I tillegg til å gjøre tax-free lønning bidrag, din HSA kommer med andre finansieringsalternativer. Les mer om måter å bygge opp din skatt-advantaged konto, inkludert finansiering av din HSA fra andre kontoer.
å Eie en Helse Sparekonto (HSA) kommer med mange fordeler. HSA eiere foreta skattefrie bidrag, tjene skattefrie rente-og finansinntekt, og bruke penger skattefritt for kvalifisert utgifter., De kan også bruke pengene til ikke bare seg selv, men også deres pårørende. Og i motsetning til en Fleksibel å Bruke Kontoen (FSA), HSA deltakere egen konto, og kan bruke sine midler, selv etter at de forlater sin arbeidsgiver.
Når det kommer til konto finansiering, HSA eiere har flere alternativer enn tradisjonelle lønning bidrag. Her er et par av alternative måter å finansiere din skatt-advantaged konto, inkludert overføre midler til HSA fra andre kontoer.,
Alternativer for Finansiering Dine HSA
En av de største fordelene med en HSA er at det er mange måter å levere konto. For en, din arbeidsgiver kan gjøre bidrag til konto i tillegg til noen du gjøre på egen hånd. Når pengene blir satt inn på din konto er det ditt til å bruke i fremtiden; det er ingen «bruk det eller miste det.»
en Annen fordel er at HSAs tillate bidrag fra overføring eller rullende over midler fra andre typer kontoer. Disse kontoene kan inkludere IRAs, 401k planer, og til og med en annen HSA., Overføringer og videreføres fra andre kontoer kan være spesielt nyttig når du bruker den, HSA å supplere din vanlige pensjonisttilværelse besparelser. For å forstå hvordan dette fungerer, la oss se nærmere på forskjellen mellom en overføring og en velt.
HSA-til-HSA Overføringer
å Flytte penger fra en HSA-konto til en annen virker som det burde være en relativt enkel transaksjon. Imidlertid, i den sterkt regulerte verden på helse-kontoer, er det viktig å kjenne til de restriksjoner, regler og forskrifter som gjelder for disse transaksjonene., Det er to måter å flytte penger mellom separate HSA-kontoer: overføring og rollover.
Hva er en HSA-overføring?
En overføring er når kontoinnehavere fullføre overføringen form (vanligvis gitt av ny administrator) og send den til tidligere administrator. De to administratorer samarbeide direkte for å sikre at pengene blir flyttet mellom kontoer; kontoinnehaveren ikke ta i besittelse av penger i løpet av denne transaksjonen.
Ved å benytte en HSA-til-HSA overføring:
- Du må eie begge kontoene., Du har ikke lov til å motta penger fra noen andre HSA – selv en som hører til din ektefelle.
- overføring av HSA midler avsatt i tidligere år vil ikke påvirke årets bidrag grenser
- Du kan lage et ubegrenset antall overføringer i et gitt år
HSA Rollover
Med en HSA rollover, prosessen er litt annerledes enn en overføring. I dette scenariet, er du fortsatt finansiering en HSA med penger fra en annen HSA., Men i stedet for de to administratorer håndtering overføring direkte til konto innehaveren mottar midler fra tidligere administrator for å gi til den nye administratoren.
HSA Rollover-Regler
HSA rollover-regler er som følger:
- Når du motta midler direkte fra depotmottaker eller bobestyrer, SKATTEMYNDIGHETENE anser det som en fordeling, noe som kan innebære ekstra skatt krav til rapportering., For å unngå å betale skatt eller straff, må du sette inn penger på din HSA innen 60 dager etter mottak
- En velt bidrag er ikke inkludert i skatte pliktig inntekt, er ikke fradragsberettiget, og teller ikke mot den årlige bidrag grense
- HSA rollover kan finne sted én gang i året, som begynner på datoen for kontohaveren mottar en distribusjon for å bli rullet over. Hvis du gjør en rollover fordeling på Mars 1, så må du vente en full tolv månedene fram til 1. Mars året etter før du kan foreta en ny velt.,
Overføre IRA Midler til en HSA
Her er en annen stor fordel av Helse sparekontoer: du kan bruke andre sparekontoer å bidra til å maksimere bidrag. Dette kan være spesielt nyttig hvis du ikke har kontantstrøm, eller hvis du har svært få medisinske utgifter, men ønsker å bidra til HSA for å bygge supplerende pensjonisttilværelse besparelser. Ved lov, kan du overføre penger fra en tradisjonell eller Roth IRA inn din HSA uten straff eller skatt – med en fangst.,
Du kan bare gjøre denne type overføring en gang i livet; dette alternativet fortjener grundig vurdering før du tar nytte av det. I tillegg til engangs-bruk, andre hensyn er:
- Du må eie både IRA og HSA
- overføring teller mot den årlige bidrag grense
- transaksjonen må være tillitsmann for å bobestyrer
- Du kan ikke overføre dine IRA midler til en ektefelle eller partner (HSA-konto
Hvorfor er dette viktig?, Hvis du bruker den tradisjonelle IRA til å betale for medisinske utgifter (eller noen annen grunn), må du betale skatt på uttak. Hvis du er under alder 59½, du kan ha til å betale 10 prosent straff.
Restriksjoner på å Finansiere Din HSA fra Andre Kontoer
i Dag, du kan ikke overføre penger fra en 401(k), 457, eller en annen type av pensjon. Imidlertid, hvis du har en 401(k) fra en tidligere arbeidsgiver, kan du være i stand til å rulle disse midlene i en tradisjonell IRA, og deretter overføre den til din HSA., Du kan også overføre penger fra et SEP (selvstendig næringsdrivende plan) eller Enkle IRA så lenge planen ikke lenger anses som pågår.
Du har alternativer når det kommer til finansiering av din HSA. Når du gjør noen form for transport eller rollover involverer din HSA, alltid konsultere med din HSA og avgang konto administratorer å unngå å gjøre feil som kan koste deg i det lange løp. IRS Publisering 969 gir verdifull informasjon som kan informere og veilede alle HSA overføre valgene du gjør.,
DataPath Summit har alt-i-ett HSA administrasjon, med HSA ledelse, tilsyns-bank, og investeringer i en enkelt løsning.