米国における人種ベースの住宅差別の日は法的に私たちの後ろにあるが、いくつかの地域から非白人市民を守った政策の遺産は普及している。,
アメリカの差別的な過去はまだ非白人の住宅ローンの借り手は、一般的に高い金利を充電取得し、永続的な”自主的な”近所の分離と今日を見ることが
これらの傾向は、一般的に不動産や金融における人種差別的態度を成文化し、非白人が家を購入することをより困難にしたredliningとして知られている過去の公式の政府の政策に部分的にトレースすることができます。,
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レッドラインとアメリカの人種差別は長く微妙な背景を持っており、この記事は政策の歴史の基本的な概要に過ぎず、今日の不動産と非白人の持ち家にどのように影響し続けているかである。 また、レッドライニングの遺産に対処するための専門家の提案を強調しています。
レッドライニングとは何ですか？
レッドライニングは、投資家にとって特に危険とみなされる地域への投資を制限する政策でした。, 多くの場合、これらの地域は都市の最も古い部分にあり、非白人住民の平均よりも大きなシェアを持つ傾向がありました。
この地理的投資リスクを分類するシステムは、1930年代半ばに連邦住宅管理が設立された頃から始まり、世界恐慌からの経済回復を促進する法に対して既存の人種的偏見を成文化した。
連邦政府は、これらの努力の一環として、将来の住宅所有者に保険ローンを発行していたが、お金は”危険な”地域の住民にアクセスできませんでした。, このシステムの下で”望ましい”地域の多くは、黒人が入居することを禁止しました。
“redlining”というフレーズは、投資リスクを決定する地図から来ています。 銀行にとって最も危険であると考えられていた地域は赤色で着色され、機関はそれらの地域で連邦担保融資を延長することを禁止された。
レッドライニングは今日の不動産にどのように影響しますか？
レッドライニングは、1968年に公正住宅法が可決されるまで公式の政策でした。 しかし、現在の住宅システムは、redliningが残していた基盤の上に構築されました。,
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白人以外の地域で30年以上にわたる過少投資の後、これらの地域は投資家にとってリスクが高いと見なされ続けており、住民が他の場所に移動することがより困難になり、今日でも多くの地域が分離され続けている。
もはや公式の連邦リスクマップはありませんが、ほとんどの金融機関は住宅市場の安定性や既存の不動産価値などを考慮した独自のリスク
“それは人種差別のようなものです。, 私たちは白のみのバスルームと入り口から、今はその点で統合されていますが、緊張はまだそこにあります”と、シカゴのクック郡土地銀行局のエグゼクティブディレクターであるロブ-ローズ氏はBankrateに語りました。
“信用格付け機関の台頭とその遍在性により、それが公正なシステムであることをどのように知っていますか？”ローズは言った。 “私の核心では、アフリカ系アメリカ人は貧しく、財政的に安全ではない傾向があるとは思わない。,”
しかし、彼は指摘し、研究は一貫して教育や収入のような他の要因がために制御されている場合でも、黒の借り手は、一般的に、今日の低いクレジット
その結果、黒の借り手が住宅ローンの資格を得ることはより困難であり、そうしている人にとってはより高価であり、通常はより高い金利を請求さ
最近のBankrate調査は、この傾向を強調し、黒人とヒスパニック系の住宅ローンの借り手は、6％以上の住宅ローンの金利を持っている彼らの白人の対応よりもはるかに可能性が高かったことを示しています。, この研究にも目を向けたより広い住宅ローンのリファイナンスの動向などを識しています。
“私たちがredliningについて話すとき、これらの地域から抜け出すのを助ける上で最大の障壁である今日を通して運ぶことは、現在の評価プロセスです”とローズは言いました。 “鑑定士は、与えられたパラメーターの中でできる限り最善を尽くそうとしていますが、障害のある基盤の上に構築されているのは壊れたシステムと業界,”
家の評価が近隣の過去の特性の価値傾向を見るので、歴史的に黒い近隣で不動産価格をより低く保つことによって成文化される差別のredliningを るが、貸し手と彼らはリスクテイクが行う融資です。
何ができますか？
ローズの見解では、法律はレッドライニングの遺産を逆転させるのに十分ではありません。 彼は貸し手が必要な準備を変更する価格モデルのためのnonwhite営んでおります。,
“ある時点で、金融機関はこの分野で達成できるようにしたいことについて決定を下さなければならない”と彼は言った。
現在、歴史的に”危険な”地域での資金調達は、主流のレガシー銀行ではなく、略奪的なフリンジ機関からより多く来ています。
“今日のように見えるのは、通貨の交換に加えて、あなたの車の価値に対して借りることができ、給料日ローンを得ることができる通貨交換です”とローズ, 従来の金融機関が投資しようとしている場所と比較して、”消費者が何をしようとしているのかと、消費者が何を我慢しようとしているのかとの間には大きな隔たりがあります”と述べています。
“あなたは、システムにアクセスすることができ、システムにアクセスする余裕ができる人々の準備ができている市場があるシステムにいるが、あなたは “これらの障壁を取り除けば、公平なアクセスを許可すれば、経済はどれだけ多くの蒸気を拾うことができるでしょうか？,”
彼は、銀行がローンのリスクベースの価格設定から、歴史的な不動産動向に大きく傾かない他のシステムへの移行を検討することを推奨しています。
ローズは、銀行がプロスポーツの世界から学ぶことができるかもしれないと述べました。
“私たちは住宅ローンと一緒にいるところは、50年か60年前のスポーツと一緒にいたところを思い出させます”と彼は言いました。 “アフリカ系アメリカ人はプロスポーツに参加することは許されておらず、私たちがそれらのプロの障壁を破ることができた限り、スポーツはすべての人,”
ローズは、選手やチームのオーナーは、競技場からnonwhitesを維持するための正当な理由がないことを学んだと述べ、同様に、彼は言った、nonwhitesが資金調達にアクセスすることをより困難にするための良い正当化はありません。
“これらの銀行の社長のために、あなたは何を失わなければならないのですか？”彼は言った。 “私たちは、人々が給料日ローンのような製品の関心5,200パーセントを支払うことを喜んでいる市場を持っています。, 銀行は、住宅ローンの現在の市場金利をはるかに上回る10％の金利で非補助金融資を簡単に拡張し、それでもその融資でお金を稼ぐことができます。
ボトムライン
人種差別的な住宅と融資政策は、アメリカの不動産市場に影響を与え続け、それはそれらの歴史的な不平等を修正するため,
しかし、住宅ローンの価格設定や不動産価値の評価システムを変更するなど、それらに対処する方法があります。 これらの種類の変更は、法律だけでなく、制度的レベルで行うことができます。
今日、redliningは公式の方針ではありませんが、その遺産は白人以外の人々がアメリカンドリームに参加することをより困難にします。,
詳細をご覧ください：
- 住宅市場を公平にするために、必要な抜本的な変更は、支持者は言う
- 従来の、VAとFHAローンの比較
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