Un’ipoteca ipotecabile consente all’acquirente di una proprietà di assumere l’ipoteca dal venditore della proprietà. Ci possono essere benefici sia per l’acquirente e il venditore collegato a un mutuo ipotecario. Tuttavia, tutto dipende dall’acquirente che possiede la capacità di assumere il tasso ipotecario presunto, che spesso è inferiore ai tassi di mercato prevalenti. Inoltre, un’ipoteca ipotecabile aiuta l’acquirente a evitare determinati costi di liquidazione., Generalmente, prestiti effettuati durante gli ultimi 20 anni di un mutuo sono raramente assumibile con la notevole eccezione di VA e FHA prestiti.
L’acquirente non è l’unica parte a beneficiare di un mutuo ipotecario. Il venditore condivide l’arbitraggio addebitando un prezzo più elevato per la proprietà, richiedendo all’acquirente di pagare i costi di chiusura che il venditore può sostenere, o chiedendo il pagamento in contanti per la metà dei risparmi dell’acquirente in un lasso di tempo concordato.,
Ad esempio, se il tasso di interesse corrente è dell ‘ 8%, il tasso ipotecario ipotecabile è del 5% e l’acquirente prevede di vivere in casa per cinque anni, il venditore potrebbe richiedere la metà dei risparmi attesi spesso non contabilizzati per il periodo di cinque anni. In tal caso, l’ipoteca assumibile può avvantaggiare il venditore ancor più dell’acquirente!
Ecco alcuni dei vantaggi e degli svantaggi dei mutui ipotecari assunti sia per gli acquirenti che per i venditori.,
Vantaggi
- Se il tasso di interesse ipotizzabile è inferiore agli attuali tassi di mercato, l’acquirente risparmia denaro immediatamente.
- Ci sono anche meno costi di chiusura associati con l’assunzione di un mutuo. Questo può risparmiare denaro per il venditore così come l’acquirente. Se l’acquirente sta guadagnando un tasso di interesse più basso, il venditore potrebbe trovare più facile negoziare un prezzo più vicino al prezzo richiesto dal mercato equo.
- Il venditore può anche trarre vantaggio dall’utilizzo del mutuo ipotecario come strategia di marketing per attirare gli acquirenti., Non tutti i mutui sono assumibili, e il venditore potrebbe ottenere il sopravvento sulla concorrenza di mercato.
Svantaggi
- Un acquirente che assume un mutuo può richiedere una grande quantità di denaro o di stipulare un secondo mutuo. Se la casa è valutata ad un prezzo superiore al mutuo che rimane sulla casa, l’acquirente deve fare la differenza. Una casa potrebbe essere sul mercato per $350.000, ma il mutuo da assumere è solo $200.000. L’acquirente dovrà contribuire $150.000.,
- Un secondo mutuo è problematico perché ci sono due istituti di credito ipotecario coinvolti e i dettagli contrattuali sono complessi nei casi in cui l’acquirente default. Inoltre, assumendo un altro prestito nega i benefici del prestito assumibile.
Infine, i prestiti VA e FHA possono essere assunti a condizione che l’acquirente riceva l’approvazione del credito dal creditore ipotecario. Questa contingenza non è posto sul creditore, che accetta che il prestito può essere assunto, ma, piuttosto, è un modo per il creditore per determinare se l’acquirente è degno di credito., In tali casi, il venditore non riceverà nessuno dei profitti di arbitrato, ma l’acquirente deve pagare tasse aggiuntive al VA o FHA.