Madame Lelica

退職の定義は長い間進化しており、65まで働いて年金を集める日は過去のものです。 実際には、平均年齢は約62に低下しているように早期退職は、標準の多くになってきています。 50によって引退の考えは、パイプの夢のように見えるかもしれないが、それは適切な計画を達成することができます。

この目標の重要なコンポーネントは、”退職”という単語を定義することです。”多くのことなのです。, 他の人のために、それはボランティア、アルバイト、またはビジネスを開始することを含みます。 これらの退職者は本質的にいております。 あなたが望む退職のタイプを決定することは、”どのくらい必要ですか？”

通常、人々はライフスタイルの目標と固定費（住宅ローン、自動車ローンなど）に応じて、退職前の収入の60％から100％の間で過ごします。, この割合は、主要な医療費（以下の詳細）を除いて、以前の年に多くを費やすことが一般的であり、後で少ないため、年齢とともに変化する可能性がありま

インターネットの出現により、私たちは私たちの指の先端で情報にアクセスすることができますように、投資はこれまで以上に簡単 退職電卓を使用すると、あなたが必要とするかもしれないどのくらいの球場の図を取得するための良い出発点です。 財務顧問との作業は、より具体的な数字を与えることができます。,

50で引退するというこの夢を現実のものにするために考慮すべきいくつかのことがあります。

予算

パーソナルファイナンスでは、最初の最も重要なステップは予算を作成することです。 50歳で引退するのに十分な規律を必要とし、十分な大きさの巣の卵を構築するために早期に保存を強調しています。 たとえば、

• ボーナスを受け取る：あなたの純テイクホーム金額の少なくとも50％を保存します。,

• 昇給/昇進を受け取る：純増の75％を投資に割り当てます。

• 負債（例えば、車や学生ローン）の支払い：これはすでに”説明”されていたので、投資に対して100％節約します。

一貫してフォロースルーする能力を持つことは、それが思われるよりも難しいです。 その余分休暇を取るか、または主要な家の革新を完了するためにそれは常に魅力的である。, あなたは非常に早期退職目標を持っている場合でも、そのお金は、おそらく成長し、将来的に退職費用のために使用される投資ポートフォリオでオフ

Debt

早期に引退するための鍵の一つは、債務のない、特に消費者の債務のないことを含みます。 すべての債務が”悪い”（例えば、住宅ローン）ではありませんが、50歳までに引退したい場合は、投資元本で離れてチップすることができますので、可能な限り, あなたの長期的な投資リターンに影響を与えることができる都合の悪い時に投資の強制売り手である可能性があるので、これは本当に市場の景気後退の間に当てはまります。

ホーム-エクイティ-ライン-オブ-クレジット（HELOC）にアクセスできることは、適切に使用されると”良い”タイプの債務と見なされます。 HELOCは、柔軟かつ税効率の良い方法で資金へのアクセスを提供し、必要に応じて引き出すことができます。 ここで重宝い時期には市場のボラティリティを最小化できる税を請求されます。, 最良の部分は、あなただけ借りた任意の金額に利息の支払いを行うために必要とされています。

アカウントアクセス

早期退職では、あなたの親友の一人は時間です。 あなたの努力を早く始めることは救うために付加的な年および成長を混合する利点を提供する。 それは課税繰延成長が、通常、雇用者の試合を提供するだけでなく、退職金制度に保存することをお勧めします。

退職基金の貯蓄は重要ですが、59.5歳以前の退職口座からのほとんどの引き出しは10％のペナルティが評価されます。, 罰則を回避し、59.5歳にギャップを埋めるために、あなたはオプションを持っています（いくつかの限られたオプションは、この記事の範囲外であり、有 あなたのオプションは次のとおりです。

• 課税対象の投資口座などの液体車両への投資に焦点を当てます。

• 退会資格のためにあなたのロスIRAであなたの主な貢献を確認してください。

• 実質的に等しい定期支払い（SEPP）の資格を検討してください。,

税金

将来の税率を予測することは決して容易ではありません。 め実際に試したほうがよいでしょうめに多くの種類の口座を使用する資金退職の節約になります。 課税繰延、非課税、および課税対象のアカウントのミックスを持つことは、あなたに将来的に税効率の高い引き出しを取るためのより多くのオプショ

インフレ

早期退職を計画するときに見落とされがちな一つの領域はインフレです。 この率はあなたの投資のドルが価値があるどの位影響を与える。, 引退するためにどれくらいのお金が必要かを計算するとき、インフレを考慮することは必須です。

私たちは、インフレが過去十年間比較的ミュートされていることを幸運にもされています。 これは、より高いレベルの三十年が続いていた1950年代以来、この低されていません。 いうことを選んだ理由は何ですか類似今後は、この占してしまう可能性もあります。を余儀なくされる重要な引退生活の変わります。

インパクトは単一の年で最小限に見えるかもしれませんが、完全な影響は長期的に感じられます。, LIMRA Secure Retirement Instituteによって構築されたモデルは、月額$1,341の債券が$117,553の”価値”を失う方法を示しています。3％のインフレ率を20年以上と仮定します。

多くの債券および現金利回りは現在1％を下回っています。 インフレ率が3.15％の過去平均に達した場合、それは面倒かもしれません。 以降、インフレ率は、定期的に再訪問の際にお客様のポートフォリオの構成とインフレ調整後の収益率を推奨します。

健康保険

おそらく50歳で引退する最大のワイルドカードはヘルスケアです。, メディケアは65歳まで開始されませんので、早期退職は、おそらくあなた自身で医療保険を確保する必要がありますことを意味します。

HealthView Servicesが実施したレポートによると、65歳の夫婦は、潜在的な長期介護費を含まず、退職時に約$387,000を医療費に費やすことが期待できます！

50歳の夫婦の全国平均プレミアムは、年間約$14,000です。, 良いニュースは、適切な計画で、あなたが大幅にカバレッジのためのあなたの支出を減らすことができる健康保険税額控除のために修飾することが

しかし、”退職”を定義しているので、それを達成するには苦労と献身が必要です。 うまく構築され、進化する財務計画は、あなたが遭遇する可能性のある障害物の完全な矛先からあなたを保護し、保護するのに役立ちます。

私たちのベセスダ、MDファイナンシャルプランニング会社は、すべての人の状況がユニークであることを理解しています。, 私たちはあなたがあなたの財務目標や欲望に基づいて、最高の、最も快適な意思決定を行うのに役立ちます財務計画を作成するのに役立つことができ、財務アドバイザーと協力することをお勧めします理由です。

有料のみの財務顧問とあなたの状況について話し合います。