtere sin kreditt og brukes av forbrukeren kreditt rapportering byråer, for eksempel TransUnion og Equifax som en del av prosessen for å bestemme kreditt scoreCredit ScoreA kreditt score er et tall som er representative for et individs økonomiske og kreditt stående og muligheten til å få økonomisk hjelp fra långivere. Långivere bruker kreditt score for å vurdere en potensiell låntaker er kvalifisering for et lån, og de spesifikke vilkårene for lånet. for en person.,
Formel for Kreditt Utnyttelse Ratio
Hvor:
- Brukt Kreditt refererer til mengden av utestående kreditt; og
- Tilgjengelig Kreditt refererer til den totale mengden av tilgjengelig (autorisert) kreditt.
Praktisk Eksempel
Vurdere en person med følgende forbruksvaner på samvittigheten cardCredit CardA kredittkort er en enkel ennå ingen-vanlige-kort som gjør det mulig for eieren å gjøre innkjøp uten å bringe ut et beløp av kontanter., I stedet, ved å bruke et kredittkort:
Den enkeltes kreditt utnyttelse ratio for hver måned beregnes som:
- $500 / $1,500 x 100 = 33% i januar;
- $254 / $1,500 x 100 = 17% i februar; og
- $765 / $1,500 x 100 = 51% i Mars.
Betydningen av Kreditt Utnyttelse Ratio
credit utnyttelse forholdet er ofte brukt av forbrukeren kreditt rapportering byråer som en del av deres kreditt score rating prosess for forbrukerne. Et forhold som er altfor høy negativ innvirkning på kreditt score for en person., I henhold til Experian, det er anbefalt å holde forholdet under 30%.
En lav ratio innebærer at en person gjør en god jobb håndtere hans eller hennes kreditt. På den annen side, en høy andel kan være et rødt flagg som den enkelte er ikke administrere sine kredittkort godt.
Hvordan du kan Forbedre en Kreditt Utnyttelse Ratio
1. Be om en økning av kredittgrensen
Hvis en person er konstant over benchmark 30% kreditt utnyttelse forhold, den enkelte bør spørre sine kredittkort utstederen for å øke tilgjengelig kreditt-limit., Ved å gjøre det, nevneren i forholdet ville øke og effektivt redusere ratio (forutsatt at mengden av kreditt brukt forblir den samme).
For eksempel, tenk deg en person med en brukt kreditt på $1000 og kreditt-limit på $2000. Det ville innebære at forholdet er 50%. Hvis den enkelte kan øke grensen til $2500 og opprettholde mengden av brukt kreditt, forholdet ville nå være 40%.
2., Bruke flere kredittkort
Selv om det ikke anbefales for en person med dårlig kreditt ledelse evner, ved å bruke flere kredittkort kan redusere kreditt utnyttelse forhold.
For eksempel, tenk deg en person med en brukt kreditt på $1000 og kreditt-limit på $2000. Det ville innebære at kreditt utnyttelse pris er 50%. Imidlertid, hvis den enkelte kan bruke en ekstra kredittkort og tilbringe $500 på hver, ville han oppnå en egenkapitalandel på 25% på begge kortene.
3., Sette opp balansen varsler
Hvis en person finner det vanskelig å administrere sine kreditt, ville det være effektivt å sette opp balansen varsler. Konfigurere varsler kan vanligvis gjøres ved å kontakte kredittkortselskapet.
For eksempel, en person kan registrere deg med kortselskapet for å motta varsler via sms eller e-post når den kreditt utnyttelse forhold når et visst punkt (30%, 50%, 70%, etc.).,
Mer Ressurser
CFI tilbyr Finansiell Modellering & Verdivurdering Analytiker (FMVA)™FMVA® CertificationJoin 350,600+ studenter som arbeider for selskaper som Amazon, J. P. Morgan, og Ferrari sertifisering program for de som ønsker å ta sin karriere til neste nivå., For å fortsette å lære og å fremme din karriere, følgende CFI ressurser vil være nyttige:
- Årlig Prosentsats (APR)Årlig Prosentsats (APR)Av Årlig Prosentsats (APR) er den årlige renten som et individ må betale på et lån, eller at de mottar på en innskuddskonto. Til slutt, APRIL er en enkel prosentandel begrep som brukes for å uttrykke den numeriske beløpet som er betalt av en person eller enhet årlig for privilegiet av å låne penger.,
- ArrearsArrearsArrears refererer til betalinger som er forfalt og som er ment å være laget på slutten av en gitt periode etter glipp av de nødvendige betalinger. Sum restskatt er lik summen av alle betalinger som har akkumulert over tid siden den første betalingen var på grunn.
- Beste Personlig Økonomi SoftwareBest Personlig Økonomi SoftwareGiven mylderet av alternativer som er tilgjengelig på markedet i dag, kan det være vanskelig å velge den beste personlig økonomi programvare., Moderne teknologi har gitt oss personlig økonomi programvare som er utformet for å hjelpe oss å styre våre penger bedre og holde deg på toppen av vår økonomi.
- FICO SCoreFICO ScoreA FICO score, mer kjent som en kreditt score, er et tre-sifret nummer som brukes til å vurdere hvor sannsynlig det er at en person er til å tilbakebetale kreditten hvis den enkelte er gitt et kredittkort eller hvis en utlåner lån dem penger. FICO score er også brukt til å fastsette renten på kreditt utvidet