Qual è il rendimento percentuale annuo (APY)?
Il rendimento percentuale annuo (APY) è il tasso reale di rendimento guadagnato su un deposito a risparmio o investimento che tiene conto dell’effetto degli interessi di capitalizzazione.
A differenza dell’interesse semplice, l’interesse composto viene calcolato periodicamente e l’importo viene immediatamente aggiunto al saldo. Con ogni periodo di andare avanti, il saldo del conto diventa un po ‘ più grande, così gli interessi pagati sul saldo diventa più grande pure.,
Key Takeaways
- APY è il tasso effettivo di rendimento che verrà guadagnato in un anno se l’interesse è aggravato.
- L’interesse composto viene aggiunto periodicamente al totale investito, aumentando il saldo. Ciò significa che ogni pagamento di interessi sarà più grande, in base al saldo più elevato.
- Più spesso l’interesse è aggravato, migliore sarà il rendimento.
Le banche negli Stati Uniti sono tenute a includere l’APY quando pubblicizzano i loro conti fruttiferi., Questo dice ai potenziali clienti esattamente quanti soldi guadagnerà un deposito se viene depositato per 12 mesi.
Formula e Calcolo di APY
APY è calcolato come:
in Cui:
- r = periodo di frequenza
- n = numero di periodi di capitalizzazione
Per esempio, se depositate 100 $per un anno al 5% di interesse e il vostro deposito è stato capitalizzato trimestralmente, alla fine dell’anno, si avrebbe $105.10., Se fosse stato pagato semplice interesse, si avrebbe avuto $105.
Non è troppo drammatico. Ma se hai lasciato che 1 100 in banca per continuare a compounding interesse per quattro anni, si avrebbe $121.99. Con semplice interesse, sarebbe stato $120.
Cosa può dirti APY
Qualsiasi investimento è in definitiva giudicato dal suo tasso di rendimento, che si tratti di un certificato di deposito, di una quota di azioni o di un titolo di stato. Il tasso di rendimento è semplicemente la percentuale di crescita di un investimento in un determinato periodo di tempo, di solito un anno.,
Ma i tassi di rendimento possono essere difficili da confrontare tra diversi investimenti se hanno periodi di compounding diversi. Uno può composto ogni giorno, mentre un altro composti trimestrali o biennali.
Standardizzare il tasso di rendimento
Confrontare i tassi di rendimento semplicemente indicando il valore percentuale di ciascuno su un anno dà un risultato impreciso, in quanto ignora gli effetti degli interessi di capitalizzazione. Ed è fondamentale sapere quanto spesso si verifica tale compounding., Il più delle volte un deposito composti, più velocemente l’investimento cresce, poiché ogni volta che si compone l’interesse guadagnato in quel periodo viene aggiunto al saldo principale e futuri pagamenti di interessi sono calcolati su tale importo principale più grande.
APY standardizza il tasso di rendimento. Lo fa affermando la percentuale reale di crescita che sarà guadagnato in interesse composto supponendo che il denaro è depositato per un anno.
Pertanto, nell’esempio sopra, il deposito di $100 è in un conto che paga l’equivalente di interessi 5.09%., Si paga 5% un anno di interesse composto trimestrale, e che aggiunge fino al 5,09%.
Confrontando l’APY su due investimenti
Supponiamo che tu stia valutando se investire in un’obbligazione zero-coupon di un anno che paga il 6% alla scadenza o un conto del mercato monetario ad alto rendimento che paga lo 0,5% al mese con un compounding mensile.
Il confronto tra due investimenti in base ai loro tassi di interesse non funziona in quanto ignora gli effetti dell’interesse di capitalizzazione e la frequenza con cui si verifica tale capitalizzazione.,
APY versus TAEG
APY è simile al tasso annuo effettivo globale (TAEG) utilizzato per i prestiti. Il TAEG riflette la percentuale effettiva che il mutuatario pagherà più di un anno in interessi e tasse per il prestito.
APY e TAEG sono entrambe misure standardizzate dei tassi di interesse espressi come tasso percentuale annualizzato.
Tuttavia, l’equazione per APY non incorpora commissioni di conto, ma solo periodi di composizione., Questa è una considerazione importante per l’investitore, che deve considerare eventuali commissioni che verranno sottratte dal rendimento complessivo dell’investimento.