– Vi tror det er viktig for deg å forstå hvordan vi kan tjene penger. Det er ganske enkelt, egentlig. De tilbyr for finansielle produktene du ser på vår plattform kommer fra selskaper som betaler oss. Pengene vi gjør hjelper oss med å gi deg tilgang til gratis kreditt score og rapporter og hjelper oss å lage vår andre gode verktøy og pedagogisk materiell.
Kompensasjon kan faktor i hvordan og hvor produktene som vises på vår plattform (og i hvilken rekkefølge)., Men siden vi som regel tjene penger når du finner et tilbud som du ønsker, og få, prøver vi å vise deg tilbyr vi tror er en god match for deg. Det er derfor vi tilby funksjoner som din Godkjenning Odds og besparelser estimater.
selvfølgelig, de tilbyr på vår plattform representerer ikke alle finansielle produkter der ute, men målet vårt er å vise deg så mange gode alternativer som vi kan.,
Hvis din månedlige betaling med kredittkort rivalene dine lån eller leie, eller hvis det er høy rente gjør det umulig for deg å bli kvitt gjelden, kan det være på tide å forhandle med ditt kredittkort selskap.
i gjennomsnitt, folk holde rundt $3,100 i kredittkort gjeld, ifølge en 2019 Kreditt Karma analyse. Og med en median husholdning inntekt på $61,937, i henhold til 2018 Census Bureau data, de fleste Amerikanere sannsynlig bruker en betydelig del av sine inntekter til å betale ned consumer gjeld.,
Men når gjelden blir en uutholdelig økonomisk byrde, hva kan du gjøre? Ett alternativ kan være å prøve å forhandle med ditt kredittkort selskap.
Kredittkort gjeld er vanligvis usikret gjeld, noe som betyr et kredittkort selskapet ikke kan komme etter dine eiendeler hvis du ikke klarer å betale det du skylder. Siden kredittkortselskaper ikke har dette regress, mange er villige til å forhandle frem et forlik med våre kunder for å hente inn så mye gjeld som mulig.
«Kredittkort-selskapene er i ferd med å samle inn penger., De kommer til å filstørrelse dette opp, og hvis de sier, ‘Dette er en person som høres ut som en god risiko-og er trolig for til slutt å betale denne regningen, da de kommer sannsynligvis til å gjøre innrømmelser,» sier Mike Sullivan, en personlig finans konsulent med Ta ansvar-Amerika, en nasjonal frivillig kreditt rådgivning byrå.
Hvis du er drukning i kredittkort gjeld, kan det ta en telefon (eller flere) til ditt kredittkort selskap for å få til en fungerende løsning. Vet ikke hvor du skal begynne? Her er en guide for hvordan de skal forhandle med ditt kredittkort selskap.
Behovet for å konsolidere kredittkort gjeld?,Butikk for Lån Nå
- Trinn 1: Forstå hvor mye du skylder
- Trinn 2: Utforsk dine alternativer
- Trinn 3: Forstå risiko
- Trinn 4: Ring kredittkortselskapet
- Trinn 5: Få alt skriftlig
Trinn 1: Forstå hvor mye du skylder
Det første trinnet er å vurdere ditt kredittkort gjeld. Hvis du har flere kredittkort, gå gjennom dine uttalelser og foreta en detaljert liste over hvor mye du skylder på hvert kort og de respektive rente.
Også notere ned kundeservice telefonnummer., Nå har du alt dette informasjon som er lagret på ett sted når du er klar til å ringe dine kredittkort-selskapene.
Trinn 2: Utforsk dine valg
Før du plukke opp telefonen, forstå hva oppgjør alternativer som er tilgjengelig og hvor mye du har råd til å betale. Hvert valg kan påvirke din kreditt score, og noen kan ha skattemessige konsekvenser. Den vanligste oppgjør alternativene er beskrevet nedenfor.,
Trening avtalen
Med en treningsøkt avtalen, kan du be om ditt kredittkort selskap for å gjøre følgende:
- Frafalle eller redusere den minste månedlig betaling
- Lavere rente
- Fjern fortid sent avgifter
Disse handlingene kan redusere de samlede gjeld og hjelpe deg med å betale balansen i en kortere tidsramme. Hvis du har noen kroner å komme inn, men ikke nok til å oppfylle gjeldende månedlige forpliktelser og vender langsiktige økonomiske utfordringer, da en treningsøkt avtalen kan være et godt alternativ.,
Lump-sum avregning
Dette alternativet innebærer forhandlinger med ditt kredittkort selskap for å betale mindre enn du skylder. Men det fungerer bare hvis du har tilgang til en betydelig mengde kontanter som du kan bruke til å betale kortet selskapet på forhånd.
kredittkortselskapet kan bli enige om å redusere din gjeld til oppdragsgiver du skylder.
Motgang plan
Hvis din finansielle vanskeligheter på grunn av jobb tap eller en alvorlig sykdom, vil ditt kredittkort selskap kan være villig til å sette deg på en motgang plan. Dette er en ordning som kan redusere kortet er minimum betaling, renter og gebyrer., Den motgang plan vil også inkluderer vanligvis en strukturert betaling plan.
kunder som har midlertidige økonomiske utfordringer bør du vurdere å be sine kredittkort selskapet hvis de har et vanskelig program.
Gjeld management
Ideelle organisasjoner som National Foundation for Kreditt Rådgivning tilbyr gjeld styring programmer. Under en gjeld forvaltningsplan, kreditt-rådgivning etaten fungerer med deg og dine kreditorer om en økonomisk plan., Du setter inn penger med kredittkort rådgivning organisasjon hver måned, og organisasjonen bruker dine innskudd til å betale kreditorene på timeplanen.
Disse programmene har kvalifikasjonskrav, og det er vanligvis en avgift. Et vanlig krav er at du må være i stand til å nedbetale gjelden i 60 måneder eller mindre.
gjeldsordning
For-profit selskaper som tilbyr å forhandle med ditt kredittkort selskap og prøver å få dem til å godta en «oppgjør» for å løse gjeld (vanligvis «oppgjør» er et engangsbeløp betaling som er mindre enn det totale beløpet du skylder).,
Med denne ordningen, en forbruker betaler en gjeldsordning selskapet en månedlig betaling. Selskapet setter pengene inn på en konto. Når selskapet kommer til et oppgjør mengden med kreditor, midlene er trukket tilbake — sammen med oppgjøret selskapets gebyr — og kreditor er betalt.
Men på grunn av den tilhørende avgifter og skadelig effekt på din kreditt score (mer om det senere), ved hjelp av en gjeldsordning selskapet bør betraktes som en siste utvei før innlevering for Kapittel 7 konkurs.
Skal jeg velge gjeld styring eller gjeldsordning?,
Hvis du er kvalifisert for en gjeld management program, dette er det beste alternativet fordi det er mindre kostbart og ikke skade din kreditt score så mye som gjeldsordning.
Behovet for å konsolidere kredittkort gjeld?Butikk for Lån Nå
Trinn 3: Forstår risikoen
Alle disse forhandlinger alternativene kommer med ulemper, og det er viktig for deg å være klar over dem. Forliket du velger vil avhenge av din økonomiske situasjon.
Med en treningsøkt avtalen, vil ditt kredittkort selskap vil trolig kutte kreditt linje, rendering kortet ubrukelig., Dette vil også ding din kreditt score fordi den reduserer dine tilgjengelig kreditt og øker din kreditt utnyttelse forhold, som er mengden av gjeld du skylder sammenlignet med tilgjengelig kreditt.
Avhengig av hvordan ditt kredittkort selskap rapporterer gjeld til de store kreditt-byråer, en lump-sum avregning kan påvirke din kreditt score.
Hvis det rapporter gjelden som «avgjort» eller en «kostnad-off», som er gjeld som er på minst seks måneder forfalte og sannsynligvis ikke vil bli betalt, da er din kreditt vil trolig bli negativt påvirket., Hvis selskapet rapporterer gjeld som «betalt som avtalt,» «aktuell» eller «konto stengt,» det kan ikke være en negativ effekt på din score.
Det er skattemessige konsekvenser også, siden ettergitt gjeld på $600 eller mer, kan bli ansett som skattepliktig inntekt, Sullivan sier.
En motgang plan kan også påvirke din kreditt score, avhengig av hvordan den er rapportert til kreditt-byråer. Og gjeld er utsatt — ikke tilgitt — så må du fortsatt betale det.,
Mange kreditt-rådgivning organisasjoner tilbyr gjeld styring programmer for en liten månedlig avgift, og forhandle denne måten vanligvis ikke skade din kreditt score (men kreditt-rapporter kan tyde på at du er registrert i en gjeld management program).
«jeg ville fortelle forbrukere som ønsker minst mulig påvirkning på deres kreditt score for å gå til et allmennyttig gjeld management-selskapet snarere enn et oppgjør selskapet,» Jakob sier. «Forbrukeren betaler tilbake hele beløpet lånt, så kreditorene innse at det å jobbe med oss, er til sin fordel.,»
På den annen side, en avgjort konto kan forbli på kreditt-rapporter i syv år, noe som gjør det vanskelig å ta ut en fremtidig lån, Sullivan sier. Det kan også skade din kreditt score betydelig fordi du ikke utbetaling, noe som gjør det mer sannsynlig at din konto vil gå inn i samlingene.
merk Også at gjeldsordning selskaper kostnad heftig avgifter for sine tjenester. Husk at dine ettergitt gjeld, kan bli ansett som skattepliktig inntekt, så vel.,
Trinn 4: Ring kredittkortselskapet
«Forbrukere kan bruke et oppgjør selskapet , eller de kan gjøre det på egen hånd, sier Linda Jakob, en finansiell rådgiver med Forbruker Kreditt av Des Moines. «Det er ingen grunn til å betale et selskap til å avgjøre for deg. Lagre gebyrer og gjøre arbeidet selv.»
Hvis du har besluttet å forhandle på dine egne vegne, etter vurdering av ditt valg, er det på tide å ringe kredittkortselskapet. Først, spør for avdelingen som håndterer gjeldsforhandlinger eller samlinger., Du ønsker kanskje å forberede et manus på forhånd, slik at du vet nøyaktig hvordan å ramme din forespørsel.
Tydelig og høflig forklare din økonomiske situasjon og spørre om akkurat hva du vil. Det første svaret kan være nei, men det betyr ikke at du ikke kan være vedvarende — selv om det tar flere telefonsamtaler.
Dokument hver samtale du har. Skriv ned navn og titler av hvem du snakker til, slik at du kan bruke dem i oppfølging anrop, hvis dette er nødvendig.
«Du kan ikke være redd for å be om en veileder eller veileders veileder,» Sullivan sier., «Jo høyere du kommer, desto mer sannsynlig er det å finne noen som er villig til å gjøre en konsesjon.»
Trinn 5: Få alt skriftlig
Når du har funnet noen på kredittkort selskap som er villig til å forhandle, sørg for at du får vilkårene i avtalen skriftlig.
credit card manager du har gjort en muntlig avtale med kan forlate selskapet eller din konto kan ved et uhell bli sendt til samlinger. Alt kan skje, så beskytt deg selv ved å sette det hele på papir.,
Neste trinn
etter å Ha dyp kredittkort gjeld kan føle deg som om du er i økonomisk quicksand — jo hardere du prøver å komme seg ut, jo mer intetsigende din innsats. Blant de fem alternativene vi nevnte, du må veie de økonomiske fallgruver og innvirkning på kreditt før du bestemmer deg for hvilken som er den beste måten å betale din gjeld.
Men Jacobs og Sullivan sier ikke rabatt prøvd-og-sant money management strategier før erklærte konkurs eller å betale en gjeldsordning selskapet.,
Disse management strategier er blant annet å holde seg til en streng budsjett, å få deltidsarbeid for å øke din inntekt, eller å forhandle lavere rente og månedlige utbetalinger.
For forbrukerne på slutten av sin finansielle tau, «alt dette kan lindre gjeld uten å kaste sine kreditt,» Jakob sier.
Behovet for å konsolidere kredittkort gjeld?Butikk for Lån Nå