definisjonen av pensjon har i lang tid vært i utvikling, og dager med å jobbe til 65 og samle en pensjon er en ting fra fortiden. Faktisk, en tidlig pensjonering blir mer av den norm som gjennomsnittsalderen har sunket til om lag 62. Mens tanken på å pensjonere seg ved 50 kan virke som en ønskedrøm, det kan oppnås med riktig planlegging.
En viktig del av dette målet er å definere ordet «pensjonist.»For mange, som betyr at du aldri jobbe igjen., For andre, det innebærer å være frivillig, jobber en deltidsjobb, eller å starte en bedrift. Disse pensjonister i hovedsak ønsker mer frihet. Å bestemme hvilken type pensjon du ønsker er viktig når du svarer på spørsmålet om «Hvor mye trenger jeg?»
Vanligvis, folk bruker mellom 60% og 100% av deres pre-pensjonisttilværelse inntekt avhengig av livsstil mål og faste utgifter (f.eks., boliglån, billån)., Denne andelen er trolig endre som du alder fordi det er vanlig å bruke mer i de tidligere årene og mindre senere, sperring noen store helsetjenester utgifter (mer om det nedenfor).
Med fremveksten av internett, investere, er det enklere enn noen gang som vi kan få tilgang til informasjon på tips av fingrene. Ved hjelp av en retirement kalkulator er et godt utgangspunkt for å få et omtrentlig tall på hvor mye du måtte trenge. Arbeider med en finansiell rådgiver kan gi deg mer konkrete tall.,
Det er flere ting du bør vurdere å gjøre denne drømmen av med pensjon ved 50 bli en realitet.
Billig hotellrom
Med personlig økonomi, er den første og viktigste steget er å lage et budsjett. Å ha nok til å fratre ved 50 krever disiplin og legger vekt på å spare tidlig for å bygge en stor nok reir egg. Å utvikle en sunn finansiell plan som vil hjelpe deg å ta beslutninger når presentert med ulike økonomiske endringer, for eksempel:
-
Motta en bonus: Lagre minst 50% av netto ta-med-hjem beløp.,
-
Motta en lønnsøkning/markedsføring: Tildele 75% av netto økning mot investeringer.
-
Lønner seg et ansvar (f.eks., bil eller studielån): Spar 100% mot investeringer som dette allerede var «rede» for.
etter å Ha evnen til å konsekvent følge gjennom at det er vanskeligere enn det ser ut. Det er alltid fristende å ta ekstra ferie eller fullføre en stor hjemme renovering., Men hvis du har en veldig tidlig pensjonering mål, så at pengene ville trolig være bedre i en investeringsporteføljen til å vokse og bli brukt til pensjonisttilværelsen utgifter i fremtiden.
Gjeld
En av nøklene til å pensjonere seg tidlig innebærer å bli gjeld gratis, spesielt forbruker-gjeld-gratis. Ikke all gjeld er «dårlig» (f.eks., boliglån), men hvis du ønsker å pensjonere seg ved 50, det er tilrådelig å unngå store faste utgifter når det er mulig, da de kan chip bort på investeringen din viktigste., Dette er virkelig gjelder i markedet nedganger som du kan bli tvunget selger av investeringer på inopportune tid, noe som kan ha betydning for langsiktig avkastning.
etter å Ha tilgang til et hjem egenkapital linje av kreditt (HELOC) vil bli ansett som en «god» type gjeld når det brukes riktig. En HELOC gir tilgang til midler på en fleksibel og skatt-effektiv måte og kan trekkes på etter behov. Dette kan komme godt med i perioder av volatiliteten i markedet, og kan hjelpe deg med å redusere skatt regningen., Den beste delen er at du er bare nødvendig å foreta betaling av renter på beløp lånt.
Tilgang til Kontoen
I pensjonere seg tidlig, en av dine beste venner er i gang. Starter tidlig innsats gir ekstra år for å lagre og dra nytte av compounding vekst. Lagre til en pensjon er anbefalt som det ikke bare gir skatt-utsatt vekst, men vanligvis er det en arbeidsgiver kampen.
Mens pensjonsfond besparelsene er viktig, de fleste uttak fra pensjoner før alder 59.5 er vurdert en 10% gebyr., For å unngå straff og bygge bro til alder 59.5, du har alternativer (et begrenset antall alternativer er utenfor omfanget av denne artikkelen og bør diskuteres med en kvalifisert financial planner og revisor). Alternativer inkluderer:
-
Fokus på å investere i likvide kjøretøy som skattepliktig investering konto.
-
Anmeldelsen din viktigste bidrag i din Roth IRA for uttak berettigelse.
-
Vurdere deres mulighet for Vesentlig Lik Periodiske Betalinger (SEPP).,
Avgifter
Forutsi fremtiden skatt priser er aldri lett. Å bidra til å bekjempe dette faktum, bør du prøve å diversifisere typer kontoer du bruke til å finansiere din pensjonisttilværelse besparelser. Å ha en blanding av skatt-utsatt, tax-free, og skattemessige kontoer vil gi deg flere muligheter til å ta skatt-effektive uttak i fremtiden.
Inflasjon
Et område som ofte blir oversett når du planlegger for en tidlig pensjonering er inflasjon. Denne renten påvirker hvor mye investeringen dollar vil være verdt., Ved beregning av hvor mye penger som er «nødvendig» for å pensjonere seg, factoring i inflasjon er et must.
Vi har vært heldige at inflasjonen har vært relativt dempet for det siste tiåret. Det har ikke vært så lav siden 1950-tallet, som ble etterfulgt av tre tiår med høyere nivåer. Hvis vi opplever noe lignende fremover, og dette er ikke redegjort for, kan du bli tvunget til å gjøre en betydelig avgang endringer i livsstil.
Mens virkningen kan virke minimale i et enkelt år, full innflytelse er følt på lang sikt., En modell som er bygd opp ved LIMRA Sikre Pensjonering Institute illustrerer hvordan en fast inntekt på $1,341 per måned ville miste $117,553 av «verdi», forutsatt 3% inflasjon på over 20 år!
Mange bond og kontanter avlingene er for øyeblikket under 1%. Hvis inflasjonen når sitt historiske gjennomsnitt på 3,15%, det kan være plagsom. Siden inflasjon er ikke statisk, regelmessig besøke din porteføljens sammensetning og inflasjonen justert for retur er anbefalt.
helseforsikring
Kanskje den største wild card i pensjonere seg i en alder av 50 er helsetjenester., Medicare ikke starter før fylte 65 år, så pensjonere seg tidlig, betyr det at du vil sannsynligvis ha behov for å sikre medisinsk forsikring på egen hånd.
Ifølge en rapport utført av HealthView Tjenester, en 65-år gammel ektepar kan forvente å bruke ca $387,000 under avgang på helsetjenester kostnader, ikke inkludert mulige langsiktige vare utgifter!
landsgjennomsnittet premium-for en 50-år gammel gift par er ca $14,000 per år., Den gode nyheten er at med riktig planlegging, kan du kvalifisere for helseforsikring skattefradrag, noe som kan redusere dine kostnader for dekning.
Men man definerer «avgang,» å oppnå det krever hardt arbeid og dedikasjon. En godt bygget og utvikler finansielle plan kan bidra til å beskytte og skjerme deg fra full hovedtyngden av enhver hindring som du kan møte.
Våre Bethesda, MD økonomisk planlegging fast forstår at enhver situasjon er unik., Det er derfor vi foreslår at du arbeider med en økonomisk rådgiver som kan hjelpe deg å lage en økonomisk plan som vil hjelpe deg i å gjøre det beste og mest komfortable beslutning basert på dine finansielle mål og ønsker.
Diskutere situasjonen med en avgift som bare finansiell rådgiver.