Se si dispone di vecchi debiti, collezionisti potrebbero non essere in grado di citare in giudizio per raccogliere su di loro. Questo perché esattori hanno un numero limitato di anni — noto come lo statuto delle limitazioni — di citare in giudizio per raccogliere. Dopo di che, i debiti non pagati sono considerati “time-barred.”Secondo la legge, un esattore non può citare in giudizio per non pagare un debito che è time-barred.
Questo diventa complicato per i consumatori perché lo statuto delle limitazioni varia da stato a stato e per diversi tipi di debiti., E ‘ anche difficile perché, in determinate circostanze, l’orologio può essere ripristinato, e il periodo di tempo può essere avviato fresco. Ecco perché la Federal Trade Commission (FTC), l’agenzia per la protezione dei consumatori della nazione, dice che è importante capire i tuoi diritti se un esattore ti contatta per un vecchio debito.
Sotto il federal Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), un esattore è qualcuno che raccoglie regolarmente i debiti dovuti ad altri. Questo include le agenzie di raccolta, avvocati che raccolgono i debiti su base regolare, e le aziende che acquistano debiti non pagati e poi cercano di raccoglierli., Il termine ‘esattore’ non include i creditori originali che riscuotono i propri debiti.
Quando un vecchio debito è troppo vecchio per un collezionista di citare in giudizio?
In genere, la legge statale determina per quanto tempo dura lo statuto delle limitazioni. Di solito, l’orologio inizia a ticchettare quando non si riesce a effettuare un pagamento; quando si ferma dipende da due cose: il tipo di debito e la legge che si applica sia nello stato in cui si vive o lo stato specificato nel contratto di credito., Ad esempio, lo statuto delle limitazioni per il debito della carta di credito in alcuni stati può essere fino a 10 anni, ma la maggior parte degli stati impongono un periodo da tre a sei anni. Per determinare lo statuto delle limitazioni sui diversi tipi di debiti ai sensi della legge di ogni stato, verificare con un avvocato di assistenza legale, un altro avvocato o l’ufficio del procuratore generale dello Stato.
Lo statuto delle limitazioni per un debito è di solito diverso dal periodo di riferimento per un debito sul vostro rapporto di credito. In generale, informazioni negative rimane sul vostro rapporto di credito per sette anni.,
Cosa devo fare se un esattore chiama su un debito a tempo indeterminato?
I collezionisti sono autorizzati a contattarti per i debiti scaduti. Potrebbero dirti che il debito è precluso e che non possono farti causa se non paghi.
Se un collettore non ti dice che un debito particolare è tempo-sbarrato — ma si pensa che potrebbe essere — chiedere al collettore se il debito è al di là della prescrizione. Se il collezionista risponde alla tua domanda, la legge richiede che la sua risposta sia veritiera. Alcuni collezionisti possono rifiutare di rispondere, però., Un’altra domanda da porre un collezionista se si pensa che un debito potrebbe essere time-barred è ciò che i loro record mostrano come la data del vostro ultimo pagamento. Questo è importante perché aiuta a determinare quando il tempo di prescrizione inizia a ticchettare. Se un collezionista non ti dà queste informazioni, mandagli una lettera entro 30 giorni dalla ricezione di un avviso scritto del debito. Spiega che stai “contestando” il debito e che vuoi “verificarlo”. Più informazioni fornite al collezionista sul motivo per cui state contestando il debito, meglio è., I collezionisti devono smettere di cercare di raccogliere fino a quando non ti danno la verifica. Conserva una copia della tua lettera e la verifica che ricevi.
Devo pagare un debito considerato scaduto?
La decisione di pagare un debito scaduto dipende da te. Hai delle opzioni, ma ognuna ha delle conseguenze. Considera di parlare con un avvocato prima di scegliere un’opzione.
- Non pagare nulla sul debito. Anche se il collezionista non può citare in giudizio per raccogliere il debito, lo dovete ancora., Il collezionista può continuare a contattarti per provare a raccogliere, a meno che tu non invii una lettera al collezionista chiedendo che la comunicazione si fermi. Non pagare un debito può rendere più difficile, o più costoso, per ottenere credito, assicurazione, o altri servizi perché non pagare può abbassare il rating del credito.
- Effettuare un pagamento parziale sul debito. In alcuni stati, se si paga qualsiasi importo su un debito time-barred o anche la promessa di pagare, il debito è ‘rivivere.”Ciò significa che l’orologio si ripristina e inizia un nuovo periodo di prescrizione., Inoltre spesso significa che il collezionista può citare in giudizio per raccogliere l’intero importo del debito, che può includere ulteriori interessi e tasse.
- Pagare il debito. Anche se il collezionista non può essere in grado di citare in giudizio, si può decidere di pagare il debito. Alcuni collezionisti possono essere disposti ad accettare meno dell’importo dovuto per saldare il debito, in un unico pagamento di grandi dimensioni o in una serie di piccoli. Assicurati di ottenere un modulo firmato o una lettera dal collettore prima di effettuare qualsiasi pagamento., Questo documento dovrebbe indicare che l’intero debito è stato saldato e che l’importo da pagare ti libererà da qualsiasi ulteriore obbligo. Senza questo documento, l’importo pagato può essere trattato come un pagamento parziale sul debito, invece di un pagamento completo. Tenere un registro dei pagamenti effettuati per pagare il debito.
Cosa devo fare se vengo citato in giudizio per un debito scaduto?
Difenditi in tribunale. Se sei citato in giudizio per raccogliere su un debito time-barred, prestare attenzione, e rispondere. Considera di parlare con un avvocato., Voi o il vostro avvocato dovrebbe dire al giudice che il debito è time-barred e, come prova, fornire una copia della verifica dal collettore o qualsiasi informazione che avete che mostra la data del vostro ultimo pagamento. La causa sarà respinta se il giudice decide che il debito è precluso. In ogni caso, non ignorare la causa. Se lo fai, il collettore probabilmente otterrà una sentenza del tribunale contro di voi, e possibilmente prendere i soldi dal vostro stipendio, conto in banca, o il rimborso delle tasse.
Fai valere i tuoi diritti FDCPA. E ‘ contro la legge che un collezionista ti faccia causa o minacci di farti causa per un debito scaduto., Se pensi che un collezionista abbia infranto la legge, presenta un reclamo alla FTC e al tuo Procuratore generale dello stato e considera di parlare con un avvocato per portare la tua azione privata contro il collezionista per aver violato la FDCPA.