È possibile verificare un assegno prima di provare a depositarlo presso la tua banca, ed è saggio farlo con qualsiasi assegno di cui hai dubbi, specialmente quelli di grandi dimensioni. Ti consigliamo di assicurarsi che un controllo è valido e lo scrittore ha fondi sufficienti disponibili prima di depositarlo, altrimenti può rimbalzare. Se ciò accade, pagherai le tasse alla tua banca e probabilmente non otterrai i soldi che ti sono dovuti.,
Cosa guardare per
Potresti non sapere mai con certezza se un controllo è buono, ma puoi raccogliere alcune buone informazioni per aiutarti a decidere cosa fare con quel controllo.
Ci sono alcuni elementi che puoi esaminare:
- Da dove / da chi proviene il controllo?
- Il conto corrente ha fondi disponibili?
- Il controllo mostra segni di essere un documento falso?
- La persona che ti ha dato l’abitudine di rimbalzare assegni?,
Considera da dove proviene il controllo
Prima di verificare qualsiasi altra cosa, puoi imparare molto esaminando da dove proviene il controllo e chi te lo ha dato. Se la persona ti ha contattato di punto in bianco per inviare un assegno, allora c ” è una buona probabilità che sono un truffatore, e il controllo è falso.
Se qualcuno ti dice che hai vinto un premio, una lotteria o una lotteria e che ti invieranno un assegno, allora questa è un’enorme bandiera rossa., Inoltre, se dovessi pagare soldi per ricevere l’assegno, o se la persona che te lo invia ti chiede di inviargliene una parte, allora è un segno sicuro di una truffa.
Come verificare i fondi
Se stai trattenendo un assegno sospetto, puoi provare a verificare i fondi nel conto. Per fare ciò, contattare la banca su cui viene prelevato l’assegno e chiedere di verificare i fondi. Alcune banche, nell’interesse della privacy, ti diranno solo se l’account è valido o meno, o non forniranno alcuna informazione.,
Altri potrebbero essere in grado di dirti se al momento ci sono abbastanza soldi nel conto per coprire l’assegno. Naturalmente, tali informazioni sono solo un’istantanea di ciò che è disponibile nell’account al momento del controllo. Il titolare del conto potrebbe prelevare fondi, o altri oneri potrebbero colpire il conto dopo aver riagganciare. Se sei in grado di verificare i fondi e sai che l’assegno è buono, deposita immediatamente l’assegno.
Se non è possibile verificare i fondi (o se si desidera essere particolarmente cauti), portare l’assegno a una filiale della banca su cui vengono prelevati i fondi., Potresti essere in grado di incassare immediatamente l’assegno senza depositarlo, il che elimina la possibilità che l’assegno rimbalza. Alcune banche possono addebitare una commissione per questo, e non tutte le banche lo fanno. Si può anche essere in grado di controllare un denaro presso un rivenditore o check-incassare negozio a pagamento (e quelle aziende sono di solito in grado di verificare i controlli pure).
Come individuare un assegno falso
Anche se l’account ha fondi disponibili, è possibile che tu sia stato pagato con un assegno falso. Con la tecnologia di oggi, è facile copiare un assegno reale e stampare un assegno dall’aspetto autentico (ma falso)., Se depositi un assegno falso, verrà restituito a causa di frode. Ma a volte ci vogliono settimane per scoprirlo, e se hai già speso i soldi, lo devi alla banca.
Ispeziona ogni assegno che ricevi:
- Assicurati che l’assegno sia emesso da una banca legittima e non abbia un nome bancario falso. Se il controllo include il numero e l’indirizzo della banca, assicurarsi che sia corretto.,
- Cerca le funzioni di sicurezza del controllo, come la microprinting sulla riga della firma, una schermata di sicurezza sul retro dell’assegno e le parole “documento originale” sul retro dell’assegno.
- Controlla l’importo del controllo, perché i truffatori spesso li scrivono per più dell’importo originale previsto.
- Assicurarsi che non ci siano macchie o scolorimento, che possono indicare che il controllo è stato alterato.
In caso di dubbi, non accettare il pagamento.,
I truffatori sofisticati possono sempre acquistare scorte di assegni originali (la carta di sicurezza su cui vengono stampati i controlli) e utilizzare il numero di conto di qualcun altro.
Per le aziende: un database di assegni difettosi
Se gestisci un’azienda, potresti accettare assegni e chiederti regolarmente se tali assegni sono validi. La verifica dei fondi può richiedere molto tempo e potrebbe non essere possibile farlo mentre i clienti sono in attesa in fila.,
Il modo migliore per proteggersi quando i controlli difettosi sono comuni (o semplicemente troppo costosi) è utilizzare un servizio di verifica dei controlli. Questi servizi consentono di identificare assegni difettosi controllando diversi database prima di accettare l’assegno come pagamento (si esegue il controllo attraverso un lettore di controllo o un pugno nel numero di routing e conto online).
I servizi di verifica dei controlli sono disponibili solo per commercianti e aziende.,
I servizi di verifica dei controlli hanno elenchi di persone che rimbalzano regolarmente i controlli e possono anche (a volte) dire se un account è stato chiuso. Per un costo aggiuntivo, alcuni servizi garantiscono anche il pagamento: se l’assegno rimbalza ti pagheranno in modo da non dover mangiare la perdita. Se questo è più del necessario, un buon insieme di regole può aiutare voi e il vostro personale evitare di prendere assegni.
Nel caso in cui
Essere preparati da ottenere informazioni di contatto da tutti coloro che pagano con assegno., Verifica di avere un numero di telefono e un indirizzo correnti e controlla l’identificazione per essere sicuro che tutto corrisponda.
Controlla le leggi locali per scoprire quale ricorso hai quando i controlli rimbalzano. Se gestisci un’azienda, potrebbe valere la pena pubblicare un avviso che informa i clienti delle azioni che intendi intraprendere quando vengono restituiti i controlli.,