できるだけ多くを保存します
ほとんどの人にとって、退職時の401（k）残高の大きさの最大の要因は、収益率ではなく、保存量です。 それぞれが年間$100,000を稼ぐ二人の従業員を考えてみましょう,取得3パーセントは、毎年上昇します,そして獲得5彼らの401パーセント(k)計画. 一つは毎年彼の給料の5パーセントを貢献し、他の8パーセントを貢献しています。 20年後、彼女の給料の年の5パーセントを投資する労働者は$222,386を持つことになります。 8パーセントを投資する労働者は$355,818を持つことになります。,
“いつでもあなたの貯蓄を増やすことができます常に良いアイデアです、”マイケルFoguth、ブライトン、ミシガン州のFoguth金融グループの社長兼創設者は述べてい “だから、はい、退職金口座を最大限に活用することは、貯蓄をすばやく高めるための良い戦略です。”
そして、あなたがより多くを保存する余裕ができれば、あなたが50を超えている場合は、キャッチアップの貢献を利用して、あなたの貯蓄をターボチャージ、Foguthが追加されます。 “それはあなたが退職に近い可能性が高いので、重要であるあなたの古い勤続年間でより多くのお金を節約することができます”と彼は言います。,
そして、今あなたの401（k）を最大にする余裕がないが、それがあなたの目標であるなら、あきらめないでください。 いつの間、マイケル-イングラム,CFP、パートナーと豊富なドバイザーオクタヴィアには豊富なアドバイザーのサンディエゴ.
“私は彼らが彼らの貢献率を高めるために計画参加者のために使用することをお勧めします一つの戦略は、ほとんどの会社401（k）プランが提供する”自動 “自動増加が機能する方法は、あなたが1パーセントから10パーセントの所定のキャップ率に達するまで、毎年あなたの貢献を自動的に増加させることです15パーセント。,”
あなたの401（k）に投資することはまた、大きな節税につながることができます。 たとえば、50歳以上の場合、$100,000の給与を獲得し、最大$26,000を401（k）に寄付すると、総収入は$74,000に減少します。 このような標準的な控除など、あなたの他の控除は、さらにあなたの課税所得を減らすことができます。
試合を忘れないでください
401（k）プランのもう一つの大きな利点は、ほとんどの雇用者は、あなたがマッチング貢献を介してあなたのアカウント, これらの定期的な雇用者支払った貢献は、現金を解放し、あなたが保存するお金の量とあなたの投資収益の両方を後押しするのに役立ちます。 たとえば、雇用者はあなたが入れたすべてのドルに対して50セントを一致させることが一般的です–ドルのためのいくつかのマッチドル–あなたの給料 それは保存するためのインセンティブです。
あなたの会社からの余分なお金はすぐに追加することができます。 あなたは$100,000とあなたの会社のチップで50セントあなたの401（k）に入れてすべてのドルのために6パーセントを獲得した場合、あなたは年間あなたのアカウントに堆積された追加の$3,000より多くを得ています。,
“会社のマッチはまた、あなたが毎年保存するためのターゲットでなければなりません”とFoguth氏は言います。 “会社が一致した401（k）プランは無料のお金なので、少なくとも、常にあなたの会社が一致するものまで入れていることを確認してください。 たとえば、会社が5パーセントに一致する場合は、最低5パーセントで401（k）に貢献していることを確認してください。”
そして、雇用者はFidelity Investmentsによると、従業員の退職貯蓄をチップインして支援し続けています。, 最後の四四半期にわたって、レコード88パーセント401（k）セーバーは、雇用者が最後の4,030ヶ月にわたってアカウントあたり$12の平均を貢献して、雇用者の貢献
さらに良いのは、あなたの401（k）への従業員の貢献は、あなたの個人的な貢献の最大値に対してカウントされませんです。 思い出して、そのまま保存し、今日では、イングラム.
“退職のために貯蓄を始めるのは遅すぎることはありません”とIngram氏は言います。 “あなたが後ろにいると感じたら、あなたの人生の他の費用を探して、必要に応じて削減したり、ローンを取り出したりすることさえあります。, 私は彼らが彼らの子供の大学教育のために支払う対彼らの退職金口座に資金を供給する必要があるかどうかを決定しているクライアントに伝え'”