Både helse sparekontoer (HSAs) og medisinsk sparekontoer (MSAs) kan bidra til å minimere premie, samtidig som den gir helsepersonell dekning. Disse planene er spesielt egnet for personer som er relativt friske og ønsker å kontrollere hvordan de får omsorg. Det er imidlertid forskjeller mellom en MSA, og en HSA plan.
Som helsevesenet kostnadene øker, er det kritisk å forstå valgene som er tilgjengelige for å administrere dine utgifter.,
Primære Former av HSA og MSA
Det er tre primære typer av helse-lagring og medisinsk sparekontoer.
Helse sparekontoer (HSAs) er tilgjengelig for enkeltpersoner og familier med et høy-fradragsberettigede helse plan (HDHP). Disse planene kan settes sammen med arbeidsgiver-forutsatt eller individuelle helse-planene.
Archer medisinsk besparelser planer (MSA) planer var forløperen til dagens HSAs. Bruk av denne planen er sjeldne, men noen individer har fortsatt disse kontoene.,
Medicare medisinsk besparelser planer (MSA) har den samme strukturen som Archer MSA. Denne planen er utviklet for å hjelpe betale utgifter for en person som er dekket av Medicare. For folk flest å velge forsikring dekning, det primære MSA tilgjengelig er en Medicare MSA.
Hvem Kan Bli med i Disse Planene?
De amerikanske skattemyndighetene (IRS) definerer hvem som er kvalifisert til å bruke hver type konto. Du må oppfylle bestemte kriterier for å kvalifisere seg for bidrag, men som en generell oversikt:
- Du kan ikke bidra til en HSA når du går på Medicare.,
- Du kan bare bruke en Medicare MSA hvis du er på en høy egenandel Medicare Nytte Plan (Del C).
- Standard Archer MSAs har begrenset tilgjengelighet etter 2007.
Ytterligere begrensninger kan også søke. Snakk med en sertifisert public konto (CPA) eller en forsikring leverandør som kjenner din situasjon før du bestemmer deg på dekning, eller bruk noen av disse kontoene.
Likheter av HSA og MSA Planer
HSA og MSA programmene som er beskrevet ovenfor kan bidra til å kompensere for helse-relaterte utgifter. Planene har flere funksjoner.,
skattefordeler
Midler kan vokse i din konto uten at du genererer skattepliktig resultat hvert år. Også, i noen tilfeller, du kan være i stand til å betale for helsetjenester med skatt-advantaged dollar. Forutsatt at du oppfyller alle IRS krav
Potensial skattefrie Uttak
Distribusjoner kan komme ut skattefritt hvis du betaler for kvalifiserte medisinske utgifter. Imidlertid, hvis du ikke bruker midler for kvalifiserte medisinske utgifter, du kan ha til å betale skatt og andre avgifter på beløpet du tar ut.,
Bidrag
Hvis du er kvalifisert til å bidra til en HSA eller Archer MSA, ditt bidrag kan redusere skattepliktig inntekt. Arbeidsgjevaravgift ikke kvalifiserer for en reduksjon, men de er vanligvis ikke behandles som lønn. Med Medicare MSAs, du trenger ikke bidra med—din helse i plan gjør det for deg.
Samler og bruker Penger
HSA og MSA planer kan også gi innehaveren muligheten til å forlate midler på kontoen til å samle seg. I motsetning til Fleksibelt Forbruk Kontoer (FSAs), det er ingen «bruk det eller mist det» – funksjonen med en HSA eller MSA., Det betyr at du kan bygge opp besparelser for senere i livet, eller bruk pengene nå. Jo eldre du blir, jo mer sannsynlig er det å betale betydelige helsetjenester utgifter, så det gjør ikke vondt å ha ekstra besparelser tilgjengelig. Noen leverandører kaller dette for «rullende over» midler for neste år, men du har egentlig bare å la pengene stå alene.
Med de fleste kontoer, får du et debetkort eller et sjekkhefte til å betale for kvalifiserte medisinske utgifter. Det tillater deg å betale leverandører eller kjøpe medisinsk utstyr uavhengig av hverandre. Bare sørg for å lagre kvitteringer for alle uttak.,
HSA Høydepunkter
HSAs er et alternativ for de som har et individ eller arbeidsgiver, forutsatt at helse-plan som har høy egenandel grenser (HDHPs).
Premie: HDHPs har vanligvis lavere månedlige premie enn andre alternativene på grunn av høy egenandel. Som et resultat, de tiltrekker seg prisbevisste arbeidsgivere og personer (inkludert selvstendig næringsdrivende kjøpere).,
HDHPs: for Å kvalifisere som en HDHP, planer må oppfylle bestemte kriterier, inkludert, men ikke begrenset til: –
– >
- minimum fradragsberettiget for 2018 og 2019: $1,350
- Maksimalt ut-av-lomme kostnad: $6,650 for 2018 ($6,750 for 2019)
- Detaljer variere avhengig av forsikring leverandør og plan for tilbud.
Bidrag grenser: Kvalifiserte personer som kan bidra basert på typen av helse-dekning de har. HSAs er individuelle kontoer (det er ingen slike ting som en joint eller familie HSA, selv om du har familie dekning).,
- Maksimalt årlig bidrag for individuelle dekning: $3,450 for 2018 ($3500 til 2019)
- Maksimalt årlig bidrag for familien dekning: $6,900 for 2018 ($7000 til 2019)
- De som er over 55 år kan være i stand til å gjøre en ekstra catch-up bidrag på $1000 for 2018 og 2019
Medicare Nytte MSAs Høydepunkter
Medicare MSAs er et alternativ for personer på Medicare. Når du er registrert i Medicare, du kan ikke lenger bidra til en HSA.,
Premie: Du kan betale null premie hvis du bruker en høy-fradragsberettigede Medicare Nytte Plan. Som et resultat, er du vanligvis møter økte egenandeler og up-front out-of-pocket utgifter.
Bidrag: Din helse-plan innskudd int din Medicare MSA (du kan ikke lage bidrag deg selv). De bidrag som vanligvis kommer i begynnelsen av året, men du kan få forholdsmessig bidrag hvis du vil delta i en plan senere i år.,
ideen med en Medicare MSA er at du bruker penger fra din konto til å betale for kvalifisert utgifter til du kommer til egenandelen. Men ikke alle «kvalifisert» utgifter er brukt til egenandelen, og egenandelen er som regel mer enn du får på din konto. Som et resultat, kan du behøver å komme opp med penger på egen hånd til å betale for en del av utgiftene dine.
Når du har nådd din fradragsberettiget, planen skal betale alle dine Medicare-dekket Del A og Del B helsevesenet koster—men verifisere dekning opplysninger med leverandører.,
Archer MSAs Høydepunkter
HSAs har i stor grad erstattet standard (ikke-Medicare) Archer MSAs, og HSAs er mer fleksible enn Archer MSAs.
Tilgjengelighet: Archer MSAs var opprinnelig tilgjengelig for små bedrifter (50 eller færre ansatte) og selvstendige individer. Etter 2007, muligheten til å åpne nye Archer MSAs er begrenset, selv om det er mulig å gjøre dette i noen tilfeller. HSAs er tilgjengelig for selvstendig næringsdrivende enkeltpersoner, små bedrifter, store bedrifter, og ansatte i andre organisasjoner.,
Bidrag: Archer MSAs også begrense hvem som kan bidra til en konto. Enten eieren av kontoen eller arbeidsgiver kan bidra med i et år, men ikke begge. Pluss, du trenger å bli dekket av en HDHP for hele året for å være kvalifisert. Til slutt, du kan bare bidra med opp til 75 prosent av HDHP årlig egenandel (65 prosent for selv-bare planer).
Viktig Informasjon
Denne siden gir en generell oversikt over hvordan MSAs sammenligne HSAs, men SKATTEMYNDIGHETENE stiller ytterligere restriksjoner som ikke er beskrevet her., Skattemessige lover og regler som kan endres ofte og raskt, og informasjonen her kan være utdatert eller bare unøyaktig etter den tid du leste det. Hva er mer, kompliserte regler kan føre til SKATTEMYNDIGHETENE eller din forsikring leverandøren for å håndtere situasjonen på en annen måte enn beskrevet her. Alltid konsultere med en CPA-eller skatt advokat før du tar en beslutning. Spør en forsikring representant lisensiert i ditt område for informasjon om helse-dekning før du velger en plan.,
– >
– >
– >
– >
– >
– >
– >