Qual è il rapporto di utilizzo del credito?
Il rapporto di utilizzo del credito, noto anche come rapporto saldo / limite, confronta l’importo del credito utilizzato rispetto al credito totale disponibile., Il rapporto delinea quanto bene un individuo sta gestendo il loro credito e viene utilizzato da agenzie di credito al consumo come TransUnion ed Equifax come parte del loro processo di determinazione del punteggio di creditoil punteggio di credito scoreCredit ScoreA è un numero rappresentativo della situazione finanziaria e creditizia di un individuo e la capacità di ottenere assistenza finanziaria da istituti di credito. Istituti di credito utilizzano il punteggio di credito per valutare la qualificazione di un potenziale mutuatario per un prestito e le condizioni specifiche del prestito. di un individuo.,
Formula per il Credito Rapporto di Utilizzo
Dove:
- Credito Utilizzata si riferisce alla quantità di crediti; e
- il Credito Disponibile si riferisce alla quantità totale disponibile (autorizzato) di credito.
Esempio pratico
Considera un individuo con le seguenti abitudini di spesa sulla sua carta di creditola carta di creditouna carta di credito è una carta semplice ma non ordinaria che consente al proprietario di effettuare acquisti senza far emergere alcuna somma di denaro., Invece, utilizzando un credito:
Il credito individuale rapporto di utilizzo per ogni mese viene calcolato come:
- $500 / $1.500 x 100 = 33% nel mese di gennaio;
- $254 / $1.500 x 100 = 17% nel mese di febbraio; e
- $765 / $1.500 x 100 = 51% in Marzo.
Importanza del rapporto di utilizzo del credito
Il rapporto di utilizzo del credito è comunemente usato dalle agenzie di segnalazione del credito al consumo come parte del loro processo di valutazione del punteggio di credito per i consumatori. Un rapporto troppo alto influisce negativamente sul punteggio di credito di un individuo., Secondo Experian, si raccomanda di mantenere il rapporto al di sotto del 30%.
Un rapporto basso implica che un individuo sta facendo un buon lavoro gestendo il suo credito. D’altra parte, un alto rapporto può essere una bandiera rossa che l’individuo non sta gestendo bene il loro credito.
Come migliorare un rapporto di utilizzo del credito
1. Richiedere un aumento della linea di credito
Se un individuo è costantemente al di sopra del benchmark 30% rapporto di utilizzo del credito, l’individuo dovrebbe chiedere loro emittente della carta di credito per aumentare il limite di credito disponibile., In tal modo, il denominatore nel rapporto aumenterebbe e diminuirebbe effettivamente il rapporto (supponendo che l’importo del credito utilizzato rimanga lo stesso).
Ad esempio, si consideri un individuo con un credito usato di $1.000 e un limite di credito di $2.000. Ciò implicherebbe che il rapporto è del 50%. Se l’individuo può aumentare il limite a $2.500 e mantenere la quantità di credito utilizzato, il rapporto sarebbe ora del 40%.
2., Utilizzare carte di credito aggiuntive
Sebbene non sia raccomandato per un individuo con scarse capacità di gestione del credito, l’utilizzo di carte di credito aggiuntive può ridurre il rapporto di utilizzo del credito.
Ad esempio, si consideri un individuo con un credito usato di $1.000 e un limite di credito di $2.000. Ciò implicherebbe che il tasso di utilizzo del credito è del 50%. Tuttavia, se l’individuo può utilizzare una carta di credito aggiuntiva e spendere each 500 su ciascuno, avrebbe raggiunto un rapporto del 25% su entrambe le carte.
3., Impostazione degli avvisi di saldo
Se un individuo ha difficoltà a gestire il proprio credito, sarebbe efficace impostare gli avvisi di saldo. Impostazione degli avvisi di solito può essere fatto contattando l’emittente della carta di credito.
Ad esempio, un individuo può registrarsi con il proprio emittente della carta per ricevere avvisi tramite messaggio di testo o e-mail quando il rapporto di utilizzo del credito raggiunge un certo punto (30%, 50%, 70%, ecc.).,
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