Risparmia il più possibile
Per la maggior parte delle persone, il fattore più grande nella dimensione del saldo 401(k) al momento del pensionamento non è il tasso di rendimento, ma l’importo risparmiato. Considera due dipendenti che guadagnano ciascuno $100.000 all’anno, ottengono aumenti del 3% ogni anno e guadagnano il 5% sul loro piano 401(k). Uno contribuisce 5 per cento del suo stipendio ogni anno; l’altro contribuisce 8 per cento. Dopo 20 anni, il lavoratore che investe il 5 per cento del suo stipendio all’anno avrà $222.386. Un lavoratore che investe l ‘ 8 per cento avrà $355.818.,
“Ogni volta che puoi aumentare i tuoi risparmi è sempre una buona idea”, afferma Michael Foguth, presidente e fondatore di Foguth Financial Group a Brighton, Mich. “Quindi, sì, maxing un conto di pensionamento è una buona strategia per aumentare rapidamente i risparmi.”
E se si può permettere di risparmiare di più, turbocomprimere i vostri risparmi sfruttando il contributo catch-up se siete più di 50, aggiunge Foguth. “Ti consente di risparmiare più denaro nei tuoi anni di lavoro più vecchi, il che è fondamentale perché è probabile che tu sia più vicino alla pensione”, dice.,
E se non puoi permetterti di massimizzare il tuo 401(k) in questo momento, ma questo è il tuo obiettivo, non arrenderti. Fallo gradualmente nel tempo, afferma Michael Ingram, CFP, partner e consulente patrimoniale presso Octavia Wealth Advisors a San Diego.
“Una strategia che consiglio di utilizzare per i partecipanti al piano per aiutarli ad aumentare il loro tasso di contribuzione è iscriverli alla funzione” auto-increase” offerta dalla maggior parte dei piani aziendali 401(k)”, afferma Ingram. “Il modo in cui funziona l’aumento automatico è che aumenta automaticamente il tuo contributo ogni anno dell’ 1 per cento fino a raggiungere un tasso di cap predeterminato del 10 per cento al 15 per cento.,”
Investire nel tuo 401 (k) può anche comportare grandi risparmi fiscali. Ad esempio, se hai 50 anni o più, guadagna uno stipendio di $100.000 e contribuisci al massimo $26.000 a un 401(k), il tuo reddito lordo diminuirà a $74.000. Le altre detrazioni, come la detrazione standard, possono ridurre ulteriormente il reddito imponibile.
Non dimenticare la partita
Un altro grande vantaggio di un piano 401(k) è che la maggior parte dei datori di lavoro ti aiutano a risparmiare contribuendo al tuo account tramite contributi corrispondenti., Questi contributi regolari pagati dal datore di lavoro ammontano a contanti gratuiti e ti aiutano a incrementare sia la quantità di denaro che risparmi che i tuoi rendimenti di investimento. Per esempio, è comune per i datori di lavoro per abbinare 50 centesimi per ogni dollaro si mette in – qualche partita dollaro per dollaro – fino a un 6 per cento del vostro stipendio. E ‘ un incentivo per te a risparmiare.
Il denaro extra dalla vostra azienda può aggiungere in fretta. Se si guadagna $100.000 e la vostra azienda chip in 50 centesimi per ogni dollaro si mette nel vostro 401(k) fino al 6 per cento, stai ricevendo un ulteriore deposited 3.000 più depositato sul tuo conto all’anno.,
” Una partita aziendale dovrebbe anche essere un obiettivo per te da salvare ogni anno”, dice Foguth. “I piani 401(k) abbinati all’azienda sono soldi gratuiti, quindi, come minimo, assicurati sempre di mettere in su ciò che la tua azienda corrisponderà. Ad esempio, se la tua azienda corrisponde al 5%, assicurati di contribuire con un minimo del 5% al tuo 401(k).”
E i datori di lavoro continuano a chip in e aiutare con i risparmi per la pensione dei loro dipendenti, secondo Fidelity Investments., Negli ultimi quattro trimestri, un record 88 per cento di 401 (k) risparmiatori ha ricevuto un contributo del datore di lavoro, con i datori di lavoro che contribuiscono una media di $4.030 per account nel corso degli ultimi 12 mesi.
Ciò che è ancora meglio è che i contributi dei dipendenti al tuo 401(k) non contano sul massimo del tuo contributo personale. E ricordate, ciò che si salva oggi vi aiuterà lungo la strada, dice Ingram.
“Non è mai troppo tardi per iniziare a risparmiare per la pensione”, afferma Ingram. “Se ti senti dietro, cercare altre spese nella tua vita per tagliare o forse anche prendere un prestito, se necessario., Un consiglio che mi piace dire ai clienti che stanno decidendo se dovrebbero finanziare il loro conto pensionistico rispetto alla paga per l’istruzione universitaria dei loro figli è che ricordo sempre loro: “Puoi prendere in prestito denaro per andare al college, non puoi prendere in prestito denaro per la pensione.'”