돈이 필요할 때 지불하는 대학에 비용을 눌러 로스 아이라 중 하나입 옵션을 고려할 수 있습니다. 하는 동안 로스 IRA 도록 설계되었 당신은 은퇴에 세금 혜택으로 사용하는 것이 가능하고 돈을 계정에서 기금은 대학에 대한 비용,자신의 배우자 또는 당신의 아이들이다. Roth IRA 에서 대학 수업료 또는 기타 교육비로 돈을 인출하기 전에 장단점을 알아야합니다.
대학에 Roth IRA 사용:규칙은 무엇입니까?,
IRS 는 몇 가지 장소에서 규칙을 지배 로스 IRA 인출하는 것이 중요하는 방법을 알고 그 적용을 배포본을 만든 대학에 대한 비용.
첫째,세금 벌칙을 유발하지 않고 언제든지 Roth IRA 에 대한 원래 기부금을 인출 할 수 있음을 알아야합니다. 자격을 갖춘 배포판도 100%세금 및 벌칙이 없습니다., 자격을 갖춘 배포 포함됩니다:
- 배포판에서 촬영 59 세 1/2 이상
- 철수 후에는 로스 IRA 은 적어도 다섯 년 동안 당신은 적어도 59 1/2 세
- 철수가 되기 때문에 완전히고 영구적으로 장애인용
- 인출을 수혜자 후 보내
- 분포하고$10,000 촬영에 대한 구매의 첫 번째 집
경우 돈에서 로스 IRA 전 세 59 1/2 과 그것의 자격 유통,국세청에 적용할 수 있 10%초기 철수 penalty., 그러나 페널티 킥을 해결할 수있는 몇 가지 예외가 있습니다. 이러한 예외 중 하나는 roth IRA 배포판을 사용하여 자격을 갖춘 고등 교육 비용을 지불하는 것으로 확장됩니다.
특별히 주장할 수 있는 제외하고 피 초기 철수 처벌을 경우 배포하지 않 이상의 자격이 높은 교육을 비용., IRS 목적으로,자격이 높은 교육을 의 비용은 다음과 같습니다:
- 등록금 및 등록금
- 학생활동비
- 도서, 공급 및 장비
- 룸과 보드에 대한 학생도 반 시간
- 교육 비용에 필요한 특별한 도움이 필요한 학생
또한 이러한 비용을 지불해야하는 정규 교육 기관입니다. 간단히 말해서,즉,어떤 대학 또는 대학 자격에 참여하는 연방 정부 학생 지원 프로그램은 또한 자격이 있는 이러한 자격이 높은 교육을 비용., 학자금 대출이나 보조금을받는 것은 roth IRA 돈을 사용하여 대학에 지불하는 조건이 아닙니다.
의 장점 사용하여 로스 IRA 지불하는 대학
주요 장점 중 하나를 사용하는 로스 커버하는 대학에 비용은 세금 무료로 자연의 철수,말 데니스 Pellegrini,전세 금융 컨설턴트에는 피크 중개 에서 와이오미싱,펜실베니아에 있습니다., 을 철회할 수있는 원래 기부금 또는 계좌 이익 없는 세금 처벌될 수 있다 더 매력적인 옵션을 복용 학자금 대출을 상환과 관심입니다.
Roth IRA 의 면세 상태는 또한 대학에 그 중 일부를 사용하는 경우에도 계획에 대한 새로운 기여가 계속 증가한다는 것을 의미합니다. 귀하의 계좌에서 자격을 갖춘 인출을하는 한 수입에 대해 세금을 내지 않을 것입니다., Roth IRA 에 필요한 최소 분포가 없기 때문에 세금에 대해보고 할 소득을 얻은 한 새로운 기부금으로 저축을 계속 늘릴 수 있습니다.
의 단점을 사용하여 로스에 대해 지불하는 대학
의 가장 큰 단점을 사용하여 로스 IRA–또는 퇴직 계획에 대한 문제들을 지불하는 대학은 당신이 배에서 돈을 은퇴지.pellegrini 는”대부분의 투자자들은 과다 자금 지원 퇴직 계획을 갖고 있지 않으며 Roth 에서 인출을 피해야합니다., “무엇을 기억하고 승무원 말을 경우 산소 마스크를 아래로 떨어지면,장소 마스크를 통해 당신의 머리를하기 전에 당신이 지는 사람이었습니다.”
하는 동안 당신은하게 하도록 도와주는 것이 아이는 부담을 방지하는 학생의 대부채,기 대출 프로그램를 위해 은퇴. 는 경우에 당신은 은퇴 연령 없이는 저축 충분한 장소에서,당신은 강제 수 있습니다 더 이상 작동,사회적 보안 혜택을 조기에 감소 평가 또는 크게 당신의 생활의 표준을 만들의 가정의 예산을 작동합니다.,
또한 Roth IRA 인출은 교육비로 사용될 때 과세되지 않을 수 있지만 여전히 세금을보고해야합니다. 양족에 영향을 미칠 수 있 재정 지원 자격,잠재적으로 축소 양 당신을 도움 또는 당신의 학생이 받을 수 있습니다.
Roth IRA 를 사용하는 대안
A529 저축 계획은 교육 비용 절감을 위해 설계된 세금 혜택 차량입니다. 여기에는 초등,고등학교 및 대학 경비가 포함됩니다. 모든 주에서는 적어도 하나의 계획을 제공하고 일부는 하나 이상을 제공합니다., 를 사용하는 것에 비해 Roth IRA,대학 529 절감 계획에는 일부 주요 이점:
- 높은 평생에 기여한
- 높은 연간 기여 제한을
- 수익 성장하는 면세 지연
- 인출하는 세금 무료로 사용할 경우 위한 교육 목적
- 계정으로 전송할 수 있는 다른 수혜자는 위약금
또한, 소득이 없다는 사람을 제한에 기여할 수 있 529 저축 계획이다. 그것이 Roth IRA 와의 차이입니다., Roth IRA 를 대학 저축 도구로 간주하고있을 수도 있지만 소득에 따라 기여할 자격이 없을 수도 있습니다.
2019,당신은 당신에 기여할 수 없습 Roth IRA 당신이 결혼하는 경우와 세금을 파일이 공동으로 또는 자격을 갖춘 과부의 수정된 조 총수입은 보다 크거나 같은$203,000. 단일 러의 가구와 결혼한 부부 별도로 제출하지 않는 라이브로,기부 단계에서$137,000. 별도로 신청하지만 함께 사는 결혼 한 부부는 로스 기부금에 대해 1 만 달러의 소득 한도가 적용됩니다.,소득이나 귀하가 살고있는 주에 관계없이 누구나 529 계획에 기여할 수 있습니다. 일반적으로 증여세 제외 한도까지 귀하가 가진 각 자녀를 대신하여 계획에 연간 기부금을 낼 수 있습니다. 2019 의 경우이 금액은$15,000 이며 결혼 한 부부가 공동으로 제출하는 경우 두 배가됩니다. 이는 Roth IRA 기여에 허용되는 연간 6,000 달러 한도를 훨씬 넘습니다.
529 플랜이 제공 할 수있는 또 하나의 이점이 있습니다:기부금을 전면로드 할 수있는 능력. 이 규칙을 사용하면 페널티없이 한 번에 5 년 분량의 기부금을 낼 수 있습니다., 예를 들어,공동 세금 신고서를 제출하는 결혼 한 부부 인 경우 한 번에 자녀의 529 플랜에 최대 15 만 달러를 추가 할 수 있습니다. 캐치는 5 년 동안 계획에 새로운 기여를 할 수 없다는 것입니다.
의 부정적 529 절감 계획은 경우 자녀가 하지 않는 참석한 초등학교 또는 고등학교는 요금 수업료,또는 가지 않는다. 529 계좌의 돈은 완전히 과세 소득이되며 다른 비용으로 사용하기로 선택한 경우 10%의 벌금 수수료가 부과됩니다.,
최종선
roth IRA 를 대학 비용으로 사용하는 것이 유혹적 일 수 있습니다. 그러나 잠재적 인 세금 영향과 장기적으로 퇴직 전략에 미치는 영향을 고려하는 것이 현명합니다. 529 계획 또는 Coverdell Education 저축 계좌에 저축하면 퇴직 목표를 짧게 변경할 필요없이 여전히 세금 혜택을 얻을 수 있습니다.,
팁을 위한 대학 계획
- 면 당신이 찾고있으로 529 계획으로 절감 옵션,계획을 검토한 다른 국가를 찾을 수 있는 하나의 필요에 가장 적합하고 투자 목표입니다. 제공되는 투자 범위와 수수료를 확인하여 얼마나 쉽게 다각화 할 수 있는지,그리고 계획 비용이 얼마인지 확인하십시오. 예를 들어,많은 대학을 절감 계획은 기능을 대상일 자금을 조정할당에 따라 자녀의 예상대학 출석 날짜입니다. 그러나 대신 투자 할 다른 유형의 뮤추얼 펀드를 선호 할 수도 있습니다.,
- 경우에 당신 걱정을 설정하는 방법에 대해 현실적인 예산이 지불하의 일부 또는 전부에 대한 당신의 아이의 대학에 비용,고려 작업을 재정적인 고문관. 귀하의 필요에 맞는 올바른 재무 고문을 찾는 것이 어려울 필요는 없습니다. SmartAsset 의 무료 도구는 5 분 안에 해당 지역의 재무 고문과 일치합니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움이되는 지역 고문과 일치 할 준비가 되었다면 지금 시작하십시오.