エントリーレベルの給与は、単に生活費の上昇に合わせて十分に速く登っていないと、多くの人々が財産のはしごに足場を得るための唯一の方法は、より古い、より確立された親戚からのブーストです。 しかし、住宅ローン連帯保証人は、クレジットカード、あるいは自動車ローンの連帯保証人よりも多くのリスクを取っています。 住宅ローンの価値（およびリスク）は、他のローンよりもはるかに高いです。
あなたは連帯保証人が新しい、より大きな家にあなたを得るのを助けることができれば、あなたはすべきですか？, 連帯保証人が必要かどうかを知る方法は次のとおりです。 連帯保証人を検討している場合は、誰かにローンを連帯保証人に依頼するためのガイドをチェックすることもできます。
連帯保証人とは何ですか？
連帯保証人は、あらゆる種類のローンの保証人になることに同意する人です。 いわば、保証債支払われる場合においても主要借入人であるかのように映像化している。 次のステートメントは、すべての連帯保証人に当てはまります。
- 連帯保証人はいかなる種類の所有権も持っていません。
- 連帯保証人は所有者としてタイトルに表示されません。,li>
- 連帯保証人は、毎月の住宅ローンの支払いを担当する主要な人ではありません。
しかし、ローンのデフォルトの主な借り手の場合、連帯保証人は、ローンの返済を継続する責任を負います。
連帯保証人は、ローンを連帯保証人にすることによって、自分の信用と資産を法的リスクに置きます。 それは本当にある人が別の人のために行うことができます最大の恩恵の一つです。
連帯保証人と共同借り手の違い
共同借り手の名前は、プロパティのタイトルになります。 これは彼らにそれに所有権を与えます。,
共同借り手は所有権を持っているので、彼らは住宅ローンを返済するのに役立つだろう期待があります。 共同借り手は彼らの信用、資産、および収入が第一次申請者があると同じように精査されるようにしなければならない。 そして、このため、共同借り手の収入と資産は、主な借り手の補足として見られます。
連帯保証人/共同借り手が住宅ローンに署名するとき、それはどう
あなたが住宅ローンを取る手助け連帯保証人または共同借り手を持っている場合は、あなたのクレジットスコアや現金準備を心配する必要はあ, 住宅ローンの貸し手は、連帯保証人または共同借り手のクレジットスコアとあなたに加えて貯蓄を見ていきます。 あなたと共同借りるために誰かを頼めばより大きい貸付け金のために承認されて得るかもしれない。
連帯保証人または共同借り手もこのプロセスの影響を受けます。 新しい貸付け金は信用報告書で示す。 つまり、彼らの負債所得比率-そして他の融資を取得する能力-が苦しむことになります。 あなたが支払いを逃した場合と、あなたの連帯保証人のクレジットスコアもダウンします。,
連帯保証人または共同借り手が必要な状況
貸し手は、あなたにローンを与えるかどうかを決定する際に、あなたの信用と返済能力（たとえば、 しかし、お返事ありがとうございます。は良信用および職歴があるのは無理かもしれません感動後の貸し手.
連帯保証人または共同借り手があなたの好意で貸し手の決定を傾ける可能性がある状況は次のとおりです。
あなたの信用が平凡である場合
このような状況では、”平凡な信用”は660以下のクレジットスコアであると考えます。, それは悪いスコアではありませんが、それは適度な頭金と低金利といくつかの従来の融資のために低すぎます。 あなたのクレジットスコアがこの範囲に落ちる場合は、低いレートまたは連帯保証人とより良い融資を得るかもしれません。
あなたのクレジットスコアがはるかに低い場合はどう？ あなたの信用が580の下にあれば、多くの貸方は10%の頭金および連帯保証人との断ることができる。 信用不良者は必ずしも連帯保証人または共同借り手によって保存することはできません。 また、単位スコアが低いでチェックリストの最高の住宅ローンのない信用を有すること。,
また、あなたのクレジットスコアは、引受人が見て唯一のものではないことに注意してください。 あなたの信用報告書の次の要因は、追加のリスクとして評価することができます：
- あなたの信用履歴が新しい場合。 あなたのクレジットラインのほとんどが二歳以下の場合は、連帯保証人が必要な場合があります。 これはちょうど若く、ちょうど建物の信用はじめてである人々に影響を与えない。 閉会の旧カードゼロとして使用されることが多い信用リスク以外のリスクおよび消去される部分の信用ます。
- あなたは多くのオープンクレジットラインを持っていない場合。, 一つ又は二つのカードは実際に問題の申請の際は、実質的な債務負担の増大です。
- あなたの利用可能なクレジットのほとんどを使用している場合。 貸し手は、少なくともそれはあなたのクレジットカードの残高に来るとき、30％以下であなたの信用利用率を見たいです。
- 大きな継続的な支払いを支払った履歴はありません。 あなたが自動車ローンや他の住宅ローンを持っていたことがない場合は、連帯保証人の恩恵を受けるかもしれません。
基本的に、非常にアクティブではない信用履歴は、あなたが時間通りにアカウントのカップルを支払うの三、四年を持っている場合でも、欠点です。, できない新しい口座の開設を迅速に固定します。
容量-ローンを完済する能力
返済する能力を評価するとき、次の要因は、あなたが連帯保証人にもたらす必要があります貸し手にとても怖いかもしれません。
- あなたは、資産や現金準備の多くを持っていません。 あなたは貯蓄や投資口座に座ってあなたの頭金に加えて$50,000を持っていない場合は、特定のローンの引受人は、危険なようにあなたが表示されます。 心配しないで-あなたはこれで一人ではありません。 ほとんどの人、特に初めての住宅購入者は、そのサイズの節約を持っていません。,li>
- あなたの雇用履歴は短いです。 これは、最近、仕事を切り替えたり、何らかの休暇を取ったり、時間を短縮したりした場合にも適用されます。
- あなたは自営業です。 自営業者として収入を証明することは困難なプロセスであり、W-2を支払ったクライアントが1099を支払ったなど、”ギャップ”がある場合、引受人は単にそれを乗り越えることができないかもしれません。 このような状況では、連帯保証人または共同借り手が唯一の解決策である可能性があります。 しくは当社のガイドを取得住宅ローンながら自営業者-自んに苦しむ状況です。,li>
- あなたの負債所得（DTI）比率が十分ではないとき。 貸し手は、あなたの既存の債務を見て、あなたの収入と比較してください。 これにより、決定できるかどうかな住宅ローンの支払い 彼らはあなたが適用している特性の月払いが考慮されるときあなたのDTIが43%の下にあることを見たいと思う–HOA料金および固定資産税を含んで。 することはできなDTI分割してお債務による収入その小数点以下の桁数を乗じまる100です。 あなたが得る数が43の上にあれば、共同借り手を必要とするかもしれない。, DTIを計算するときあなたの負債の一部としてあなたの推定抵当支払を含むことを確かめなさい。
その最後のインスタンスには共同借り手が必要であることに注意してください。 連帯保証人はDTIを改善するのに役立ちません。 連帯保証人の収入と資産があなたの住宅ローンのアプリケーションに考慮されていないためです。
政府担保の住宅ローンを検討してください
FHA”家族の住宅ローン”機能は、非居住者の家族（血、結婚、または法律によって）が共同借り手であることを可 これは、家を購入するためにリソースをプールする家族を奨励する政府の方法です。,
すべての貸し手がルールの解釈に寛大ではありませんが、それを使って仕事をして喜んでいる人がたくさんいます。 あなたの状況で動作するように喜んでされる貸し手を見つけるためにFHAローンに特化した貸し手を探します。
連帯保証人または共同借り手を連れて来るべきですか？
連帯保証人または共同借り手は、あなたが住宅ローンを得るのを助けるかもしれないが、彼らはそうすることによって彼らの財政的幸福を危険 誰かにあなたのローンを連帯保証人に依頼する価値があるかどうか、または家を買う前に数年待つ方が良いかどうかを慎重に検討してください。,
あなたが連帯保証人またはあなたと共同借りるために誰かに依頼しない場合は、あなたが簡単かつオンタイムのすべての新しい住宅ローンの支払 あなたが連帯保証人または共同借りるために誰かを依頼する前に、あなたの毎月のコストが住宅ローンの異なる種類になりますどのくらいの見積も
あなたとこの財政的責任を共有するためにすべてのハードルをクリアする人がいる場合は、彼らは限り、彼らはローン文書にしているように、あなた,
理想的な最後のステップは、連帯保証人または共同借り手と住宅ローンを持っていれば、借り換えをし、できるだけ早く削除してもらうことです。 これを起こらせるためのゲームプランを思い付く-理想的にはローンの最初の二年以内に。 誰もがローンの生活のための連帯保証人を必要とし、あなたの連帯保証人は、彼らのリスクを軽減するためのあなたの努力に感謝します。