Un brindisi da un ragazzo ricco.
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Qual è la quantità di denaro di cui hai bisogno per essere considerato ricco? Se i cattivi tempi economici stanno finendo-nessuna garanzia qui-allora forse è kosher chiedere. Un sacco di gente vorrebbe essere benestante, giusto? Così abbiamo chiesto Rick Kahler, presidente di Kahler Financial Group a Rapid City, S. D., per la sua opinione:
Larry Light: Quale quantità di partecipazioni finanziarie costituisce “ricco”?,
Rick Kahler: La risposta migliore è” dipende”, considerando le tue definizioni di ricchi e ricchi. Sono termini definiti dal proprio patrimonio netto, reddito o benessere generale? Il contesto è locale, nazionale o globale? A seconda della definizione, uno potrebbe qualificarsi come ricco in un contesto e impoverito in un altro.
Il Modern Wealth Survey di Charles Schwab ha posto questa domanda a 1.000 americani di età compresa tra 21 e 75 anni. I risultati, riportati il 27 luglio, in un articolo di ThinkAdvisor di Michael S. Fisher, sono affascinanti.
Luce: Cosa ci dicono?,
Kahler: In 2019, il sondaggio ha rilevato che ci sono voluti un patrimonio netto di million 2.3 milioni per essere considerato ricco e million 1.1 milioni per essere finanziariamente confortevole.
A gennaio di 2020, i partecipanti al sondaggio hanno ritenuto che ci volessero più soldi per essere ricchi—million 2.6 milioni—ma meno per essere finanziariamente comodi—$934,000. Questo era prima della pandemia mondiale. Schwab ha intervistato i partecipanti di nuovo a giugno e ha scoperto che il bar era sceso sostanzialmente, con rich 2 milioni di essere ricchi e financially 655,000 essere finanziariamente confortevole.
Luce: Perché una differenza così enorme in sei mesi?,
Kahler: Non poteva essere una diminuzione finanziaria. Qualcuno con i loro investimenti in un portafoglio diversificato nel mese di gennaio, quando gli intervistati ha detto million 2,6 milioni era ricco, entro giugno aveva visto solo il loro portafoglio declino di circa il 5%, o $130.000, a million 2.470 milioni. Lo stesso rapporto era vero per il portafoglio finanziariamente confortevole, che è sceso a 8 887.000.
Apparentemente la risposta è stata più emotiva che logica (immagina!)., Forse le persone si sono sentite più povere a giugno, o forse hanno anticipato di diventare molto più povere in futuro, il che ha abbassato emotivamente la barra per qualificarsi come ricchi.
Luce: Suppongo che quanti anni hai è un fattore.
Kahler: Sono sempre curioso delle metriche che le persone usano per determinare quale quantità di denaro ci vuole per vivere uno stile di vita “ricco”. Mi piacerebbe se il sondaggio ha fatto questa domanda. Trovo che, quando facciamo qualche analisi, quella che sembra essere una somma di denaro considerata “ricchezza” spesso non si avvicina al finanziamento di uno stile di vita che la maggior parte delle persone considera ricco.,
Ad esempio, un patrimonio netto di million 2 milioni all’età di 65 anni, investito in un titolo del Tesoro a 30 anni privo di rischio che cede l ‘ 1,5%, fornirebbe un reddito di $83.300 all’anno fino all’età di 95 anni. L’aggiunta di una prestazione media di sicurezza sociale di $24.000 a che porta il reddito di pensione fino a $107.300 un anno. Mentre che fornisce un comodo, ma non esattamente opulento, stile di vita di pensionamento a Rapid City, SD, non va molto lontano se si vive a San Francisco.,
Allo stesso modo, il patrimonio netto di June 655.000 che gli intervistati giugno considerato finanziariamente confortevole fornirebbe un reddito garantito di $26.400 all’anno per 30 anni. Combinato con il beneficio medio di sicurezza sociale, questo sarebbe venuto a 5 50.400 all’anno. Ancora una volta, la posizione conta. Mentre l’anno $50,000 fornirà una pensione molto confortevole in Sud America e una ragionevolmente confortevole in South Dakota, non andrà lontano a San Francisco.
Luce: La pandemia e la recessione figura nell’equazione, anche, scommetto.,
Kahler: Non sorprende che il 57% degli intervistati abbia dichiarato che la pandemia ha colpito finanziariamente loro o un membro della famiglia, con il 55% che afferma che loro o un membro della famiglia avevano subito un licenziamento, un taglio dello stipendio o una riduzione delle ore di lavoro.
Anche l’impatto della pandemia ha avuto un risvolto positivo. Gli intervistati hanno detto che sono ora il 24% più probabilità di fare un piano finanziario, il 20% più probabilità di investire di più in azioni, e il 36% più probabilità di mettere da parte i soldi per una riserva di emergenza.