Un esattore ti ha mai contattato per un debito che non eri sicuro fosse tuo? O forse non eri sicuro che il collezionista avesse il diritto di riscuotere il debito? Ogni volta che un collezionista tenta di riscuotere un debito, hai il diritto di chiedere loro di inviare la prova di quel debito, l’importo che sostengono che devi, e la loro capacità legale di riscuotere il debito da voi.,
Il Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), una legge federale che regola gli esattori di terze parti, consente di richiedere all’esattore di inviare la prova del debito attraverso un processo chiamato convalida del debito.
Perché dovresti richiedere la convalida prima di pagare
Potresti voler pagare solo la raccolta e farla finita, in particolare se sai che il debito è tuo e devi pagarlo per avere una domanda di prestito approvata. Tuttavia, ci sono alcune forti ragioni per esercitare il diritto di richiedere la convalida del debito.,
- Verifica che il debito sia tuo: gli esattori sono noti per inviare fatture o effettuare chiamate per debiti fasulli, quindi non dare per scontato che una fattura da un esattore significhi automaticamente che devi. La lettera può sembrare legittima, ma in questa era digitale, è facile raccogliere informazioni sufficienti su una persona e le loro relazioni finanziarie per creare un avviso di recupero crediti falso.
- Conferma di non aver già pagato: cosa succede se hai già pagato il debito? Si può vagamente ricordare a causa del creditore di nome sulla comunicazione di raccolta o si può ricordare di pagare quel debito ad un certo punto., Per essere certi, chiedere la prova. E ‘ un tuo diritto.
- Forza l’esattore per dimostrare che il debito è reale: a volte esattori resuscitare vecchi debiti nel tentativo di fare qualche soldo. Con i vecchi debiti, c’è una buona probabilità che il collezionista non abbia i documenti originali che dimostrano che devi anche. Pagheresti davvero dei soldi a qualcuno che dice di doverli, ma non puoi provarlo? Certo che no.
- Assicurati che il collezionista sia autorizzato a riscuotere il debito: anche se davvero devi i soldi, come fai a sapere che il creditore ha effettivamente assunto questa società per riscuotere il debito per loro conto?, Cosa succede se hai pagato il collezionista, solo per avere il creditore o un altro collezionista venire dopo di te perché il collezionista che hai pagato non è mai stato assunto in primo luogo? L’invio di una lettera di convalida del debito ti aiuterà a essere sicuro che stai pagando la società giusta per il debito giusto.
La convalida del debito è Time-Sensitive
Entro cinque giorni dalla sua prima comunicazione a voi, l’esattore è tenuto a inviare un avviso scritto di convalida del debito a voi. Questo avviso indicherà il tuo diritto di contestare la validità del debito entro 30 giorni., La FDCPA consente al collettore di includere l’avviso di convalida del debito nella comunicazione iniziale se tale comunicazione è una lettera. Quando prima comunicazione dell’esattore con voi è una telefonata, si dovrebbe ricevere una lettera di convalida del debito da loro entro cinque giorni.
Se non si contesta il debito per iscritto entro 30 giorni, l’esattore ha il diritto di assumere il debito è valido. Durante il periodo di 30 giorni, il collettore può continuare i tentativi di raccogliere il debito da voi fino a quando non ricevono la richiesta di convalida.,
Invio di una richiesta di convalida
Per essere legalmente valida, la richiesta di prova deve essere presentata per iscritto. Una richiesta telefonica verbale per la convalida del debito non è sufficiente per proteggere i vostri diritti sotto la FDCPA. Nella tua lettera di convalida, puoi contestare l’intero debito, parte del debito o richiedere il nome del creditore originale. Una volta che l’esattore riceve la tua richiesta di convalida, non possono contattarti di nuovo fino a quando non ti hanno fornito la prova che hai chiesto.,
Il modo migliore per inviare la richiesta di convalida del debito è via posta certificata con ricevuta di ritorno richiesto. In questo modo, si ha la prova che la lettera è stata spedita, la data spedita, e la verifica di quando l’esattore ha ricevuto la tua lettera. Se devi presentare una causa contro l’esattore, le ricevute certificate e di ritorno contribuiranno a rafforzare il tuo caso.
La ricevuta di posta certificata indica che la lettera è stata spedita entro 30 giorni e che il collettore l’ha ricevuta.,
La risposta del collezionista
Dopo aver ricevuto la controversia, l’agenzia di riscossione deve inviarti la prova che possiede o è stato assegnato il debito dal creditore originale. Verifica che si deve il debito e l’importo del debito deve includere la documentazione dal creditore originale (riceverai la prova da parte dell’esattore, non il creditore originale). È inoltre possibile richiedere specificamente il nome e l’indirizzo del creditore per il proprio follow-up.,
Se l’esattore non invia una prova sufficiente del debito, non sono autorizzati a continuare a perseguire voi per il debito. Che include elencando il debito sul vostro rapporto di credito – si può contestare il debito che non è stato adeguatamente convalidato con le agenzie di credito. Invia l’ufficio di credito una copia della tua lettera di convalida del debito insieme alle ricevute certificate e di ritorno per aiutare a rimuovere l’account dal tuo rapporto di credito.
Invia sempre copie della tua prova e conserva gli originali per te., È possibile effettuare copie aggiuntive se è necessario contestare nuovamente in futuro.
Se il collettore Verifica il debito
Se si riceve la convalida sufficiente del debito, si deve decidere cosa fare dopo. Confermare il debito è entro i termini di prescrizione—che è la quantità di tempo un creditore o collettore può utilizzare i tribunali per raccogliere un debito da voi. Un debito che è al di fuori della prescrizione pone meno di una minaccia per voi dal momento che il collettore non può vincere un giudizio contro di voi in tribunale (fino a quando si può dimostrare la prescrizione è passato).,
Controllare per vedere se il debito è ancora entro il limite di tempo di segnalazione di credito, anche. La maggior parte delle informazioni negative-come un recupero crediti – possono essere elencati solo sul vostro rapporto di credito sette anni dalla data della delinquenza. Se la data della vostra delinquenza è più di sette anni fa, il debito non dovrebbe apparire sul vostro rapporto di credito e, in tal caso, non farà male il vostro credito per continuare a non pagare il debito.,
Se il debito è vecchio e programmato per essere rimosso dal vostro rapporto di credito in meno di due anni, si può decidere di lasciare semplicemente cadere il vostro rapporto di credito, soprattutto se non avete intenzione di ottenere un prestito importanti in quel periodo di tempo.
Saldare il debito
Cosa succede se il recupero crediti è stato verificato e rientra nei termini di prescrizione o nel limite di tempo di segnalazione del credito? Si può provare a risolvere con il collettore per una percentuale dell’importo dovuto o offrire un pay per eliminare accordo se l’account è elencato sul vostro rapporto di credito., Dovrete essere in grado di pagare il conto fuori rapidamente per questo lavoro, però.
Pagare in pieno è anche un’opzione-uno si potrebbe scegliere se si prevede di applicare per un prestito importante prima che il debito scende il vostro rapporto di credito.
Ignorare il debito può avere conseguenze negative, tra cui danni al credito, tentativi di recupero crediti continui, e forse anche una causa.,