Hva er dine alternativer hvis du arver en livrente? Annuities er finansielle produkter som er betalt for på forhånd, og deretter betale ut et bestemt beløp for en periode av tid, noen ganger til døden. De er noen ganger brukes av pensjonister for å sikre en pålitelig inntekt i pensjonisttilværelsen. Noen annuities betalinger kan overlates til en arvtaker etter døden hvis penger gjenstår.
Alternativer for Gjenlevende Ektefelle
Distribusjon valg vil variere avhengig av om du er gjenlevende ektefelle eller noen andre enn gjenlevende ektefelle., Hvis du er gjenlevende ektefelle, har du flere muligheter, men det mest vanlige er å behandle livrente som din egen, holde alle muligheter eieren hadde.
Annuities kan være strukturert på en rekke måter, slik at valg vil variere på den aktuelle livrente struktur forhandlet med annuitet leverandør på tidspunktet for salget. Noen alternativer inkluderer hvorvidt eller ikke å omfatte ektefelle som mottaker, når du skal begynne å betale, og hvor lenge betalingen stream vil fortsette.,
Valg for Folk Som Ikke Gjenlevende Ektefelle
Som noen andre enn gjenlevende ektefelle, vil du i utgangspunktet har tre mulige alternativer:
a) Lump-sum utbetaling
b) Full utbetaling over de neste fem år
c) Utvalgte innen 60 dager for å annuitize over din egen levetid
Hvis trygd har allerede begynt, må du ta betaling minst like raskt som den originale eieren var å ta dem. Den tiden når en annuitet blir finansiert og før utbetalingene starter er referert til som en oppsamling fase.,
Når en person arver en livrente, det får holde med politikk. Avhengig av livrente, den skatt som må betales på lump sum mottatt eller på vanlig faste betalinger. Betalinger mottatt fra en livrente behandles som alminnelig inntekt, som kan være så høy som 37% marginal skattesats avhengig av skatt braketten.
å Anta at dette livrente ble kjøpt med etter-skatt dollar, alminnelig inntekt er skyldte på alle gevinster, men ikke på opptjente rektor., En del av hver livrente betaling vil bli ansett som en skattefri avkastning av rektor, spre skatt ut over tid, med mindre du velger lump-sum utbetaling.
Lump-Sum Distribusjoner
En lump-sum fordeling er en engangs utbetaling på en plan, i stedet for å ha utbetalingen delt inn i flere mindre utbetalinger som er gjort over tid. Lump-sum utbetalinger kan ha skattemessige konsekvenser. Internal Revenue Service gir guider for å hjelpe deg å forstå skattemessige konsekvenser av lump-sum utbetalinger., I henhold til SKATTEMYNDIGHETENE:
En lump-sum fordeling er en distribusjon som er betalt:
- på Grunn av den plan deltaker død
- Etter at deltakeren har nådd alder 59½
- Fordi deltakeren, hvis en ansatt, skiller seg fra tjenesten, eller
- Etter at deltakeren dersom en selvstendig næringsdrivende individuelle, blir fullstendig og permanent deaktivert
Skattemessige forpliktelser, kan muligens være utsatt ved å rulle den lump-sum fordeling over i en individuell pensjon-konto., I henhold til de amerikanske skattemyndighetene (IRS): «skal Du motta et Skjema 1099-R fra betaleren av lump-sum fordeling som viser den skattepliktige distribusjon og antall kvalifisert for gevinst behandling. Hvis Skjema 1099-R er ikke gjort tilgjengelig for deg av 31. januar i året etter det året distribusjon, bør du kontakte betaleren av lump-sum fordeling.,»