Din kreditt score påvirker alt fra den renten du må betale på en auto lån til om du vil bli ansatt for bestemte jobber, så det er forståelig hvis du lurer på hvordan å øke din kreditt score raskt.
Mens det er ingen snarveier for å bygge opp en solid kreditt historie og score, det er noen skritt du kan ta som kan gi deg en rask økning i løpet av kort tid. Faktisk, noen forbrukere kan selv se deres kreditt score stige så mye som 100 poeng i 30 dager.,
Lavere kreditt utnyttelse pris
Den raskeste måten å få en kreditt score boost er å redusere mengden av roterende gjeld (som er generelt kredittkort) du bærer.
Den typiske veiledning fra personlig økonomi eksperter er ikke å bruke mer enn 30% av ditt kreditt-limit, noe som gjelder både for individuelle kort og på tvers av alle kortene. For eksempel:
Hvor mye vil denne handlingen påvirke din kreditt score?
Reduserer din saldo er den mest effektive måten å øke din kreditt score., Forutsatt at du har ingen nedsettende merker på kreditt-rapporter, som for eksempel forsinket betaling eller delinquencies, du er garantert å se en big jump i din score raskt hvis du slår ned din saldo til $0 eller nær null.
Likevel, hvis utnyttelse er i dag over 30%, og rett og slett betale gjelden av umiddelbart ikke er en levedyktig alternativ, er det noen andre måter å redusere kreditt utnyttelse pris.
Alternativ 1. Be om en kreditt-limit øke
en Annen måte å redusere kreditt utnyttelse forholdet hvis du bærer høy balanserer er å støte opp din kredittgrenser.,
For eksempel, hvis du bærer $700 i gjeld på et kort med en $1 000 i kredittgrense, kreditt-utnyttelse er 70%. Hvis du er vellykket i å øke din kreditt-limit til $2000, deretter din utnyttelse pris synker til 35%.
Noen utstedere som gjør det enkelt å be om en kreditt-limit økning via din online konto. For eksempel, Citi lar kunder å gjøre en slik forespørsel på «Kredittkort-Tjenester» på side:
Du kan også ringe nummeret på baksiden av kortet for å gjøre avtale., Vet at enkelte utstedere kan gjennomføre en hard trekk på kreditt før vi gir du en høyere kreditt linje, som kan ding din kreditt score noen poeng. Poengsummen vil gjenopprette, men spørre nøyaktig hvordan din forespørsel vil bli behandlet før du lar dem til å fortsette, slik at du vet hva du kan forvente.
Merk: Hvis du bare har hatt kortet et par måneder, har en historie av forsinket betaling eller er bærer virkelig høy balanserer, din forespørsel kan være avslått til du blir sett på som en mindre risikabelt kunden.
Hvor mye vil denne handlingen påvirke din kreditt score?,
virkningen av en økning av kredittgrensen kan ha på din kreditt score, avhenger mye av en økning får du. Hvis det er nok til å bringe utnyttelse under 30%, bør du se et rimelig å øke din score. Imidlertid, det vil ikke forbedre din score så mye som å betale av din balanse, og å bringe deres utnyttelse av eller i nærheten av null. (Vær oppmerksom på at din poengsum kan midlertidig dukkert om 5 til 10 poeng dersom utsteder utfører en hard trekk.)
Alternativ 2. Søke om et nytt kredittkort
å søke om et nytt kredittkort er også en taktikk som kan redusere kreditt utnyttelse forhold., Ved å legge til en ny linje av kreditt, du er egentlig å forsterke den samlede kreditt linje, som kan hjelpe deg hvis du er i stand til raskt å betale ned eksisterende kredittkort gjeld.
Før du søker, fastslår følgende:
- Hva slags type kredittkort du trenger. Hvis du har dårlig eller rettferdig kreditt, vil du ønsker å vurdere et kort ment å hjelpe deg å bygge en god kreditt historie, slik som et sikkert kort. Sikret kort krever et innskudd i mengden av kreditt-limit, og beskytte utsteder i tilfelle du standard på gjelden., På den annen side, hvis du har god kreditt eller bedre, kan du velge å søke om et kort som gir belønninger eller tilbyr en innledende APR periode.
- Hvis du prequalify for alle kort. Enkelte utstedere, for eksempel American Express, Capital One, Jakt og Oppdage — gjøre det mulig for forbrukerne å sjekke om de prequalify. Mens prequalification ikke garantere at du vil bli godkjent når du har brukt, det betyr at en bedre sjanse.
Hvor mye vil denne handlingen påvirke din kreditt score?,
Mye som å be om en kreditt-limit øke mengden som å få et nytt kort kan forbedre din kreditt score avhenger av kredittgrensen du er tildelt på det nye kortet. Jo lavere den bringer utnyttelse, bedre for din score.
se på følgende eksempler:
- Bærer $700 på et kort med en $1000 grensen er 70% utnyttelse. Hvis du er godkjent for et nytt kort med en $1 500 limit, din totale utnyttelse faller til et akseptabelt 28%.
- Men hvis det nye kortet har bare en $300 grense, din utnyttelse vil fortsatt være høy, ca 54%.,
I det første eksempelet, kan du åpne et nytt kredittkort kan forbedre din kreditt score vesentlig. Imidlertid, i det andre eksemplet, er det sannsynlig at du vil se din poengsum bedre — bare ikke med så mye.
Og igjen, å søke om et nytt kort, vil resultere i å slå poengsummen ned noen poeng når de utsteder sjekker kredittkort, men fordelen du kan se fra lavere utnyttelse kan raskt utlignet at midlertidige ding.
Alternativ 3., Betal din kortet av med en norgesautomaten
En rask måte å zoome ut ditt kredittkort gjeld og øke din kreditt utnyttelse forhold kan oppnås ved å betale den av med inntektene fra en gjeld konsolidering eller personlige lån. Personlige lån er utstedt av banker, kreditt fagforeninger og online långivere.
ved å Bruke et personlig lån for å betale høy rente kredittkort gjeld har fordelen av å gi deg en fast månedlig betaling og tilbakebetaling periode., Det reduserer også kreditt utnyttelse, fordi et personlig lån er regnet som avdrag kreditt snarere enn rullerende kreditt (for eksempel kredittkort) og teller ikke mot dine utnyttelse pris.
Pluss, å ha et personlig lån så vel som et kredittkort kan forbedre din kreditt-blanding, som står for 10% av din kreditt score.
rente for et personlig lån vanligvis varierer fra 5% til 36%. Vær oppmerksom på at noen långivere kan kreve gebyr for eksempel en opprinnelse gebyr når du tar ut lånet, eller en forskuddsbetaling gebyr dersom du betale lånet av tidlig.,
Hvor mye vil denne handlingen påvirke din kreditt score?
Søker om et personlig lån gjør generere en hard undersøkelse, som vanligvis reduserer poengsummen din hvor som helst fra 5 til 10 poeng. Men forespørsel vil falle av kreditt-rapporter i to år — og når lånet midler har blitt brukt til å betale av alle eller de fleste av kredittkortet ditt balanse, å ha en redusert utnyttelse pris bør forbedre din kreditt score betydelig.
Når du prøver å forbedre din kreditt score raskt, tid er av essensen., Noen långivere, slik som tradisjonelle banker og kreditt fagforeninger, kan det ta dager eller uker for å godkjenne din søknad og utbetale pengene. Det er imidlertid bankene og online långivere som beveger seg mye raskere.
For eksempel, Wells Fargo kan godkjenne noen søkere i så lite tid som et par minutter, mens online långiver LendingClub rapportert at i 2018, et flertall av LendingClub kunder mottatt midler innen fire dager.,
Be for sen betaling tilgivelse
du Betaler på tiden som utgjør 35% av din FICO Score, noe som gjør den til den mest viktig tiltak du kan ta for å opprettholde en god kreditt score. Men hvis du har vært en god og jevn kunde som tilfeldigvis glipp av en betaling en måned, deretter plukke opp telefonen og ringe din utsteder umiddelbart.
Være klar til å betale opp når du spør kunden rep å tilgi dette feil og ikke for å rapportere sen betaling til kreditt-byråer. Merk at du ikke vil være i stand til å gjøre dette flere ganger — ber om for sen betaling og tilgivelse er sannsynlig å fungere bare én eller to ganger.,
Du har 30 dager på deg før du er rapportert for sent til kreditt-byråer, og noen långivere selv la så lenge som 60 dager. Når du har en sen betaling på kreditt-rapporter, vil den bli der i sju år, så hvis dette er en engangs ting, mange utstedere vil gi deg et pass første gang du er sen.
Hvor mye vil denne handlingen påvirke din kreditt score?
Hvis du er en dag eller to for sent på en betaling med kredittkort, du kan komme hit med en sen gebyr og straff APR, men det bør ikke påvirke din kreditt score ennå., Imidlertid, hvis du går glipp av en betaling av et helt faktureringssyklus, det kunne slippe din kreditt score av så mange som 90 til 110 poeng.
Hvis du faller 30 dager eller mer bak, kan du prøve å sende en «letter of goodwill» eller «goodwill justering» til kredittkortutstederen. I dette brevet, vil du ta ansvar for sen betaling og be om utsteder fjerne det fra din kreditt-rapporter. Utstederen er ikke pålagt å følge, men for en lojal kunde med en bra historie, det gjør ikke vondt å be.,
Tvist unøyaktig informasjon på ditt kreditt-rapporter
noen Ganger, kreditt score kan lide fordi noe avvikles på kreditt-rapporter som ikke burde ha vært der. Selvfølgelig, du vil ikke vite med mindre du sjekke dem.
Under normale omstendigheter, forbrukere rett ved føderal lov til å en gratis kreditt rapport hvert år fra hver av de kreditt — byråer- Equifax, Experian og TransUnion — tilgjengelig gjennom annualcreditreport.com. Imidlertid, i løpet av coronavirus pandemi, de redaksjonene slik at forbrukerne å få tilgang til sine rapporter ukentlig gjennom April 2021.,
Hvis du oppdager legitime, feil informasjon mens du gjennomgår rapportene, for eksempel forretningsforbindelser som ikke er ditt, et navn mix-up med en annen person eller feilaktig rapporterte betalinger, kan du sende en tvist. Consumer Financial Protection Bureau, en føderal etat ansvarlig for å beskytte forbrukere og tilbud om økonomisk utdanning, gir tvist instruksjoner for hvert byrå.
Det er verdt å ta en titt på rapportene dine, selv om du har ingen grunn til å tro at det kan være et problem., I henhold til en 2017 rapport fra Consumer Financial Protection bureau, uriktige opplysninger utgjorde toppen kreditt rapportering gripe blant 17% av klager.
Hvor mye vil denne handlingen påvirke din kreditt score?
Om din kreditt score endringer og hvor mye det endringer kommer an på hva du er i ordskifte.
Mens noen tvister kan bli løst i løpet av to til tre dager eller innen et par uker, det kan ta opp til 30 dager, i andre tilfeller, hvis du blir bedt om å oppgi ytterligere informasjon vedrørende tvist, som kan forlenge tidsrammen videre.,
For eksempel, hvis det var en sen betaling unøyaktig oppført på kreditt-rapporter, å få det fjernet er sannsynlig å forårsake en stor forbedring i din score. På den annen side, ordskifte en feil-postadresse vil ikke påvirke dine kreditt score på noen måte.
Legg verktøyet og telefon betalinger til din kreditt-rapporten
Vanligvis, betalinger, for eksempel verktøy og mobiltelefon regninger vil ikke bli rapportert til kreditt-byråer, med mindre du standard på dem., Imidlertid, Experian tilbyr en gratis online verktøy kalt Experian Boost, som tar sikte på å hjelpe de med lav kreditt score eller tynn kreditt-filer bygge kreditt historie. Med det, du kan være i stand til å få kreditt for å betale dine verktøy og telefon bill — selv Netflix-abonnement på gang.
Merk at bruk av Experian Boost vil forbedre din kreditt score generert fra Experian data. Imidlertid, hvis en utlåner ser på din score generert fra Equifax eller TransUnion data, er det flere kilder til betalingsmislighold, vil ikke bli tatt hensyn til.,
Det er også tjenester som lar leie betalinger til å bli rapportert til ett eller flere av kreditt-byråer, men de kan belaste deg med et gebyr. For eksempel, RentReporters feeds din rental historie å TransUnion og Equifax, men det er en $94.95 setup avgift, og en $9.95 månedlig avgift.
Hvor mye vil denne handlingen påvirke din kreditt score?
Den gjennomsnittlige forbruker så deres FICO Score 8 øke med 13 poeng ved hjelp av Experian Boost, i henhold til Experian.,
Når det kommer til å få leie rapportert, noen RentReporters kunder har sett deres kreditt score bedre ved 35 til 50 poeng i så lite som 10 dager, ifølge selskapet.
Se og forstå din kreditt score
Det er viktig å vite at ikke alle kreditt score er den samme, og at de svinger fra måned til måned, avhengig av hvilken kreditt-byråer långivere bruker og hvor ofte långivere rapport aktivitet på kontoen. Så, mens du bør ikke bekymre deg hvis du se din score stige eller falle av noen få punkter, bør du ta når en stor endring oppstår.,
De to viktigste forbruker kreditt scoring-modeller er FICO Score og VantageScore., Her er de faktorer som utgjør din FICO Score, og hvor mye hver faktor er veide:
Her er de faktorer som påvirker din VantageScore:
- Samlet kreditt-bruk, balanse og tilgjengelig kreditt (svært innflytelsesrik)
- Kreditt blanding og erfaring (svært innflytelsesrik)
- Betaling historie (moderat innflytelsesrike)
- Alder av kreditt historie (mindre innflytelsesrike)
- Nye kontoer (mindre innflytelsesrike)
Det finnes en rekke alternativer for å kontrollere din kreditt score for gratis.,
For eksempel, kan forbrukerne få en gratis FICO Score fra Oppdage Kreditt Scorecard selv uten å ha en Oppdage kredittkort, og en gratis VantageScore ved å opprette en MyLendingTree konto. American Express og Capital One tilbyr også gratis kreditt score både kort kontoinnehavere og allmennheten, selv om mange andre kortselskaper tilbyr gratis tilgang til bare sine kunder.,l credit
The bottom line about building credit fast
When you’re working to fix your credit, it takes good behavior over time., Imidlertid, senke utnyttelse pris ved å betale ned eksisterende gjeld, få et nytt kredittkort eller be om en økning av kredittgrensen på et eksisterende kort kan gi den raskeste kreditt score løft.
Noen sene betalinger og gjeld sendt til samling bør behandles umiddelbart — ellers, de vil bare føre til mer smerte når de treffer ditt kreditt-rapporter. Det er også lurt å se gjennom dine kreditt-rapporter på en jevnlig basis. for å oppdage feil som kan være med å dra ned din kreditt score.,
å Vite hvilke tiltak som kan bidra til å forbedre din kreditt score og være en ansvarlig låntaker kan øke dine sjanser til å øke kreditt-score av 100 poeng eller mer.