En skål fra en rik mann.
getty
Hva er mengden av penger trenger du å ha for å bli betraktet som rik? Hvis det er dårlige økonomiske tider er slutt—ingen garanti for her—så kanskje det er kosher å spørre. Mange mennesker ønsker å være godt-å-gjøre, ikke sant? Så vi spurte Rick Kahler, president i Kahler Financial Group i Rapid City, S. D., for hans ta:
Larry Lys: Hva mengden av finansielle beholdninger som utgjør «rike»?,
Rick Kahler: Det beste svaret er «det kommer an på,» tatt i betraktning dine definisjoner av rike og velstående. Er de betingelsene som er definert av en formue, inntekt, eller generelle velvære? Er det sammenheng lokale, nasjonale eller globale? Avhengig av hvilken definisjon man kunne kvalifisere som rik i en sammenheng og fattige i en annen.
Charles Schwab Moderne Rikdom Undersøkelsen stilte dette spørsmålet på 1 000 Amerikanere i alderen 21 og 75. Resultatene, som er rapportert på juli 27, i en ThinkAdvisor artikkel av Michael S. Fisher, er fascinerende.
Lys: Hva forteller de oss?,
Kahler: I 2019, undersøkelsen fant det tok en formue på $2.3 millioner kroner kan anses å være rik og $1,1 millioner kroner for å være økonomisk komfortabel.
I januar 2020, og deltakerne i undersøkelsen opplevde at det tok mer penger til å bli rik—$2.6 millioner—men minus for å være økonomisk komfortabel—$934,000. Det var før den verdensomspennende pandemi. Schwab kartlagt deltakere igjen i juni og funnet baren hadde falt betydelig, med $2 millioner kroner bli rik og $655,000 være økonomisk komfortabel.
Lys: Hvorfor en så stor forskjell i løpet av seks måneder?,
Kahler: Det kunne ikke ha vært en økonomisk nedgang. Noen med sine investeringer i en diversifisert portefølje i januar, når respondentene sa at $2.6 millioner var rik, av juni hadde bare sett sin portefølje nedgang på ca 5%, eller $130,000, til $2.470 millioner kroner. Det samme forholdet var sant av økonomisk komfortable portefølje, som falt til $887,000.
Tydeligvis responsen var mer følelsesmessig enn logisk (tenk det!)., Kanskje folk bare følte seg dårligere i juni, eller kanskje de forventet å bli mye dårligere i fremtiden, som følelsesmessig senket baren for kvalifisering som rik.
Lys: jeg antar at hvor gammel du er, er en faktor.
Kahler: jeg er alltid nysgjerrig på å beregningene som folk bruker for å finne ut hva mengden av penger det tar å leve et «rike» livsstil. Jeg ville elske det hvis undersøkelsen spurte det spørsmålet. Jeg synes at når vi gjør noen analyse, hva som synes å være en mengde penger som er ansett som «rikdom» ofte ikke komme i nærheten av å finansiere en livsstil som de fleste mennesker anser rike.,
For eksempel, en formue på $2 millioner kroner ved fylte 65 år, har investert i en risiko gratis 30-års Treasury bond avkastning på 1,5%, vil gi en inntekt på $83,300 et år frem til fylte 95. Legge til en gjennomsnittlig Social Security fordel $24 000 som bringer pensjonisttilværelse inntekt opp til $107,300 et år. Mens det gir en komfortabel, men ikke akkurat overdådig, avgang livsstil i Rapid City, SD, det går ikke veldig langt hvis du bor i San Francisco.,
på samme måte, netto verdi av $655,000 at juni respondentene betraktet som økonomisk komfortable ville gi en garantert inntekt på $26,400 et år til 30 år. Kombinert med den gjennomsnittlige Sosial Sikkerhet nytte, dette ville komme til $50.400 et år. Igjen, beliggenhet saker. Mens $50,000 år vil gi en veldig behagelig pensjonisttilværelse i Sør-Amerika og en rimelig komfortabel i Sør Dakota, det ikke kommer til å gå langt i San Francisco.
Lys: pandemi og nedgangstider figur i ligningen, for jeg bet.,
Kahler: Ikke overraskende, 57% av respondentene sa at pandemien hadde økonomisk påvirket dem eller et nært familiemedlem, med 55% sier at de eller noen i familien hadde opplevd en layoff, lønn kuttet, eller redusert arbeidstid.
virkningen av pandemien hadde også en sølv fôr. Respondentene sier de er nå 24% mer sannsynlig å gjøre en økonomisk plan, 20% mer tilbøyelige til å investere mer i aksjer, og 36% mer tilbøyelige til å sette til side penger for en nødsituasjon reserve.