Madame Lelica

Se vi state chiedendo che cosa è una normale quantità di risparmi per la pensione, sei probabilmente uno dei 63% degli americani che o non pensano che i loro risparmi sono sulla buona strada o non sono sicuri, secondo la Federal Reserve “Report on the Economic Well-Being of U. S. Households in 2019.”Tra tutti gli adulti, il risparmio pensionistico mediano è di 6 60.000, mostrano i dati più recenti della Federal Reserve. La Fed stima che con il pensionamento, questo numero crescerà fino a una mediana di median 228,900.,

Naturalmente, queste cifre riflettono la situazione delle persone che hanno conti pensionistici. Circa un quarto di noi non lo fa. Di quelli di noi che lo fanno, il 55% ha conti sponsorizzati dal datore di lavoro e il 47% ha risparmi in conti non pensionistici. Una piccola percentuale – 22% – ha pensioni.

Mentre ci avviciniamo alla pensione, tendiamo a risparmiare di più. Quindi sapere come i tuoi risparmi per la pensione si confrontano con i tuoi coetanei-e con gli americani più anziani-può essere utile. Si può mettere la mente a proprio agio per sapere che sei davanti alla curva – o farvi sapere che è necessario prendere il ritmo.,

Quali sono i risparmi pensionistici medi per età?

In primo luogo, non può essere sottolineato abbastanza che troppi di noi non sono nemmeno risparmio per la pensione. Secondo l’Istituto nazionale per la sicurezza pensionistica, quasi 40 milioni di famiglie non hanno risparmi per la pensione. Prendendo in considerazione loro e le persone che non stanno risparmiando abbastanza, l’Employee Benefit Research Institute stima che gli americani abbiano un deficit di risparmio pensionistico a trillion 4.3 trilioni. Ciò significa che tutte le famiglie statunitensi (con un capofamiglia di età compresa tra 25 e 64) hanno un totale di $4.,3 trilioni in meno di risparmi di quanto dovrebbero avere per la pensione.

La ricerca della Federal Reserve ha rilevato che il saldo mediano del conto pensionistico negli Stati Uniti – guardando solo a coloro che hanno conti pensionistici – era di soli $60,000 in 2016 (l’indagine è condotta ogni tre anni e i dati per 2019 saranno rilasciati alla fine di 2020). Il saldo medio condizionale era di $228.900. Quei numeri potrebbero non sembrare male, ma considerare che le spese mediche da solo per una coppia nel corso della pensione è stimato a circa $200.000.,

Uno studio di ottobre 2017 del Center for Retirement Research ha calcolato i saldi medi dei conti pensionistici per età dai dati del sondaggio della Federal Reserve., Here are the numbers:

Median Retirement Account Balance by Age
Age Group	401(k)/IRA Balance
35-44	$37,000
45-54	$80,000
55-64	$104,000

What Is the Median Household Net Worth?

It isn’t just retirement accounts that Americans lack., Guardando patrimonio netto complessivo racconta una storia simile, anche se queste cifre sono state costantemente in aumento dopo la Grande recessione. Nello stesso rapporto della Federal Reserve, il patrimonio netto medio delle famiglie per un capofamiglia di età 35-44 anni è di $59.800. Per un capofamiglia di età compresa tra 45 e 54 anni, tale cifra è di $124.200. Nella fascia di età 55-64, il patrimonio netto medio è di $187.300. Compresi tutti i gruppi di età mediana patrimonio netto è aumentato del 16 per cento dal sondaggio 2013.,

Perché i benefici di sicurezza sociale da soli non saranno sufficienti

Per molti americani, i benefici di sicurezza sociale sono l’unica fonte di reddito durante il loro pensionamento. La sicurezza sociale non è mai stata pensata per essere l’unica fonte di reddito da pensione, però. I lavoratori in pensione hanno in media un beneficio mensile di sicurezza sociale di December 1,503 a dicembre 2019, all’incirca l’equivalente di un lavoro a salario minimo. Aggiungi i crescenti livelli di debito tra gli americani più anziani e hai una situazione che è ben lontana dal sogno di pensionamento della maggior parte delle persone di viaggi e tempo libero.,

Divario risparmi per la pensione dell’America

L’America ha un divario risparmi per la pensione per abbinare il nostro divario di reddito. Le persone con redditi più alti hanno maggiori probabilità di avere risparmi per la pensione e il loro risparmio medio per la pensione sono anche più alti. Nel frattempo le persone con i redditi più bassi non hanno risparmi e un sacco di debito. Che non dovrebbe venire come una grande sorpresa, ma è una delle caratteristiche più notevoli del paesaggio di risparmio di pensione degli Stati Uniti.

Può essere contro-intuitivo, ma quelli vicino alla cima può ancora avere grandi lacune di risparmio pensionistico., Pensa a una famiglia ad alto guadagno con un mutuo costoso e bambini in una scuola privata. Potrebbero non risparmiare molto per la pensione, e il loro alto tenore di vita significa che ci sarebbe un grande divario tra il reddito a cui sono abituati e il reddito da pensione che hanno salvato.

Pensa che le persone a basso reddito possano semplicemente lavorare più a lungo e andare in pensione più tardi per compensare la loro mancanza di risparmi? Non cosi ‘ in fretta. Gli americani con redditi più bassi possono essere quelli meno in grado di lavorare nella loro fine degli anni ’60 e’ 70, sia perché il loro lavoro è troppo fisicamente impegnativo o loro datori di lavoro non vogliono tenerli su., È una buona idea anche per i colletti bianchi non contare sul lavoro più tardi come sostituto per la pianificazione pensionistica.

Dove ti trovi

Gli esperti in genere pensano di risparmio per la pensione come un obiettivo finale con una serie di mileposts lungo la strada. Alcuni dicono che si dovrebbe avere salvato l’equivalente di un anno di stipendio per il momento si colpisce 30, ma il risparmio di più certamente non farà male.

Con il tempo di andare in pensione, può essere una buona idea di avere tra nove e 11 volte il vostro stipendio in risparmi per la pensione., Queste non sono regole difficili e veloci, e gli esperti non sono d’accordo su quanto risparmiare 30, 35, 40, 45, 50, 55, 60, 65 e oltre.

La saggezza convenzionale è stata che il risparmio tra il 10 e il 15 per cento del tuo stipendio ogni anno ti porterà sulla buona strada per una pensione confortevole fino a quando si sceglie un veicolo di investimento a basso costo che guadagna costantemente rendimenti inflazione battendo. Parlando con un esperto può aiutare a impostare ed eseguire un piano di pensionamento.

Allora perché non americani ‘ media di risparmio pensionistico corrispondono a quello che gli esperti dicono che dovremmo avere? Ci sono due ottime ragioni., Uno è che il nostro cervello ha difficoltà a rinunciare alla ricompensa presente per la ricompensa futura, specialmente quando quel futuro è lontano decenni. Salvare è difficile. Non possiamo immaginare noi stessi scegliendo tra cibo e farmaci da prescrizione nella nostra vecchiaia, ma possiamo immaginare cosa faremmo con i nostri stipendi nel qui e ora.

L’altra ragione per il deficit di risparmio pensionistico: molti di noi non guadagnano abbastanza per essere in grado di risparmiare per la pensione. Giocoleria spese necessarie, pagamenti di prestiti agli studenti, assistenza all’infanzia e tutto il resto ci può lasciare con nulla di sinistra per un IRA.,

Bottom Line

Quando si tratta di statistiche di risparmio pensionistico medio in America, il quadro è abbastanza triste. Ciò significa che tenere il passo con i Jones in questo senso non è abbastanza. Anche sopra la media di risparmio e un beneficio di sicurezza sociale sano potrebbe non essere sufficiente per farvi mantenere il vostro stile di vita in pensione.

Molti americani dicono che si aspettano di lavorare più a lungo e andare in pensione più tardi per aggirare il divario di risparmio pensionistico. Questa è una strategia, ma non è una cosa sicura che sarai in grado di continuare a lavorare nei tuoi anni ‘ 70., La scommessa più sicura è quella di risparmiare il più possibile, il più presto possibile – e per tutta la tua carriera.

Suggerimenti per aiutarti a risparmiare per la pensione

• Le prestazioni di sicurezza sociale da sole non saranno in grado di supportare il tuo stile di vita attuale. Tuttavia, possono certamente aiutare con le spese di soggiorno in pensione. Prova il nostro calcolatore di sicurezza sociale per vedere quanto di un beneficio ci si può aspettare.
• Mentre ci sei, controlla il nostro calcolatore di pensionamento per vedere se i tuoi risparmi sono in ritmo; e prova il nostro calcolatore del costo della vita per avere un’idea migliore delle tue esigenze di reddito.,
• Secondo la Federal Reserve, il 60% di noi con conti pensionistici auto-diretti non è sicuro delle nostre decisioni di investimento. Se sei uno di loro, perché non assumere un consulente finanziario? Lo strumento di corrispondenza di SmartAsset ti collegherà con un consulente fiduciario nella tua zona. Il servizio è gratuito e non c’è alcun obbligo.