Senza dubbio la presentazione di fallimento è una decisione enorme. Ma a volte questa decisione è aiutata da problemi che sfuggono al nostro controllo, come quando abbiamo un incidente o sviluppiamo una malattia che porta a enormi spese mediche.
Il fallimento è spesso visto come un fallimento, o soggetto a giudizio morale. Ma si consideri la Costituzione degli Stati Uniti, che dà al Congresso l’autorità di stabilire “leggi uniformi in materia di fallimento in tutti gli Stati Uniti. (Articolo 1, sezione 8, punto 4)., Anche i nostri padri fondatori hanno riconosciuto la necessità di un meccanismo per aiutare le persone a uscire da sotto debito ingestibile e ottenere un nuovo inizio per andare avanti e diventare membri che contribuiscono della società. In breve, il fallimento è un bene per l’economia.
Che cos’è un fallimento medico?
Un fallimento medico non ha una definizione rigorosa. La maggior parte delle persone pensano di un fallimento medico come uno archiviato per sbarazzarsi di (o scarico) ospedale e medico fatture, che per molte persone ammontano a migliaia e migliaia di dollari. Ma può andare più in profondità., Anche se le spese mediche del debitore sono coperte, potrebbe sperimentare un fallimento medico a causa della perdita di reddito quando deve decollare dal lavoro dopo un incidente o una malattia.
Un fattore importante nella decisione di fallimento di file per molte persone è schiacciante debito medico. Certamente, alcune persone sono lasciati con debito medico sconcertante perché non hanno l’assicurazione sanitaria. Ma non sono solo i non assicurati che si trovano in un angolo finanziario. I premi di assicurazione medica sono incredibilmente alti., Anche le politiche disponibili attraverso il mercato Affordable Care Act sono accessibili solo perché le compagnie di assicurazione hanno fissato franchigie politica così in alto. Non è insolito per la franchigia di essere 1 10.000 una persona o family 20.000 una famiglia, o più. Questo è quanto dovrete pagare di tasca prima che la compagnia di assicurazione copre eventuali altre spese mediche.
Dai documenti fallimentari, è difficile discernere se un caso è un fallimento medico., Da nessuna parte nel lavoro di ufficio di fallimento è il debitore (la persona che archivia un caso di fallimento) tenuto a indicare il motivo per il deposito di fallimento. Il debitore è tenuto a elencare tutti i debiti, comprese le spese mediche. Guardando l’elenco dei creditori e dei saldi sui conti ci darà un indizio se i debiti sono numerosi e grandi. Il fiduciario, alla riunione del debitore dei creditori, spesso chiedere al debitore che cosa ha portato alla decisione di fallimento del file.,
Lo studio di Harvard
In uno studio spesso citato condotto dalla senatrice Elizabeth Warren mentre era professore alla Harvard Law School, le spese mediche erano un fattore in più del 50 per cento dei casi di fallimento. Altri studi hanno prodotto risultati simili, mentre ancora più studi hanno ancorato il numero più vicino al 25 per cento. Uno studio pubblicato da Nerdwallet Health nel 2014 ha rilevato che le fatture mediche dovrebbero essere il singolo fattore che contribuisce più importante, ancor più di carta di credito o debito ipotecario., In entrambi i casi, la quantità di debito medico scaricata in casi di fallimento negli Stati Uniti ogni anno è nelle centinaia di milioni.
Debito medico è Dischargeable in fallimento
Fortunatamente, che il debito è dischargeable sia in un capitolo 7 fallimento dritto e un capitolo 13 piano di rimborso. Potrebbe essere necessario qualificarsi per un caso Capitolo 7 sotto il test di mezzi, che è un calcolo utilizzando le entrate e le spese per determinare se si può permettere di effettuare pagamenti., Se non si passa il test di mezzi, è possibile presentare un caso Capitolo 13 e pagare parte del vostro debito più di tre a cinque anni.
Ho davvero bisogno di archiviare il fallimento per eliminare il debito medico?
Se non si deve molto di più di debito medico, e non hai ottenuto dietro sulla vostra casa o in auto pagamenti, mantenimento dei figli, o alimenti, potrebbe non essere necessario presentare un caso di fallimento. Ecco alcuni motivi per cui:
- I creditori medici sono spesso più facili da lavorare rispetto ad altri creditori con altri tipi di debito.,
- Gli account medici rimarranno presso il reparto di fatturazione del medico o dell’ospedale il più a lungo possibile prima di essere spediti a un collezionista.
- Molte volte il medico o altro fornitore di salute accetterà di prendere una piccola quantità ogni mese, anche $5 o $10.
- In alcuni casi, specialmente se si tratta di un ospedale pubblico o di un medico per un paziente Medicare of Medicaid, i fornitori non si preoccuperanno nemmeno di fare molto oltre l’invio di una fattura.
- Creditori medici raramente appartengono alle agenzie di segnalazione di credito, quindi il debito non è in grado di influenzare il tuo punteggio di credito molto.,
Si può essere sicuri cercando di elaborare accordi di pagamento con i creditori medici invece di presentare un caso di fallimento. Non si perde molto cercando, ma se non è possibile ottenere alcuna soddisfazione dal lavoro con i creditori, sia Capitolo 7 o Capitolo 13 sarà lì per prendersi cura di esso per voi.,