하는 것을 알았는 미국인들이 은퇴를 위해 저장해야에 더 많은 돈을 IRAs 에서 보다는 고용주가 후원하는 퇴직 계획과 같은 중고 저축 계획(TSP)? 과의 가장 큰 근원 IRA 기여에서 오는 사람들의 돈에서 TSP 또는 이와 유사한 401()403(b)계획을 떠날 때에는 작업에 따르면 직원 혜택 연구 연구소입니다.,
즉 롤오버라고-당신은 가능성이 광고를 보거나 IRA 에 TSP 계정을 롤 격려 메시지를 들었습니다. 하지만 경우에 당신이 생각하고 있는 회전 이상에서 돈을 절약금(TSP)으로 IRA,가을 고려하기 위해 약간의 시간을 당신의 옵션 중 하나는 숙박 시설에서 두 작은 술,또는 송금에서 또 다른 퇴직 계정으로 TSP.<피>1. 전송 옵션을 평가하십시오. 네 가지 선택이 있습니다. 당신은 당신의 tsp 에 일부 또는 모든 저축을 유지할 수 있습니다., 전송할 수 있습니다 자산의 새로운 고용주의 계획을 허용하는 경우(체크와 함께 새로운 고용주의 혜택 또는 인적 자원 office). 계획 자산을 IRA 로 롤오버 할 수 있습니다. 또는 잔액을 현금화 할 수도 있습니다. 각각에 장단점이 있지만 계정을 현금화하는 것은 젊은 개인에게는 거의 좋은 생각이 아닙니다. 는 세 미만의 경우 59½,IRS 는 일반적으로 고려할 것입니다 당신의 지급기 분포,의미할 수 있습을 빚을 10 퍼센트 초기 철수 처벌의 위에 연방 정부 및 해당 국가 및 지역 세금입니다.<피>2., 로스를 로스로,전통에서 전통으로 굴려서 세금을 최소화하십시오. TSP 자산을 IRA 로 롤오버하기로 결정한 경우 전통적인 IRA 또는 Roth IRA 중 하나를 선택할 수 있습니다. 전통적인 TSP 계정에서 전통적인 IRA 로 자산을 롤오버하거나 roth TSP 계정에서 Roth IRA 로 기부금 및 수입을 롤오버하는 경우 세금이 부과되지 않습니다. 그러나 전통적인 계획에서 Roth IRA 로 이동하기로 결정한 경우 전환 한 롤오버 금액에 대해 세금을 납부해야합니다., 각 옵션의 세금 영향에 대해 재정 및 세무 전문가뿐만 아니라 계획 관리자와상의하는 것이 좋습니다.
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에 대해 배우는 변경 TSP 출금 |
팁: 특별한 치료는 고용주의 경기에서 로스 계획
IRS 를 필요로하는 모든이 고용주의 경기 기여하 Roth 계획에 배치 될 전 세금 계정 그와 같이 취급 일치하는 자산은 전통적인 계획입니다., 군 회원은 tsp 로 고용주 일치를받지 않습니다,하지만 미래의 고용주가 하나를 제공 할 수 있습니다. 세금을 피하기 위해 압 때 로스는 계획을 포함하여 고용주로부터,당신은 요청의 전송신의 공헌과 이익을 로스 IRA 과 당신의 고용주의 일치하는 기여금 및 수입 전통적인 아이라.<피>3. 간접 롤오버를하기 전에 두 번 생각하십시오. 와 직접적인 롤오버,당신이 지시하는 술을 보낼 TSP 자산이 직접 새로운 고용주의 계획 또는 IRA—고 당신은 결코 돈을 처리 자신입니다., 간접 롤오버로,당신은 TSP 에서 일시불 배포를 요청하여 시작하고 전송을 완료하기위한 책임을. 간접 롤오버에는 상당한 세금 결과가 있습니다. 플랜은 롤오버가 완료되지 않은 경우 세금을 납부 할 수 있도록 20%를 보류해야하기 때문에 전체 금액을 얻지 못할 것입니다. 해야 합니다 자금 입금에서 IRA60 일 이내에 세금을 피하기 위해서 세전 공헌과 이익을 피하의 잠재력이 있는 추가 10%의 세금 처벌이 있는 경우보다 더 젊 59½., 하려는 경우 지연에 대한 세금액 전액을 현금으로 교환,당신을 추가해야에서 자금을 다른 소스를 같 20%를 원천 징수 계획에 의해 관리자는(당신이 20%의 경우 제대로 완료하는 롤오버). 직접 및 간접 롤오버에 대해 자세히 알아보십시오.<피>4. “무료”또는”수수료 없음”청구에주의하십시오. IRA 비즈니스를위한 금융 회사 간의 경쟁은 강하며 롤오버 및 IRA 관련 서비스에 대한 광고는 일반적입니다. 어떤 경우에는 광고가 오해의 소지가 있습니다., FINRA 가 관찰되 너무 광범위한 언어에서 광고 및 기타 판매 자료는 의미 없는 요금이 청구하는 투자자는 계정을 가지고 있는 회사와 함께. 없는 경우에도 비용이 관련된 롤오버 자체가 거의 확실히 관련 비용을 계정 관리,투자,관리나 모두. 전적으로”무료”라는 단어를 기반으로 은퇴 자금을 롤오버하지 마십시오.”
5. 이해 상충이 존재한다는 것을 깨달으십시오. IRA 롤오버를 권장하는 금융 전문가는 결과적으로 수수료 또는 기타 수수료를받을 수 있습니다., 대조적으로,떠나 자산에 술이나 롤의 자산을 계획에서 주최하는 새로운 고용 가능성이 조금이나 아무에 대한 보상 금융 전문가이다. 에서 짧은 경우에도 권장 사운드,금융 전문가는 것이 좋에서 돈을 이동 TSP 으로 IRA 수 있는 재정적 혜택하는 이동합니다.<피>6. 투자 옵션 및 기타 서비스를 비교하십시오. IRA 종종 선택할 수 있어서 광범위한 투자 옵션에서 사용할 수 있는 것보다는 고용주 계획,그러나 제공하지 않을 수도 있습 같은 낮은 비용 옵션 TSP 않습니다., IRA 옵션이 매력적인지 여부는 부분적으로 TSP 가 제공하는 옵션에 얼마나 만족하는지에 달려 있습니다. 일부는 고용주가 계획한 액세스를 제공하여 투자의 조언을 계획,도구,전화기 도움을 줄 교육 자료 및 워크숍입니다. 마찬가지로,IRA 공급자 제안은 서로 다른 수준의 서비스를 포함하는 전체 중개 서비스,투자 자문 및 유통 계획입니다. 자기 주도적 인 IRA 를 고려하고 있다면 절충안을 고려하십시오.<피>7. 수수료 및 비용을 이해하십시오. TSP 와 Ira 는 모두 투자 관련 비용과 계획 또는 계좌 수수료를 포함합니다., 투자 관련 비용을 포함할 수 있습 판매로드,수수료,경비의 모든 상호 기금에서는 자산 투자와 투자 자문 요금이다. 계획 수수료 포함할 수 있 관리 비용 절감(기록관리 및 규정 준수 수수료에 대한 인스턴스)및 수수료와 같은 서비스에 액세스를 고객 서비스 담당자입니다. 경우에 따라 고용주는 플랜의 관리 비용의 일부 또는 전부를 지불합니다. IRA 계정 수수료에는 관리,계정 설정 및 구금 수수료가 포함될 수 있습니다., 롤오버 결정을 내리기 전에 퇴직 기금을 관리하기 위해 현재 TSP 에 얼마를 지불하고 있는지 알아야합니다. TSP 기금에 대한 비용은 어디에서나 찾을 수있는 가장 낮은 비용 중 하나입니다. 새로운 계획 또는 IRA 의 수수료 및 비용과 비교하십시오. 401(k)수수료에 대한 자세한 내용은 노동부의 간행물 인 401(k)플랜 수수료를 살펴보십시오. 을 위해 아이라 비용,금융 전문가에게 문의하여 당신에게 제공한 정보에 대한 수수료 및 비용,그리고 읽기 당신의 계약 및 투자 사업 설명서.<피>8., 귀하의 재정 또는 세금 전문가와 사려 깊은 토론에 참여하십시오. 부끄러워하지 않을 제시하는 것과 같은 문제는 세금에 미치는 영향의 차이는 서비스,수수료 및 비용이 은퇴 저축은 대안이 있다. 하는 경우 금융 전문가는 것이 좋을 판매하는 증권에서 당신의 계획 또는 구매권에서 새로 IRA,무엇을 물어 만드는 권장합니다. 어떤 투자와 마찬가지로,당신이 그것을 이해하지 못한다면,그것을 사지 마십시오.<피>9. 나이가 중요합니다. 55 세에서 59½ 세 사이에 직장을 떠날 경우 TSP 에서 페널티없이 인출 할 수 있습니다., 대조적으로,페널티 프리 인출은 일반적으로 59½ 세까지는 IRA 에서 허용되지 않습니다. 에 도달하면 당신은 나이 70½,규칙은 모두에 대한 전통적인 고용 계획과 전통적인 IRAs 필요한 정기적인 철수의 특정 최소 금액으로 알려진 필요한 최소한의 분포(RMD). RMD 규칙은 Roth401(k)계정에도 적용됩니다. 그러나 rmd 규칙은 소유자가 살아있는 동안 Roth IRAs 에는 적용되지 않습니다. 그러나 여전히 70½ 세에 일하고 있다면 일반적으로 현재 고용주의 계획에서 필요한 최소 분배를 할 필요가 없습니다., 이것은 70 대에 일할 계획 인 사람들에게 유리할 수 있습니다.
10. 하나의 선택은 밖으로 대신 TSP 로 자금을 전송하는 것입니다 유의하십시오. IRA 롤오버를 장려하는 많은 메시지는 TSP 또는 이와 유사한 계획에서 돈을 옮기는 데 중점을 둡니다. 그러나 당신이 가진 한 가지 선택은 돈을 굴리는 것입니다. 로 이동할 수 있습으로 귀하의 기존 작은 술 계정 모두 전송 및 전복의 세금 연기에서 돈을 전통적인 IRAs,간단한 IRAs 및 정규 고용 계획입니다., 전송(직접 또는 롤오버)에서 전송되는 고용주가 후원하는 퇴직 계획을 작은 술,는 간접 롤오버가 만든 계획에 의해 참가자가 다음의 영수증에서 배포합니다. TSP 을 받으로 로스 잔의 술에서의 교통편을 로스 401(k)s,로스 403(b)s 및 로스 457(b)s—하지만 당신은 수 없는 간접적으로 롤오버 로스 자금으로 귀하의 작은 술,이동할 수 없는 돈에서 로스 IRA 으로 TSP 계정이다. 이미 기존 TSP 계정에 로스 잔액이없는 경우,전송 하나가 생성됩니다.,은퇴를위한 저축은 미국인들에게 가장 큰 재정적 관심사이며,많은 사람들이 퇴직 저축 옵션에 대해 혼란스러워합니다. 은퇴 둥지 알을 옮기거나 그대로 두는 결정은 중요한 것입니다. 많은 경우 일자리를 전환하거나 은퇴 할 때 즉시 행동하지 않아도됩니다. 옵션을 평가할 시간을 가지십시오. 질문을하고 숙제를하여 자신에게 가장 적합한 것을 결정하십시오.
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