あなたが退職貯蓄の通常の量が何であるか疑問に思っているなら、あなたはおそらく63％のアメリカ人の一人です彼らの貯蓄が軌道に乗っているとは思わないか、またはわからない、連邦準備制度理事会の”2019年の米国世帯の経済的幸福に関する報告書”によると、あなたはおそらく彼らの貯蓄が軌道に乗っているとは思わないか、または確信していないかのどちらかです。”すべての大人の間で、中央値の退職貯蓄は$60,000、連邦準備制度理事会の最新のデータが示しています。 連邦準備制度理事会は、退職までに、この数は中央値$228,900に成長すると推定しています。,
もちろん、これらの数字は退職勘定を持っている人々の状況を反映しています。 私たちのそれらのうち、55％が雇用主主催のアカウントを持っており、47％が非退職アカウントで貯蓄を持っています。 小さな割合–22％–年金を持っています。
私たちは退職に近づくにつれて、私たちはより多くを保存する傾向があります。 いるかを知ること退職の貯蓄比べて仲間を古いアメリカ人でご提供いただきました。 でもご安心ください知るだけのカーブやわかりやすく皆さんにお届けするのに必要なものペースです。,
年齢別の平均退職貯蓄は何ですか？
まず、あまりにも多くの人が退職のために貯蓄していないことを十分に強調することはできません。 退職セキュリティに関する国立研究所によると、ほぼ40万人の世帯は全く退職貯蓄を持っていません。 それらと十分に節約していない人々を考慮に入れると、従業員給付研究所は、アメリカ人は$4.3兆の退職貯蓄赤字を持っていると推定しています。 つまり、すべての米国の世帯（25と64の年齢の間の世帯主を持つ）は合計$4を持っています。,3兆円以下に削減すべきだった。
連邦準備制度理事会の調査によると、米国の退職勘定残高の中央値は、退職勘定を持っている人だけを見て、わずか60,000で2016ドルであった（調査は三年毎に行われ、2019のデータは2020の終わりにリリースされる）。 条件付き平均残高は$228,900でした。 これらの数字は悪く聞こえないかもしれませんが、退職の過程でカップルのためだけで医療費は約$200,000と推定されていると考えてください。,
退職研究センターによるOctober2017の調査では、連邦準備制度理事会の調査データから年齢別の退職勘定残高の中央値を計算しました。, Here are the numbers:
| Median Retirement Account Balance by Age | |
| Age Group | 401(k)/IRA Balance |
| 35-44 | $37,000 |
| 45-54 | $80,000 |
| 55-64 | $104,000 |
What Is the Median Household Net Worth?
It isn’t just retirement accounts that Americans lack., これらの数字は一貫して大不況以来上昇しているが、全体的な純資産を見ると、同様の話を伝えます。 同じ連邦準備制度理事会の報告書では、世帯年齢35-44歳の頭の世帯純資産の中央値は59,800ドルです。 世帯年齢45歳から54歳の頭の場合、その数字は$124,200です。 55-64歳の範囲では、平均純資産は$187,300です。 すべての年齢層を含む純資産の中央値は16から2013パーセント上昇しました調査。,
なぜ社会保障給付だけでは十分ではありません
多くのアメリカ人にとって、社会保障給付は退職時の唯一の収入源です。 社会保障は、しかし、退職所得の唯一の源であることを意味したことはありませんでした。 退職した労働者は、毎月の社会保障給付を平均します$1,503Decemberのように2019–最低賃金の仕事にほぼ相当します。 より古いアメリカ人間の上昇の負債のレベルを加えれば旅行及び余暇のほとんどの人々の退職の夢からは程遠い状態を有する。,
アメリカの退職貯蓄ギャップ
アメリカは私たちの所得格差に合わせて退職貯蓄ギャップを持っています。 より高い所得を持つ人々は、退職貯蓄を持っている可能性が高く、その平均退職貯蓄も、高くなっています。 その間最も低い収入を持つ人々に負債の節約そして沢山がない。 それは大きな驚きとして来るべきではありませんが、それは米国の退職貯蓄の風景の中で最も注目すべき特徴の一つです。
このカウンター直感的なものにしていますが大きな貯金退職ギャップがあります。, 私立学校の高い抵当そして子供が付いている高収入の家族について考えなさい。 彼らは退職のために多くを保存しないかもしれない、と生活の彼らの高い標準は、彼らがするために使用している収入と、彼らが保存してきた退職
低所得の人々は、単に長く働くと貯蓄の欠如を補うために、後で引退することができますと思いますか？ そんなに速くない。 より低い収入のアメリカ人は彼らの仕事が余りに物理的に要求しているまたは彼らの雇用者がそれらを保ちたいと思わないので彼らの60年代後半および70年代に働くこと最もできる物であるかもしれない。, ホワイトカラーの労働者にとっても、退職計画の代替として後で働くことを頼りにしないことは良い考えです。
あなたが立っている場所
専門家は、一般的に、退職貯蓄を道に沿って一連のマイルポストを持つ最終目標と考えています。 いくつかは、あなたが30を打つ時までに一年の給料に相当するものを保存している必要があると言いますが、より確かに保存は傷つくことはありま
あなたが引退するまでに、それは退職貯蓄でナインと11倍のあなたの給料の間に持っていることをお勧めすることができます。, これらは、ハードと高速のルールではなく、専門家はによって保存するどのくらいについて同意しない30, 35, 40, 45, 50, 55, 60, 65 そして向こう。
従来の知恵は、毎年あなたの給料の10と15パーセントの間で保存すると、あなたが一貫してインフレを打つリターンを稼いでいる低手数料の投資手段を選ぶ限り、快適な退職にあなたの方法であなたを取得するということでした。 専門家に話すことは退職金制度を置き、実行するのを助けることができる。
だから、なぜアメリカ人の平均退職貯蓄は、専門家が私たちが持っているべきだと言うものと一致しないのですか？ 二つの非常に良い理由があります。, 一つは、私たちの脳は、将来の報酬のために現在の報酬をあきらめるのに苦労しているということです。 節約は厳しいです。 私達は私達の老齢の食糧と処方薬の間で選ぶ私達自身を想像できないが、私達は私達がここの私達のペイチェックとするものを今映像できる。
退職貯蓄不足のもう一つの理由：私たちの多くは、退職のために保存することができるように十分に稼ぐことはありません。 必要な費用、学生ローンの支払い、育児とすべての残りの部分をジャグリングIRAのために残って何も私たちを残すことができます。,
ボトムライン
それはアメリカの平均退職貯蓄統計に来るとき、画像はかなり厳しいです。 つまり、この点でJonesesに追いつくだけでは十分ではないことを意味します。 平均以上の貯蓄と健康的な社会保障給付でさえ、あなたが退職してあなたのライフスタイルを維持できるようにするのに十分ではないかも
多くのアメリカ人という期待を制作および退任後の去貯蓄す。 この戦略のものではない確実なものにすることができるでしょう負荷を抑制するための環境保全へのご70歳まで。, より安全な賭けは、できるだけ早くできるだけ多くを節約することです–そしてあなたのキャリアを通して。
あなたが退職のために保存するためのヒント
- 社会保障給付だけでは、あなたの現在のライフスタイルをサポートすることはできません。 しかし、彼らは確かに退職であなたの生活費を助けることができます。 みよい社会保障の計算機からの利益です。li>
- あなたがそれにいる間、あなたの貯蓄がペースにあるかどうかを確認するために私たちの退職電卓をチェックアウトし、あなたの収入のニーズのより,
- 連邦準備制度理事会によると、自己指向退職口座を持つ私たちの60％は、私たちの投資判断について自信を持っていません。 あなたがそのうちの一つなら、なぜ財務顧問を雇わないのですか？ SmartAssetのマッチングツールは、お住まいの地域の受託者アドバイザーとあなたを接続します。 サービスは無料で、義務はありません。