定義により、略奪的貸付は貸し手に利益をもたらし、借り手の借り手の債務返済能力を無視または妨げる。 これらの融資戦術は頻繁に貸付け金、言葉または財政についての理解の借り手の欠乏を利用することを試みる。
略奪の貸し手は、通常、少数民族、貧しい人々、高齢者、そして教育の低い人を対象としています。 彼らはまた、医療費の支払い、家の修理や車の支払いなどの緊急事態のために即時の現金を必要とする人々を捕食します。, これらの貸し手も対象先との信用問題や人足を失った。 これは彼らが彼らの家で相当な公平を有するのに慣習的な貸付け金か信用のラインからのそれらを失格できる。
過去数年間にわたって、略奪的な融資慣行は、住宅ローンの分野で流行しています。 住宅ローンは、借り手の不動産によってバックアップされているので、略奪貸し手は、借り手がデフォルトの場合、彼または彼女の好意で積み重ね融資条件,
略奪的な貸し手の慣行は常に違法ではないかもしれませんが、彼らは手に負えない借金、またはホームレスで負担を台無しに信用を犠牲者を残すことができます。
略奪融資はまた、給料日ローン、自動車ローン、税還付見越しローンまたは消費者債務の任意のタイプの形を取ることができます。
略奪的貸付慣行
略奪的貸付慣行を構成するものについていくつかの紛争がありますが、多くのアクションは、多くの場合、そのようなものとして挙げられています—情報を開示または虚偽の情報を開示することの失敗、リスクベースの価格設定と膨らんだ料金と手数料を含みます。, ローンの梱包、ローンの反転、資産ベースの融資、逆のredliningなどの他の略奪慣行があります。
これらの慣行は、個別に、または互いに協調して、家族や個人に深刻な財政的苦難を引き起こす債務のサイクルを作り出します。
不十分または虚偽の開示
貸し手は、貸し手が貸し手の条件の真のコスト、リスクおよび/または妥当性を隠したり、偽ったりするか、または貸し手,
リスクベースの価格設定
すべての貸し手は、信用履歴に金利を結びつけるリスクベースの価格設定のいくつかのフォームに依存しながら、略奪的な貸し手は、デフォルトする可能性が最も高い高リスクの借り手に非常に高い金利を充電することによって練習を乱用します。
膨張手数料および料金
手数料および費用（例えば、鑑定、閉鎖費用、文書作成手数料）は、評判の良い貸し手によって請求されるものよりもはるかに高く、しばしば細かい活字で隠されている。,
ローンパッキング
住宅購入者が死亡した場合にローンを返済する信用保険のような不要な製品は、ローンの費用に追加されます。
ローン反転
貸し手は、借り手がより高い金利と追加料金で既存のローンをより大きなものに借り換えることを奨励しています。
資産ベースの融資
借り手は、貸し手が収入や返済能力ではなく、ホームエクイティの金額に基づいて借り換えローンを提供する場合、必要以上に借り,
Reverse Redlining
貸し手は、従来の銀行が敬遠する可能性のある限られたリソースの地域をターゲットにしています。 近所の誰もが関係なく、信用履歴、収入や返済する能力の、お金を借りるために、より高い料金を請求されます。
バルーンモーゲージ
借り手は、ローン期間の後半で前払いの支払いが少ないが、過度の（バルーン）支払いを持つ住宅ローンの借り換えを確信しています。 バルーンの支払いを満たすことができないとき、貸し手は再び別の高金利、高手数料ローンの借り換えをするのに役立ちます。,
負の償却
これは、毎月のローンの支払いが未払い残高に追加される利息でさえもカバーするには小さすぎる場合に発生します。 それは借り手で借りられる元の量より実質的に多くを負うことを起因できる。
異常前払い罰則
より良い条件を提供しています住宅ローンの借り換えをしようとする借り手は、早期に元のローンを返済するための虐待前払い サブプライム住宅ローンの最大80％が異常に高い前払い罰則を持っています。,
強制仲裁
貸し手は、借り手が詐欺や不実表示のための将来の法的措置を取るために、それが違法にローン契約に言語を追加します. 唯一のオプション,その後,虐待を受けた借り手のための仲裁です。,一般的に不利な立場に借り手を置きます。.
略奪の貸し手から身を守る
略奪の貸し手に対する最善の防御は、彼らの欺瞞的な慣行について自分自身を教育することにあります。, 以下は、注意すべきことのいくつかのリストです：
無免許ローンオファー
電話やドアツードアの勧誘を介して、メールを介してローンオファーの用心。 評判の良い貸し手は、通常、このように動作しません。 あなたがと働く貸方が認可されることを確かめなさい。
約束
あなたのローンは関係なく、あなたの信用履歴や格付けの承認されることを約束する貸し手の明確な滞在。 取得のコピーの信用報告書いうべき適です。,
書類に署名するために急いでいる
自分がローンプロセスに突入させてはいけません。 書類事務を調査し、あなたが同意しないか、または理解しない何でも署名してはいけない。
高い金利と手数料
高い金利と手数料について質問します。 受け入れを拒否する支払いはできませんな 信用または健康保険のような貸付け金に”詰められる”付加的なサービスを、辞退しなさい。 比較ショップと最高の住宅ローン金利を見つける方法を研究します。
文書内の空白スペース
空白スペースを含む文書には署名しません。, ローン文書を慎重に読んで、可能であれば、信頼できる友人や弁護士によってチェックされています。
法的保護
連邦法は、略奪貸し手から消費者を保護します。 その中のチーフは、平等な信用機会法（ECOA）です。 この法律は、貸し手が人の人種、肌の色、宗教、性別、年齢、婚姻状況または国籍に基づいて、より高い金利またはより高い手数料を課すことを違法にします。
住宅所有および株式保護法（HOEPA）は、消費者を過度の手数料および金利から保護します。, “高コスト”とみなされるローンは、追加の開示要件および制限の対象となります。
さらに、25州は反捕食性の融資法を持っており、35州は住宅所有者が支払う必要がある最大前払いペナルティを制限しています。
問題をかき回すローン
略奪貸し手の間で最も一般的な慣行の一つは、借り手が目立ってローンに負っている元本額を減らすことなく、彼らは常,
ローンかき回すことは、通常、このように動作します：貸し手は、借り手が余裕がないローンを作ります。 借り手は時間通りにローンを支払うことができないので、貸し手は手数料と利息の別のセットを含む新しいローンを提供しています。 借り手は、すでに最初のローンを返済していないためのストレスの下で、第二のローンに同意し、ローンサイクル解約が開始されました。
消費者金融保護局は、繰り返し給料日ローンの94％が最初のローンの一ヶ月以内に起こり、給料日ローンを使用している消費者が年に10回の平均を借り, 利息および手数料は、借り手のための$21億に達する。
借り手は、多くの場合、ローンのかき回しのために$450の元本のために単独で利息で$350を支払うことになります。 それは略奪の貸し手の間で当たり前であり、悪い信用履歴を持つ何かの消費者に対するガードにする必要があります。
前払い罰則
略奪貸し手の間で別の練習は、ローン契約、特にサブプライム住宅ローンや自動車ローンを含むものに前払いペナルティを含めることです。
前払いペナルティは、期日までにローンを返済する借り手に請求される手数料です。, それは通常起こる借り手がより手頃な価格の金利を利用する借り換えをしているとき。 前払いの罰は貸付け金の生命の間受け取ると期待する興味の貸方を奪うので貸付け金を早く支払うことから借り手を落胆させるために意味され
前払いの罰則は、貸し手によって異なります。 多くは負っている量の2％のためのものです。 その他は、ローンの利息の半年相当のためのものです。 ほとんどの前払い罰則は、あなたが住宅ローンを支払っている年数を中心に基づいており、通常は三年後に期限切れになります。,
貸出法の真実は、貸し手が前払いペナルティが遊びにあるかどうかを貸し手がチェックしなければならないボックスを含む借り手に開示書を提 フォーム上の文言は、ペナルティが”充電される可能性があります”と言い、その文言は、多くの場合、消費者を混乱させます。 一部の人が読んだことはできないものがありません”または単にスキップでは期待しないことをすることが選定された時点で確定される。
よりスマートな練習は、借り手がペナルティの額と前払い期間の長さについての詳細を貸し手に尋ねることです。,
サブプライムローン
サブプライムローンは、信用履歴が悪く、返済の不履行の可能性が高い借り手に行われます。 彼らは再び人気があり、主に貧しい消費者に高金利の信用を拡張するかどうかについての議論を作成することは、経済にとって良いことです。
信用報告会社Equifaxは、サブプライム借り手を650未満の信用スコアを持つ人々として分類しています。 エクイファックスによると、50億ドル以上の189億ドルの消費者ローンがサブプライムの顧客に対して行われ、お金の68％（1295億ドル）が車のローンを望む人々に行われたという。,
車の購入は、過去五年間で59％アップしており、サブプライムローンは、クレジットのほとんどを取得します。 それは主に家を買うのに使用されたときに2000年代初頭に得られたひどい評判のサブプライムローンからの完全な転換である。
サブプライム抵当貸付は2005年に625億ドルの融資でピークに達し、2008年に経済崩壊につながった。 2014年の住宅ローンのためのサブプライムローンはわずか4億ドルでした。,
いくつかの消費者の支持者は、ローンのデフォルト危機の繰り返しが来ている心配しているが、融資ツリーのような非銀行貸し手は、この時間をリード
サブプライムの借り手は、良いクレジットスコアを持つ消費者よりもはるかに高い金利を支払います。 たとえば、Elevate Inc.、テキサス州のオンライン貸方は580から625の信用のスコアの人々に、36%と365%間の金利でサブプライムの貸付け金を提供する。
多くの州は、高金利の融資を防止する法律を持っています。, 消費者金融の保護局は既にクレジットカードの負債および住宅ローンとするものをに類似した貸付け金を拡張する前に返す借り手の機能を考慮する