Madame Lelica

Vanguard Personal Advisor Services è un’offerta di robo-advisor che è più adatta per gli investitori che hanno già dei soldi da depositare. Questo perché Vanguard richiede un investimento iniziale minimo di 5 50.000, che è un po ‘ alto per un robo-advisor. Ma uno dei vantaggi più importanti di robo-advisors sono le loro tasse basse, e Vanguard non delude. Infatti, mentre la quota media annuale si paga per un consulente finanziario tradizionale è di circa 0.,95% secondo uno studio 2018 di RIA in a Box, Vanguard addebita solo 0.30% all’anno. Tuttavia, ci sono alcune altre tasse si potrebbe incorrere troppo, come i rapporti di spesa dei fondi di investimento.

Invece di travolgerti cercando di ottenere i tuoi investimenti nel posto giusto, puoi metterli nelle mani di un robo-advisor automatizzato. Come tutti i robos, Vanguard Personal Advisor Services è disponibile interamente online e tramite il telefono. Ciò significa che è possibile controllare come i vostri investimenti stanno facendo in qualsiasi momento.,

Oltre a queste piattaforme online e mobili, il tuo account sarà abbinato a un consulente finanziario Vanguard. Quindi, se avete mai domande su come il vostro denaro viene gestito, si può semplicemente raggiungere il vostro consulente.

Come ci si potrebbe aspettare, Vanguard Personal Advisor Services è un ramo di Vanguard, che è una delle più grandi società di investimento negli Stati Uniti Di conseguenza, avrete accesso diretto a una pletora di fondi di investimento Vanguard, che sono generalmente noti per essere a basso costo. Il tuo portafoglio verrà fornito anche con un piano finanziario creato dal tuo consulente partner., Questi piani sono formulati con i vostri obiettivi finanziari specifici in mente.

Se siete invece alla ricerca di più di un hands-on, a tutti gli effetti consulente finanziario, strumento di corrispondenza consulente finanziario gratuito di SmartAsset può accoppiare con un massimo di tre opzioni nella vostra zona. Inizia ora.

Prezzi: Quanto costa Vanguard Personal Advisor Services?,

Ottenere consulenza professionale investire non sta per essere a buon mercato. Vanguard Personal Advisor Services addebita una quota annuale dello 0,30% del vostro patrimonio per i suoi servizi di gestione e consulenza. Come abbiamo detto, questo è inferiore a quello che i consulenti finanziari tradizionali addebiterebbero ai clienti per il servizio di persona. Tuttavia, alcuni altri robo-consulenti addebitano commissioni più basse.

Questo particolare robo-advisor richiede un saldo del conto di almeno $50.000., Con un investimento di quelle dimensioni, la tua quota annuale atterrerebbe a $150. Naturalmente, più alto è il saldo del conto diventa, maggiore sarà anche la quota annuale.

Ti consigliamo di chiedere eventuali altre commissioni che potrebbero essere applicate prima di impegnarti. Si può finire per vedere le tasse per i fondi, transazioni, broker, commissioni e altro ancora. Vanguard fondi comuni di investimento generalmente addebitare tasse pure.

La strategia di investimento di Vanguard Personal Advisor Services

Ogni persona è diversa, quindi il portafoglio di investimenti di ogni persona sarà diverso., Il mix ottimale di azioni e obbligazioni dipende dai nostri obiettivi di risparmio, sia per la pensione, una casa o tasse universitarie. Entra in gioco anche il rischio che sei disposto ad assumere sui tuoi investimenti. Questo perché il mercato azionario può essere schizzinoso e nessuno può prevederlo o cronometrarlo perfettamente.

Vanguard Personal Advisor Services sa che gli obiettivi di investimento di tutti saranno diversi, quindi agisce di conseguenza. Una volta iniziato con un consulente, analizzerà i tuoi obiettivi personali e il tuo portafoglio attuale., In questo modo, può adattare il tuo portafoglio a te e non agli investimenti ideali di qualcun altro. Lei lavorerà con voi per assicurarsi di approvare le sue raccomandazioni.

Il tuo portafoglio sarà composto da azioni e obbligazioni, ma il mix esatto sarà correlato ai tuoi obiettivi e desideri. Le scorte includono U. S. large-cap, U. S. mid – e small-cap e le scorte internazionali. Vanguard aggiungerà anche obbligazioni nel tuo portafoglio, tra cui obbligazioni statunitensi a breve termine, statunitensi a medio termine, statunitensi a lungo termine e internazionali.,

Il tuo consulente sarà sicuro di includere principalmente investimenti a basso costo, in modo da non farti colpire da tasse pesanti. In questo modo, il vostro denaro può effettivamente crescere. Inoltre, l’azienda ha visto che gli investimenti a basso costo eseguono altrettanto bene, se non meglio, rispetto agli investimenti a costi più elevati.

I consulenti lavoreranno anche per ridurre al minimo il morso fiscale che ottieni con i tuoi investimenti. Lo fanno allocando in modo efficiente le attività tra conti imponibili e di vantaggio fiscale. Ciò significa che quando il tempo fiscale rotola intorno, l’intero portafoglio non sarà aperto alla tassazione., Vanguard ti aiuterà anche a sviluppare un piano di distribuzione fiscale quando arriva il momento di prelevare denaro dai tuoi risparmi. Questo sarà particolarmente utile quando si colpisce la pensione, dal momento che avrete bisogno di tutti i risparmi che si possono ottenere.

Man mano che il mercato e i tuoi obiettivi cambiano e col passare del tempo, Vanguard regolerà di conseguenza il tuo portafoglio. Consulenti esaminerà e riequilibrare il vostro portafoglio su base regolare per assicurarsi che sia sempre performante al suo meglio. In questo modo, è possibile raggiungere i vostri obiettivi il più presto possibile., Puoi sempre controllare il tuo portafoglio tramite il tuo account online, ma riceverai anche rapporti sui progressi ogni trimestre. I consulenti ti terranno aggiornato sui tuoi investimenti, guidandoti attraverso il mercato e attraverso i dettagli dell’investimento.,

Caratteristiche principali di Avanguardia Consulente Personale Servizi

Vanguard promesse servizi a basso costo, non importa ciò che le imprese che fare con loro., Ottenere il massimo da un consulente di investimento professionale può prendere un pezzo enorme dal vostro portafoglio. Questo imposta i tuoi risparmi indietro piuttosto che promuoverli. Questo robo-advisor è un’alternativa più economica a un consulente tradizionale. Più, si basa la sua quota annuale al largo della quantità di denaro che si mette in carica di. È meno dell ‘ 1% dei fondi del tuo account.

Oltre al basso costo, Vanguard promette il vantaggio dell’interazione personale. Avrete sempre la possibilità di raggiungere un consulente, sia per telefono, in una e-mail o anche su video chat., I tuoi investimenti non saranno gestiti da una persona sconosciuta poiché avrai nomi e volti con cui puoi mettere i tuoi consigli di investimento.

Hai anche la possibilità di gestire più conti di investimento con Vanguard. È possibile salvare per una nuova casa e la pensione, allo stesso tempo, assicurando che entrambi i conti di risparmio detengono i migliori investimenti e stanno eseguendo al meglio. Inoltre, anche se hai familiarità con gli investimenti, questo robo-advisor ti offre un occhio professionale. Si può dire che i fondi costano troppo per la loro produzione o che gli investimenti perderanno troppo per le tasse.,

Non solo Vanguard ottimizzare il vostro portafoglio di investimenti e conti di risparmio, ma vi fornirà un sacco di consulenza finanziaria e di orientamento. Otterrete aiuto non solo con gli investimenti, ma anche con la sicurezza sociale e le pensioni.

Chi Dovrebbe Utilizzare Avanguardia Consulente Personale Servizi?,

La maggior parte di noi potrebbe probabilmente beneficiare di consulenza e gestione degli investimenti più professionale, soprattutto se non lo hai già. Anche se capisci investire abbastanza bene, potrebbe aiutare ad avere occhi più esperti a guardare il tuo portafoglio per ottimizzare davvero i tuoi investimenti e risparmi.

Fornendo consulenza gestionale e finanziaria, questo robo-advisor è l’ideale per la persona che sta cercando di investire ma non ha idea di come farlo. Vanguard inizierà valutando i tuoi conti correnti, quindi riequilibrare ciò che hai per ottimizzarlo., I suoi consulenti aggiorneranno regolarmente il tuo account, anche, in modo da non dover.

Poiché questo robo-advisor è interamente online, aiuta anche coloro che cercano di investire, ma non hanno il tempo di incontrare un consulente di persona o gestire continuamente da vicino i propri account. Puoi fidarti di un professionista per gestire e ottimizzare sapientemente il tuo account. Quindi, quando hai tempo, puoi accedere al tuo account su qualsiasi dispositivo. Lì, puoi controllare i tuoi account e contattare un consulente., Vanguard offre anche servizi di video chat in modo da poter parlare con un consulente faccia a faccia, ma dalla comodità della propria casa.

Come funziona Vanguard Personal Advisor Services

Prima di tutto, perché Vanguard Personal Advisor Services è un robo-advisor, si trova interamente online. Ciò significa che puoi contattare il tuo consulente tramite chat online, e-mail, telefono e video chat.

Lavorare con un robo-advisor significa anche che hai commissioni più basse per la gestione del tuo account. Vanguard Personal Advisor Servizi addebita solo 0.,30% del saldo del conto come quota annuale. I consulenti di persona fanno pagare di più. Si dovrebbe ricordare che c’è un account richiesto minimo di $50.000. Quindi, se non hai almeno così tanto nel tuo account, non sarai idoneo per questo robo-advisor.

Iniziare è semplice come andare sul sito Web di Vanguard e fare clic sul pulsante “Inizia online”. Si può anche dare loro una chiamata Lunedi al Venerdì, da 8 a.m. a 8 p. m. EST. Non hai alcun obbligo di aprire un conto con Vanguard una volta che li contatti, però., Se vuoi solo parlare con qualcuno per saperne di più sul tuo potenziale account, puoi farlo anche tu.

Quando è il momento di aprire il tuo account, è necessario fornire informazioni personali come il vostro pensionamento (o altro traguardo) obiettivi, il vostro reddito, esigenze di spesa e altro ancora. Vanguard vuole ottenere la migliore immagine di ciò che ci si aspetta dai vostri investimenti in modo che possa creare il portafoglio ideale per voi.

Una volta che hai consegnato Vanguard i tuoi account, li valuterà e li riequilibrerà per assicurarti che siano i migliori che possano essere fin dall’inizio., Sarete in grado di lavorare con il vostro consulente per ascoltare le sue raccomandazioni e assicurarsi che stai bene con i cambiamenti che sta proponendo. Vanguard advisors promettono di ascoltare ciò che si vuole assicurarsi che i vostri investimenti riflettono voi ei vostri obiettivi.

Col passare del tempo, Vanguard controllerà e regolerà regolarmente i tuoi account. Se il mercato è cambiato e influenzato i vostri investimenti o i vostri obiettivi sono cambiati, la società farà in modo che il vostro portafoglio rifletterà anche tali cambiamenti.

In tutto questo, puoi essere coinvolto come vuoi., Puoi parlare con i tuoi consulenti in quanto raccomandano modifiche o puoi sederti e guardarli apportare tali modifiche di volta in volta. Consulenti sono sempre a vostra disposizione, non importa come si desidera contattare loro.

Hai anche il lusso di poter utilizzare l’app di Vanguard sul tuo dispositivo mobile. Sia online che su dispositivi mobili, puoi controllare i tuoi investimenti vedendo quanto stanno guadagnando e quanto sei vicino a raggiungere i tuoi obiettivi. Riceverai anche rapporti sullo stato di avanzamento ogni trimestre.

Qual è il problema?,

Per uno, è possibile usufruire di servizi di consulenza personale Vanguard solo se si dispone di almeno $50.000 nel tuo account. Questo è un requisito minimo piuttosto alto. Impedisce sicuramente a un certo numero di investitori di utilizzare i servizi.

Se hai almeno così tanto nel tuo account, dovrai sborsare una quota annuale. La commissione è una tariffa basata sul saldo del tuo conto. Se il tuo account dovesse rimanere a $50.000 ogni anno (il che significherebbe che i tuoi investimenti non guadagnano nulla), la tua quota annuale sarebbe sempre di $150., Ma, naturalmente, il tuo account sarà sempre guadagnare soldi e in crescita, in modo che il canone annuale sarà più alto.

Si può anche affrontare un costo complessivo più elevato a causa di tasse. Mentre i consulenti Vanguard promettono di trovarti per lo più investimenti a basso costo, le commissioni non sono del tutto evitabili. Ci sono commissioni, commissioni di negoziazione, commissioni di acquisto e vendita e persino commissioni per l’utilizzo di fondi non Vanguard. Il sito web di Vanguard non è del tutto disponibile su esattamente quali costi aggiuntivi addebita e quanto potrebbe costarti. Si consiglia di chiamare per una consultazione e chiedere le tasse prima di impegnarsi.,

Come si accumulano i servizi di consulenza personale Vanguard?

Al giorno d’oggi, gran parte di ciò che facciamo è online. Investire e consulenza di investimento non è diverso, con una serie di robo-consulenti a vostra disposizione. Questo è solo uno di quei consulenti, ma ci sono altre opzioni là fuori per voi. Altre due opzioni popolari sono Betterment e Wealthsimple. Come Vanguard, entrambe le altre opzioni promettono di creare un portafoglio di investimenti diversificato di varie azioni e obbligazioni, a seconda delle preferenze e degli obiettivi di risparmio.,

Tuttavia, sia Betterment che Wealthsimple offrono anche l’opzione per investire socialmente responsabile in modo da ridurre la tua esposizione a società a basso impatto sociale, ambientale e di governance. Se scegli questa opzione, avrai comunque accesso a investimenti a basso costo e a bassa tassazione.

A differenza di Vanguard, i livelli più bassi di iscrizione di Betterment e Wealthsimple, Betterment Digital e Wealthsimple Basic, non hanno requisiti minimi di saldo. Se si sceglie un premio Betterment o un conto nero Wealthsimple però, è necessario soddisfare un minimo di $100.000., Nonostante la mancanza di saldo minimo con un conto digitale Betterment, si dovrà pagare una quota annuale di 0,25% del vostro patrimonio, non importa l’importo. Questo è leggermente inferiore alla commissione di Vanguard dello 0,30%. Wealthsimple Basic porta una tassa molto più alta dello 0,50%, anche se gestirà i primi free 5.000 gratuitamente.

Ognuno di questi robo-advisor offre la raccolta delle perdite fiscali. Tuttavia, solo Betterment offre questo servizio automaticamente. Wealthsimple offre anche l’indicizzazione diretta per saldi superiori a $100.000, una funzione avanzata di raccolta delle perdite fiscali che non ha né Vanguard né Betterment.,

Robo-Advisor	Annual Management Fee	Minimum Balance	Best For
	0.30%	$50,000 for all accounts	Investors with large sums to invest Investors seeking comprehensive investment service
	0.25% – 0.,40%	“Digital” account: $0 “Premium” account: $100,000	First-time investors with low savings balances Goal-based investors
	0.40% – 0.,50%	0$per tutti gli account	Primo tempo gli investitori che cercano di costruire il risparmio di pensione

Bottom Line

Vanguard Consulente Personale Servizi fornisce consigli di esperti finanziari e automatizzato di gestione degli investimenti in un pacchetto conveniente. La facilità di contattare un consulente online in coppia con un nome come Vanguard è un vantaggio enorme., Questi servizi sono per coloro che vogliono assicurarsi che i loro investimenti sono in buone mani e che non hanno il tempo per quel tipo di gestione se stessi. Questo robo-advisor non è per tutti però, dal momento che è necessario almeno $50.000 per aprire un conto.

Suggerimenti per trovare un consulente finanziario

• A volte un robo-advisor con una guida umana occasionale non fa abbastanza il taglio. Se questo è il caso per te, SmartAsset può aiutarti a trovare un consulente finanziario nella tua zona., In effetti, SmartAsset ti abbinerà con un massimo di tre consulenti e la scelta finale di chi lavorare dipende da te. Inizia ora.
• Quando scegli un consulente finanziario, tieni a mente i tuoi obiettivi e le tue esigenze. Stai mettendo un bambino attraverso il college, risparmiando anche per una nuova casa? Trova un consulente che possa aiutarti in questo. Aiuta a porre ai consulenti domande sulle loro credenziali ed esperienza per determinare meglio se sono giuste per te.