정의에 따르면,약탈 적 대출은 대금업자에게 이익이되며 차용자가 부채를 상환 할 수있는 능력을 무시하거나 방해합니다. 이러한 대출 전술은 종종 대출,조건 또는 재정에 대한 차용자의 이해 부족을 이용하려고합니다.
약탈적인 대출 기관은 일반적으로 소수 민족,가난한 사람들,노인 및 덜 교육받은 사람들을 대상으로합니다. 또한 그들은 먹을 필요로 하는 사람들에 대한 즉각적인 현금에 대한 비상 사태 등 의료비 지불을 만들고,가정을 복구 또는 차 지불합니다., 이 대출 기관은 또한 신용 문제가있는 차용자 또는 최근에 직장을 잃은 사람들을 대상으로합니다. 이 수 있는 자격을 박탈이 그들에게서 기존의 대부 또는 신용가 있음에도 불구하고에서 상당한 지분들의 가정.
지난 몇 년 동안 주택 담보 대출 분야에서 약탈 적 대출 관행이 널리 퍼졌습니다. 이 때문에 주택 융자에 의해 백업됩출의 진정성,약탈하는 대출 이익이 될 수 있는지에서 대출 조건 적층 자녀에게 부탁하지만,또한 판매에서의 압류,가정 차용하는 경우 기본값으로 초기화합니다.,
동안의 수행을 약탈하는 대출하지 않을 수 있습는 항상 불법,그들은 떠날 수 있는 피해와 파괴,신용 부담으로 관리하기 어려운 부채 또는 집을 잃게 되었습니다.
육식하여 대출할 수 있고 또한 형태의 월급날 융자,자동차 대부,세무 환불을 기대를 대출 또는 모든 유형의 소비자 부채입니다.
육식의 대출 사례
가 동안 일부에 대한 분쟁이 무엇을 구성하는 육식의 대출 연습,의 숫자 작업을 자주 인용 등을 포함하여 실패 정보를 공개 또는 공개하는 잘못된 정보,위험 기반 가격 및 팽창 요금을 수 있습니다., 대출 포장,대출 뒤집기,자산 기반 대출 및 역방향 redlining 과 같은 다른 약탈적인 관행이 있습니다.
이러한 방법을 개별적으로 또는 콘서트에서 서로,사이클을 만들의 부채는 원인이 심각한 재정적 어려움에 가족과 개인이되어 있습니다.
부적절하거나 거짓 공개
대출을 숨기거나 구역에서 무선 인터넷을 무료로 사실 비용,위험 및/또는 적합성의 대부의 관점 또는 대출을 변경하는 대출 조건 후에 처음 제공합니다.,
Risk-Based Pricing
하는 동안 모든 대출에 따라 달라집 형태의 리스크 기반 가격 묶는 금리하는 신용사—육식의 대출을 남용하는 연습을 충전하여 매우 높은 금리의 위험이 높은 대출 가능성이 가장 높은 기본입니다.
팽창된 수수료 및 요금
수수료 및 비용에(예를 들어,평가,비용을 닫,문서 준비를 요금)보다 훨씬 더 높은 사람들에 의해 부과 평판 대출,그리고 종종에 숨겨진 정밀한 인쇄합니다.,
융 포장
불필요한 제품과 같은 신용보험—지불하는 대출하는 경우 구매력 죽—추가 비용으로 대부의.
융 뒤집기
대출을 권장합 차용을 재정을 재건 기존 대출 더 큰 것으로 높은 관심을 평가하고 추가 수수료를 부담해야 합니다.
자산 기반의 대여
대출은 더 빌리는 것보다 그들이 한 경우에는 대금을 제공합 재정을 재건에 따라 대출의 금액 가정의 주식보다 그들의 수입 또는 상환 능력을.,
역방향 Redlining
대출 기관은 기존 은행이 부끄러워 할 수있는 제한된 자원 지역을 대상으로합니다. 모든 지역에서 부과 높은 비율로,돈을 빌려에 관계없이 신용 기록,수입 또는 상환 능력을.
풍선 저당
차용을 납득 재정을 재건으로 담보를 하나 더 낮은 지불 upfront 지만 과도한(balloon)결제 이후에는 대출 기간이다. 풍선 지불을 충족시킬 수 없을 때,대출 기관은 또 다른 고금리,고 수수료 대출로 다시 재 융자하는 데 도움이됩니다.,
부정적인 상각
이 발생하는 경우 매달 대출불가 너무 작아서 커버에도 관심을 얻을 수있는,추가 지불. 그것은 차용 원래 금액 빌린 보다 실질적으로 더 많은 때문에 발생할 수 있습니다.
비정상적인 선불 처벌
차용하려고 재정을 재건하고 가정 대부로 제공 하는 것을 더 좋은 조건 수 있는 평가된 학대하는 벌금을 지불이 원래의 융자니다. 서브 프라임 모기지의 최대 80%는 비정상적으로 높은 선불 벌칙을 가지고 있습니다.,
필수 중재
은행을 추가하는 언어는 대부 계약을 만들기에 대한 불법 대출을 미래에 대한 법적 조치를 사기 또는 허위입니다. 유일한 옵션은,다음,학대 차용에 대한 중재입니다,이는 일반적으로 불이익에 차용을두고.
자신을 보호에 대하여 약탈 Lenders
에 대한 최선의 방어 육식의 대출 속에서 교육에 대해 자신을 그들의 거짓습니다., 다음과 같은 목록부분의 것들을 시:
무허가 대출 제공
주의 융합을 통해 우편,전화 또는 도어-투-도어 권유. 평판이 좋은 대출 기관은 일반적으로 이러한 방식으로 운영되지 않습니다. 당신이 일하는 모든 대출 기관이 면허가 있는지 확인하십시오.
약속
신용 기록이나 등급에 관계없이 대출이 승인 될 것이라고 약속하는 대출 기관을 분명히하십시오. 당신의 신용 보고서의 사본을 얻을,당신은 자격을해야하는지에 대한 몇 가지 아이디어를 가지고.,
서류에 서명하기 위해 서두르는 것
자신이 대출 과정에 돌진하게하지 마십시오. 서류 작업을 연구하고 동의하지 않거나 이해하지 못하는 것에 서명하지 마십시오.
높은 금리와 수수료
높은 금리와 수수료에 의문을 제기하십시오. 당신이 감당할 수 없다는 것을 알고있는 지불을 받아들이기를 거부하십시오. 신용 또는 건강 보험과 같이 대출에”포장 된”추가 서비스를 거부하십시오. 비교 상점과 최고의 모기지 금리를 찾는 방법을 연구하십시오.
문서의 빈 공간
빈 공간이 포함 된 문서에 서명하지 마십시오., 대출 서류를주의 깊게 읽고 가능하면 신뢰할 수있는 친구 나 변호사가 확인하도록하십시오.
법적 보호
연방법은 약탈적인 대출 기관으로부터 소비자를 보호합니다. 그 중 최고는 Ecoa(Equal Credit Opportunity Act)입니다. 이 법률에 의하여 불법 대출을 부과하는 더 높은 금리 또는 더 높은 요금에 따라 사람의 인종,피부색,종교,성별,나이,혼인 상태 또는 국가의 기원합니다.
주택 소유 및 주식 보호법(HOEPA)은 과도한 수수료 및 금리로부터 소비자를 보호합니다., “고비용”으로 간주되는 대출에는 추가 공개 요구 사항 및 제한 사항이 적용됩니다.또한 25 개 주에는 약탈 방지 대출법이 있으며 35 개 주에서는 주택 소유자가 지불해야하는 최대 선불 벌금이 제한됩니다.
융자 옵 문제가
중 하나 가장 일반적인 관행 중에서 육식의 대출이 대부 휘젓는 곳,대출은 강제로 끊임없는 대출을 주기에 그들은 끊임없이 지불하는 요금 및 이자지 않고,눈에 띄게 줄여 주 금액에 빚진청하고 있습니다.,
대출을 휘젓는 일반적으로 다음과 같이:은행은 대출을 차용을 감당할 수 없습니다. 출에 실패하 지불하는 대출을 다시 시간에,그래서 대출이 제공하는 새로운 대출을 포함하는 또 다른 설정의 수수료 및니다. 출,이미에서 스트레스에 위해를 상환하지 않는 첫 번째 대출,동의하여 두 번째 대출과 대출-주기 변동이 시작되었습니다.
소비자금융보호국을 말한다 94%반복의 월급날 대부 휘젓–내에서 일어나 한 달의 첫 번째 대출 및 소비자가 사용하는 월급날 융자를 빌려는 평균의 10times a year., 이자 및 수수료는 차용자에게 21 억 달러에 달합니다.
차용자는 종종 대출 휘젓기 때문에 450 달러의 원금에 대해 단독으로 450 달러의이자를 지불하게됩니다. 그것은 약탈적인 대출 기관들 사이에서 평범하며 가난한 신용 기록을 가진 소비자가 경비에 있어야 할 것입니다.
선불 처벌
는 또 다른 실천 사이에서 약탈출을 포함한 벌금이 대출의 계약,특히 관련 서브프라임 모기지 또는 자동차 대출합니다.
선불 벌금은 만기일 전에 대출금을 상환하는 차용자에게 부과되는 수수료입니다., 일반적으로 차용자가보다 저렴한 이자율을 활용하기 위해 재 융자를 할 때 발생합니다. 선 처벌을 의미가 있을 억제하에서 대출을 지불하는 대출을 조기 때문에 그것을 빼앗아 대출의 관심사 그들을 받을 것으로 예상한 삶의청하고 있습니다.
선불 벌금은 대출 기관마다 다릅니다. 많은 것은 빚진 금액의 2%를위한 것입니다. 다른 사람은 대부에 관심사의 6 달의 동등물을 위해 이다. 대부분의 선불 벌금은 귀하가 모기지를 지불 한 연도 수를 기반으로하며 일반적으로 3 년 후에 만료됩니다.,
진실을 빌려주는 행위가 대출을 제공하는 공개를 형성하여 대출을 포함하는 상자로 대출해야 합 확인하는 경우에 벌금입니다. 양식의 문구는 벌금이 부과 될 수 있으며 그 문구는 종종 소비자를 혼란스럽게한다고 말합니다. 어떤 사람들이 읽을 것을 의미하는”하지 않을 수 있습니다”또는 단순히 건너에서 그것을 희망하지 않을 것이라 이제까지 적용됩니다.
스마터 연습 차용에 대해 묻는 은행에 대한 자세한 내용 벌금 액수와 선불 기간입니다.,
서브프라임 Loans
서브프라임 대출은 대출이 가난한 신용 역사와의 불이행에 상환. 그들은 다시 인기를 만드는지에 대한 토론을 연장 높은 금리의 신용이 가난한 소비자들 대부분은 좋은 일에 대한 경제입니다.
신용보고 회사 인 Equifax 는 서브 프라임 차용자를 신용 점수가 650 미만인 사람으로 분류합니다. Equifax 는 50 개 이상의 백만의 소비자 대출보다 더 가치가 있$189billion 되었 subprime 고객과의 68%돈($129.5 억)에 갔을하고자하는 사람들 주차 대출합니다.,
자동차 구매는 지난 5 년간 59%증가했으며 서브 프라임 대출은 대부분의 신용을 얻습니다. 그것은 주로 주택을 구입하는 데 사용 된 2000 년대 초반에 얻은 끔찍한 평판 서브 프라임 대출에서 완전한 턴어라운드입니다.
서브 프라임 모기지 대출은 2005 년에 625 억 달러의 대출로 정점을 이루며 2008 년 경제 붕괴로 이어졌습니다. 2014 년 주택 담보 대출에 대한 서브 프라임 대출은 40 억 달러에 불과했습니다.,
일부 소비자의 옹호자들은 걱정이 반복 대부의 기본 위기가오고 있지만,비 은행 대출과 같은 대출 트리를 인도하고 있는 이 시간 및 주장 그들이 있는 새로운 알고리즘을 정확하게 식별할 수 있는 사람을 감당 대출합니다.
서브 프라임 차용자는 좋은 신용 점수를 가진 소비자보다 훨씬 높은 이자율을 지불합니다. 예를 들어,Elevate Inc. 텍사스의 온라인 대출 기관은 36%에서 365%사이의 이자율로 580 에서 625 의 크레딧 점수를 가진 사람들에게 서브 프라임 대출을 제공합니다.
많은 주에는 고금리 대출을 방지하는 법률이 있습니다., 소비자금융보호국은 보고에 필요한 대출을 고려해 대출 상환 능력을 확장하기 전에 대부는 것과 유사한 이미지와 신용 카드를 부채 및 주택담보대출.